Переводной Вексель как аналог Факторинга
Всем нам, если мы занимаемся бизнесом - нужно финансирование. Кассовый разрыв - страшный ночной ужас для большинства предпринимателей.
И естественно, что финансовая система давно нашла механизмы, как нивелировать часть проблем.
Одним из таких механизмов является Факторинг.
Факто́ринг - это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В операции Факторинга обычно участвуют три лица: фактор (Факторинговая компания или банк) - покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).
Основной деятельностью Факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между Факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 75−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем Факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.
То есть это именно то средство, нацеленное против кассового разрыва, когда Вы поставили товар (оказали услугу), и по договору с Вами рассчитаются только через три месяца, а деньги Вам нужны уже сейчас.
Вот тут то Вы и вынуждены пойти с поникшей головой к Факторинговым компаниям.
Но что, если я Вам скажу, что можно обойтись без услуг банков с кучей дорогих лицензий?
Механизм, позволяющий решить поставленную задачу функционирует уже несколько столетий. Более того, в Советском Союзе на фоне недоступности для экономических игроков финансовых продуктов - он так же широко применялся.
Я говорю о Переводном Векселе или Тратте.
В России всё Вексельное законодательство по факту транслирует Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.37 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе". Настоятельно рекомендую ознакомиться с ним.
Но если коротко, то суть вот в чем.
У Вас есть должник.
Вы договариваетесь с ним, что он будет гасить свою задолженность не Вам, а тому лицу, которое предъявит ему Вексель.
Далее, Вы выписываете этот Вексель, указываете в нём, что Ваш должник является по нему плательщиком.
Акцептируете у него выписанный Вексель, то есть должник расписывается на Векселе, что он согласен заплатить по нему.
И вуаля - такой Вексель можно спокойно продавать, начиная специализированными площадками. И заканчивая Авито (не шутка).
Естественно, что продаете Вы этот Вексель с дисконтом от номинальной стоимости. С каким дисконтом - решать Вам. Главное, чтобы покупателям было интересно его приобрести и подождать погашения.
Ну а Вы, продав Вексель, получаете деньги - и продолжаете работать (закупать товары, платить зарплату и т.д.)
К слову, по этой схеме очень любят работать банки.
Они приходят к своим должникам, взявших у них кредиты, и говорят - давай ты возьмешь обязательства по Переводному Векселю на сумму твоей заложенности и процентов, а мы тебе прощаем долг, и нам ты можешь больше ничего не платить.
Многие соглашаются, ведь ежемесячные платежи пропадают, что опять же хорошо сказывается на экономике компании. А сумма выплаты остается той же.
Ну а банки выписывают подобные Векселя на сотни миллиардов рублей в год.
Сотни миллиардов.
Ну а на какие нюансы нужно обратить внимание при внедрении этой схемы я расписал на своем Бусти