ЗА БАНКИ
Антон Любич, Фидуциарные банки - банки без ссудного процента
Под фидуциарным банком понимается особый тип банка, именуемый иначе «специальный банк», «агентский банк». Такой банк осуществляет свою деятельность на основе низкорисковых операций ...Технология работы фидуциарного (специального) банка ... включает следующие ключевые аспекты:
- осуществление учёта денежных средств клиентов без использования их в активных банковских операциях;
- исполнение поручений клиентов по вложению их денежных средств в деловые проекты и возмездный контроль за использованием этих денежных средств в проекте;
- контроль за исполнением сторонами договорных обязательств в части своевременного перечисления денежных средств [5, с. 92 - 99].
В этом отношении фидуциарный банк исполняет роль казначейства для бизнеса. Очевидно, что он является дополнительным институтом финансового рынка в дополнение к коммерческим банкам, специализирующимся на кредитовании, а также к инвестиционным банкам, специализирующимся на операциях на фондовом и срочном рынках.
...
Ярким и заслуживающим особого внимания примером фидуциарного банка в истории является Банк Амстердама (по-нидерландски Amsterdamsche Wisselbank - дословно Амстердамский Вексельный банк, но данный перевод не прижился в научной литературе), существовавший в 1609 - 1795 годах. Банк был основан амстердамским купцом Дирком ван Осом по модели банков, действовавших в Испании в XVI веке, где ссудный процент в силу требований католической веры был запрещён [9]. Испанский экономист Х. Уэрта де Сото так характеризует деятельность Банка Амстердама: «Он был основан на принципе, согласно которому обязательство банка-хранителя по договору денежной иррегулярной поклажи состоит в поддержании постоянной доступности tantundem для вкладчика, т.е. в поддержании 100%-ного коэффициента резервирования в отношении вкладов до востребования. Эта мера была направлена на то, чтобы гарантировать легитимность банковского дела и предотвратить злоупотребления и банковские банкротства» [10, с. 79]. Особенностью деятельности Банка Амстердама был выпуск векселей («банкнот» от английского bank’s note - «вексель банка»), полностью обеспеченных находившимися в хранилищах банка запасами золотой монеты - флоринов. Такая консервативная политика и полное исключение возможности эмиссии необеспеченных банкнот, что исключало вероятность краха банка в случае паники среди вкладчиков, содействовало расширению операций Банка Амстердама и занятию им одного из ведущих мест в Европе по привлечённым вкладам. С 1610 по 1772 годы активы банка увеличились с 1 до 29 миллионов флоринов золотом, обеспечивая устойчивый рост более 2% годовых в золоте. Сверхприбыли действительно не было, но банк без проблем пережил несколько войн и паник вкладчиков, не прекращая ни на один день выплат, таким образом, чётко исполнив функцию фидуциарного банка - гарантии прежде всего.
В своих работах в пример другим банкам Банк Амстердама именно за обеспечение 100%-ного золотого обеспечения банкнот ставили такие выдающиеся шотландские экономисты как Адам Смит [11, с. 470], Дэвид Юм и Джеймс Денем-Стюарт
Под фидуциарным банком понимается особый тип банка, именуемый иначе «специальный банк», «агентский банк». Такой банк осуществляет свою деятельность на основе низкорисковых операций ...Технология работы фидуциарного (специального) банка ... включает следующие ключевые аспекты:
- осуществление учёта денежных средств клиентов без использования их в активных банковских операциях;
- исполнение поручений клиентов по вложению их денежных средств в деловые проекты и возмездный контроль за использованием этих денежных средств в проекте;
- контроль за исполнением сторонами договорных обязательств в части своевременного перечисления денежных средств [5, с. 92 - 99].
В этом отношении фидуциарный банк исполняет роль казначейства для бизнеса. Очевидно, что он является дополнительным институтом финансового рынка в дополнение к коммерческим банкам, специализирующимся на кредитовании, а также к инвестиционным банкам, специализирующимся на операциях на фондовом и срочном рынках.
...
Ярким и заслуживающим особого внимания примером фидуциарного банка в истории является Банк Амстердама (по-нидерландски Amsterdamsche Wisselbank - дословно Амстердамский Вексельный банк, но данный перевод не прижился в научной литературе), существовавший в 1609 - 1795 годах. Банк был основан амстердамским купцом Дирком ван Осом по модели банков, действовавших в Испании в XVI веке, где ссудный процент в силу требований католической веры был запрещён [9]. Испанский экономист Х. Уэрта де Сото так характеризует деятельность Банка Амстердама: «Он был основан на принципе, согласно которому обязательство банка-хранителя по договору денежной иррегулярной поклажи состоит в поддержании постоянной доступности tantundem для вкладчика, т.е. в поддержании 100%-ного коэффициента резервирования в отношении вкладов до востребования. Эта мера была направлена на то, чтобы гарантировать легитимность банковского дела и предотвратить злоупотребления и банковские банкротства» [10, с. 79]. Особенностью деятельности Банка Амстердама был выпуск векселей («банкнот» от английского bank’s note - «вексель банка»), полностью обеспеченных находившимися в хранилищах банка запасами золотой монеты - флоринов. Такая консервативная политика и полное исключение возможности эмиссии необеспеченных банкнот, что исключало вероятность краха банка в случае паники среди вкладчиков, содействовало расширению операций Банка Амстердама и занятию им одного из ведущих мест в Европе по привлечённым вкладам. С 1610 по 1772 годы активы банка увеличились с 1 до 29 миллионов флоринов золотом, обеспечивая устойчивый рост более 2% годовых в золоте. Сверхприбыли действительно не было, но банк без проблем пережил несколько войн и паник вкладчиков, не прекращая ни на один день выплат, таким образом, чётко исполнив функцию фидуциарного банка - гарантии прежде всего.
В своих работах в пример другим банкам Банк Амстердама именно за обеспечение 100%-ного золотого обеспечения банкнот ставили такие выдающиеся шотландские экономисты как Адам Смит [11, с. 470], Дэвид Юм и Джеймс Денем-Стюарт