"В Новый год - с новой квартирой!". День второй. Ипотека

[vitonchik]

Большая и не самая приятная тема, но без ипотеки удается обойтись далеко не всегда, поэтому поговорим о ней. Прошу сразу обратить внимание, что я не буду рассказывать обо всех аспектах ипотеки, даже ликбез сведен к минимуму - иначе текст до конца дочитать будет сложно

Comments

[charaida]

Если уж говорить об ипотеках...
Есть ещё разные программы (или они в отдельной теме будут?) Например, "молодая семья", где семье до 30 лет с одним ребёнком сразу выдают треть суммы в погашение ипотеки, со вторым - ещё какую-то сумму и т.д.
Есть "семейный кредит" - очень удобно, когда вроде как официальной зарплаты мужа-жены не хватает для получения нужной суммы, можно привлечь созаёмщика из своей семьи (так вышло у нас, созаёмщиком до нужной суммы выступил свёкр, выплачиваем мы)
Есть программы для бюджетников: если у бюджетника нет в собственности жилья, то при при обретении ему возвращают процент с суммы или просто оплачивают определённое количество метров ( у нас, по-моему, 12 квадратов оплачивают).

[vitonchik]

В том-то и дело, что они есть, но доступны не всем - да и описание всех вариантов заняло бы много места. Я выбирала те, которые на поверхности не лежат.
В "Молодой семье" совсем другие условия сейчас (и возраст там подняли уже), плюс ограниченный выбор, необходимость ждать в очереди несколько лет (по крайней мере, в Москве), первоначальный взнос и т.д. Плюс бюрократический геморрой. Так что этот вариант тоже не для всех.
Созаёмщики - тоже прекрасно, но тут опять упираемся в необходимость чьей-то помощи, а по вчерашнему дню видно, что многим это претит, не хотелось лишний раз напоминать :)

[charaida]

Меня вообще немного удивил вчерашний подход, все эти замечания насчет богатых родителей... Может, потому, что вы озвучили выручаемую цифру? Мы, например, брали квартиру в строящемся доме (было почти в два раза дешевле, чем в построенном), и живём в квартире моей мамы. Она трёхкомнатная, но наша комната фактически одна (с двумя детьми), 12 квадратных метров. Это не очень много, честно)) Поэтому дети тусуются в общем зале, а мама каждый день ворчит по этому поводу. Сильно ворчит. Но снимать мы не можем, потому что зарплаты хватает либо на ипотеку, либо на съём.
И в вашем случае люди как-то не подумали, что жить в двушке со свёкрами в течение нескольких лет - это выгодно, конечно, но не всегда весело и сладко (мы, кстати, тоже могли бы жить в двушке родителей мужа, но там одна комната мужа с его отцом была, вторая- его матери, т.е. мне бы нужно было, видимо, спать с его матерью, а детям даже не знаю - на балконе, видимо)))

[vitonchik]

да вроде как раз цифры я и не озвучивала :) но люди часто видят то, что хотят, а не что есть на самом деле. В двушке впятером четвертый год тоже не очень, да, но приходится пока :))

ваша тема - наш девиз :о)

[ksyush_kaz]

мы - молодая семья с годовалым ребенком. сейчас в самом процессе выбора кваритиры. берем коммерческую ипотеку. идем как зарплатные клиенты банка, в связи с чем условия более менее лояльные. при той ситуации, что работающий у нас только муж. под социалку не подходим, хотя, можно было бы подождать и решить проблемы с пропиской и метрами.. но ждать еще 1.5-2 года в очереди на получение, оплачивая при этом съемную квартиру - получаются те же деньги... будем брать вторичку, т.к. сумма на новое - кусачая.
у меня вопросов нет. просто хочется поделиться мыслью, что все реально. у нас еще и первоначальная сумма-то для оплаты не собранна, но мы не унываем, мы ищем пути решения. и я только сейчас начинаю осознавать, что, возможно, уже через месяц-полтора буду стоять на своей кухне...

