Как улучшить репутацию (к.и)
Информация о наших банковских долгах хранится в течение 15 лет в различных бюро кредитных историй (БКИ). Внести в нее изменения не получится. Только если сможете доказать, что банк допустил ошибку. А такое случается довольно редко. Естественно, пока на вас висит долг, за который вы уже давно не платите, то ни один из банков не даст вам ни копейки. Чтобы встать на путь исправления, сначала надо отдать все старые кредиты. И затем формировать положительную кредитную историю.
- Стать персоной нон-грата для банков гораздо проще, чем восстановить честное имя, - говорит Олег Лагуткин. - Но плохая кредитная история - это не приговор. При желании можно восстановить свою репутацию. Хотя это и займет много времени.
И денег, добавим мы. Вернуть честное имя можно, только взяв еще один кредит. Вроде бы замкнутый круг? Но на деле это возможно. Во-первых, можно оформить потребительский кредит в каком-нибудь мелком банке. Довольно часто они не пользуются услугами БКИ, потому что это стоит денег. Во-вторых, взять небольшой кредит в микрофинансовой организации (МФО). Самые крупные из них тоже подают сведения в БКИ. И требования к заемщикам у них ниже. В этом случае самое главное - отдать кредит без задержек. Это, конечно, не гарантия, что в следующий раз вам дадут миллионы в ипотеку, но первый шаг на пути исправления.
- В некоторых банках существуют программы восстановления кредитной истории, - пояснили в пресс-службе Смоленского банка. - Даже если у вас случались большие просрочки, вы можете получить небольшой кредит - как правило, не более 20 тысяч рублей. Ставка по нему будет выше, чем для других клиентов, но при условии своевременного погашения через 3 - 6 месяцев банк предложит вам ее снизить.
Как признают банкиры, чаще всего клиенты совершают просрочки, получив экспресс-кредит. Именно по этой причине ставки по таким займам всегда выше, чем по другим продуктам. Далее в рейтинге популярности - кредиты наличными, кредитные карты и уже потом займы с обеспечением (автокредиты, ипотека).
- Категория ипотечников - самая ответственная среди прочих заемщиков, - добавляет Олег Лагуткин. - Это и неудивительно - на кону квартира или дом, который находится в залоге у банка. И в случае длительного нарушения условий договора жилище уйдет с молотка в счет погашения долга перед банком.
АККУРАТНЫЙ ПЛАТИТ МЕНЬШЕ
Как говорят банкиры, до 20% клиентов хоть раз в жизни допускали оплошность при погашении займа. Например, забывали о сроке платежа или деньги долго не могли дойти до банка. На такие огрехи банкиры обычно закрывают глаза. Особенно если это случилось один раз и на срок до 5 дней. Но в любом случае лучше до такого не доводить.
- Я храню на счете один запасной платеж, - рассказал читатель «КП» Алексей из Москвы. - Всегда боюсь, что забуду внести деньги в кассу. Банк же не напоминает каждый раз об этом. Вдруг в отпуск улечу или в командировку и не успею платеж произвести?! Штрафы и пени не хочу платить. И кредитную историю портить тоже.
У более длительных просрочек причины другие - резко снизились доходы или уволили с работы. Здесь можно также обезопасить свое будущее.
- Чтобы этого избежать, нужно всегда иметь финансовую подушку безопасности (на 3 - 6 месяцев), - говорит Сергей Акулов, независимый финансовый советник. - Этот семейный стабфонд нужно держать в той валюте, в которой вы платите кредит. И, конечно же, не брать на себя слишком серьезные обязательства. Платежи по кредитам должны составлять не больше 30 - 40% от ваших доходов.
Тем более что аккуратность в выплате банковских займов вернется вам сторицей. Добросовестный заемщик с незапятнанной кредитной историей платит меньше.