Re: ваша тема - наш девиз :о)

[vitonchik]

Молодцы, поздравляю!
Завтра-послезавтра будем говорить о выборе квартиры, может, будет полезно :)

У нас ипотека.

[anna_shalya]

Аннуитет, брали квартиру на вторичном рынке

Re: У нас ипотека.

[vitonchik]

Да тут в каждом банке свои правила, не то что в каждой стране :)
Долларовые кредиты хорошо брать, если сможешь быстро (2-3-4 года) погасить с опережением, поскольку закладываться на 20 лет вперед опасно. Сочувствую в этом смысле, но надеюсь, что не очень много потеряли!

[popandopolo]

Про диф и аннуитент - имхо, диф платеж "честнее" что ли. По большому счету разница между первыми платежами только в том что заемщик превыми платежами меньше гасит основной долг и соответственно ему за весь период кредитования придеться выплатить больше процентов. При досрочном погашении по суммарным выплатам в разы выгоднее уменьшать именно срок, а не платеж, особенно это касается первой половины срока при аннуитенте. Если гасить аннуитент уменьшая тело кредита, то при каждом досрочном погашении Вы будете смещать соотношение процент/долг в пользу банка. Поэтому диф и "честнее", но по вменяемым ставкам я видел его только в Газпромбанке

[vitonchik]

Срок-то, может, и выгоднее уменьшать, зато уменьшение суммы - как дополнительная страховка на случай перебоев с финансами.
Калькулятор платежей мы тоже делали, в пятницу булу размещать, если хотите - присылайте мне на почту vitonchik@gmail.com, тоже добавлю его в пост :)

[popandopolo]

Отправил, единственное он некорректно считает дифф на уменьшение платежа (уменьшает срок). И на всяк случай еще раз обратите внимание на разницу при аннуитенте при досрочном погашении вначале и в конце кредита, а также насколько уменьшается платеж при сохранении срока и как сильно он может подстраховать в случае перебоев с финансами, а также на то как меняется соотношение кредит/проценты при таком досрочном платеже.

[vitonchik]

Вот смотрите, в чем дело.
Допустим, у меня платеж 40 тыщ. Я готова платить реально 80.
В первом случае, когда уменьшаем срок, я каждый месяц из этих 80 плачу 40 по графику и 40 на погашение основного долга. Во втором случае, когда уменьшаем платеж, сумма моего обязательного платежа каждый месяц уменьшается! И на досрочное погашение из этих 80 каждый месяц будет уходить все больше. Т.е. если в первый месяц я досрочно гашу 40 тысяч, то во второй - уже 40.5, в третий - 41 и так далее. Если аккуратно все просчитать, мы выходим на то, что и требовалось доказать - способы абсолютно равнозначны по финансовой выгоде, а вот риски при погашении в счет снижения платежа меньше.

мои пять копеек

[spes]

еще в самих банках есть базы квартир, которые им вернулись от неосиливших ипотеку, чем они хороши, что ужэе прошли юр.проверку и история есть...

Re: мои пять копеек

[popandopolo]

да, совсем про них забыл)) на них иногда банки предоставляют кредит на льготных условиях, только нужно смотреть на цену таких квартир и обязательно торговаться.

Re: мои пять копеек

[vitonchik]

что касается баз квартир «от банков», то они почти всегда выставлены по завышенным ценам, в чем можно легко убедиться на примере ВТБ24. Там ипотечники выставляют квартиру на продажу по согласованию с банком, но закладывают в цену дополнительно свои понесенные затраты, обиды на жизнь и прочее.

Re: мои пять копеек

[spes]

ну скажем не всегда так, еще может случиться что "доп.затраты, обиды" выходят дешевле проверок чистоты истории кв-ры; и опять же как выше написали некоторые банки дают льготные условия по таким кв., но самое главное внимательно читать мелкий шрифт!)))