На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов

[um_nyasha]

Оригинал взят у lexandr_a в На что женщины тратят деньги: одна история и пара советов
Я давно хотела написать этот пост.

Общая безалаберность и инфантильность в отношениях с деньгами присутствует почти у всех женщин и даже поощряется с младых ногтей - мол, зачем забивать себе этим голову, муж позаботится. Или: живем одииин рааааз, эээх! Или: всех денег не заработаешь, нужно терпеть и ждать, судьба такая, зато мы гордые и бедные. И я не исключение.

В июне 2014 я взялась за ум. Сопоставила свои цели на ближайшую 5-летку и current state of pocket/mind. Такой exercise оченно отрезвляет, скажу я вам.

Баланс у меня был отрицательный: 3 кредитки, 2 потребительских кредита, автокредит был уже закрыт. Большие суммы уходили на проценты. + ежемесячная поддержка мамы, шикарная свадьба, импульсивные покупки и подарки близким, поездки (по второму сценарию "ээээх!") Всего долгов на 10 моих месячных зарплат. Это дох"%ра. Бюджет от мужа отдельный, я барахталась в этом всем сама.

Доход не рос уже 5 лет (с тех пор, как устроилась в 2009). Причины были разные:

1. отчасти потому, что я не думала, что вправе просить прибавку
2. ждала, пока я стану профессиональнее, лучше, умнее и тогда буду вправе (см п.1)
3. думала, что начальство (которое постоянно менялось) само догадается
4. привычка: к определенному объему легкой работы, привычка жаловаться на несправедливость жизни
5. страх перемен
6. сильно упала мотивация работать (это коррелирует с низкой оплатой труда) и вообще хотелось уволиться

И я поняла, что ни через 5 лет, ни через 10 я целей своих не достигну. Не смогу позволить завести ребенка, купить жилье, получить образование, отремонтировать дом, и проч. Ни сейчас, ни потом. Все, что я делаю - это тяну время, которое могла бы потратить на выполнение одной из этих жизненных целей. Ничто из того, что я делала/не делала, не приближало меня к цели. Я висела в воздухе и ждала, что оно как-то само все сложится. (Знакомо, да?) Крайне инфантильно.

Девушки, женщины!! Ничто и никто не вытащит вас из задницы долговой ямы. Только вы сами. Не "прилетит вдруг волшебник в голубом вертолете". Финито. Period.

Что помогло мне закрыть долги:

1. Жесткий контроль расходов. Эксель с планом Доход-Расход на год, помесячно с учетом поступления денежных потоков (Аванс-Основная з/п). Затем перечисляются основные "минимальные" платежи. Затем досрочка по одному из кредитов (самый дорогой или самый маленький - как вам удобнее). Затем расходы на авто и проживание. На самом последнем месте -  "хотелки"
2. Контроль и дедлайны по закрытию долгов. Помог сайт http://www.whatsthecost.com/snowball.aspx, там вводишь суммы мне своих обязательств и сколько можешь тратить в месяц на погашение и тебе выдается план-график платежей с оптимальной схемой экономии на процентах. Тоже очень отрезвляет, особенно если видишь срок в 3-4 года на закрытие всех долгов.
3. Мотивация!! Регулярно читайте тематические блоги и форумы, поддерживайте в себе целеустремленность закрыть все долги. Мне лично очень помогли блоги fintraining, fem_finance и вообще, идеология феминизма о финансовой и эмоциональной сепарации (спасибо femunity и всем сообщницам) Также на форуме http://www.banki.ru можно почитать страшные истории про рефинансирование, коллекторов и понять, в какую долговую яму в перспективе можно угодить, если продолжать в том же духе.
4. Продажа всего ненужного (как у Матроскина). Годы невменяемого шоппинга забили мой шкаф барахлом. Авито, спасибо за мои проданные 15 пар туфель, ненужные кофеварки/пароварки/овощерезки и старые дубленки, шубы и др. одежду. Спасибо за свободное место в шкафу.
5. Планирование на год и больше всех хотелок и их ранжирование по важности: Образование, Карьера, Путешествия, Здоровье, Семья (вкл ремонты и т.д.), Покупки (большие, типа фотоаппарата или новой гитары)
6. Рост дохода на 220% (в 2 захода, и все в той же компании) Это помогло БОЛЬШЕ всего. Никакая нафиг экономия не сравнится с ростом доходов. Стремитесь повышать свой доход!! Ищите новую работу, ходите на собеседования, получив оффер, торгуйтесь с нынешним работодателем, взвешивайте и понимайте свою реальною стоимость на рынке труда. Если вы понимаете, что можете ее повысить - учитесь, получайте проф. сертификаты, учите иностранный язык, вызывайтесь добровольцем и т.д.! Не сидите только годами ровно на 5ой точке.
7. Открытие накопительного счета и еще одной дебетовой карты - вместо кредитки. Со счета трудно и небыстро вывести деньги (2 дня), а дебетовая "вместо кредитки" дает вам ощущение "буфера", запаса денег, но без участия заемных средств. На самом деле, жить на свои деньги - это круто!!

Что мне НЕ помогло:

1. Жесткая экономия на всем, даже на необходимом. Меня она демотивирует вообще что-либо делать. Грамотно планируйте сумму на ежедневные необходимые нужды (сначала их надо проанализирвать, понятно). У меня была частая ошибка - я урезала расходы настолько,что не хватало банально на еду за 3-4 дня до зарплаты. Потом завела себе накопительный счет на "черный день" в виде буффера для таких случаев.
   Оставляйте себе какую-нибудь отдушину, ритуал, например кофе с рогаликом в любимой кофейне каждое утро. Или фитнес. Или поездка на море - но пусть это будут разумные деньги и бюджетный вариант, без вот этого "эээх, один раз живеем!". Помните, кредитные деньги на карте - это НЕ ВАШИ деньги! Это деньги банка. Я закрыла кредитки вообще, от греха подальше.
2. Консолидация и рефинансирование долгов. На самом деле, это еще больше закапывает в долги.Ты берешь еще бОльший кредит, чтобы закрыть 2-3 маленьких. Но между перекредитованиями тратишь еще больше, потому что возникает иллюзия передышки, что это твои деньги. Например, я взяла потребительский кредит, чтобы закрыть кредитки, в итоге, деньги с кредиток все так же ушли, и кредит еще остался. Чтобы погасить долг, нужен план и дисциплина (чтобу ему следовать). Появление еще бОльшего корличества заемных денег дезориентирует.
3. Книжки Кийосаки, разумное инвестирование, курсы по торговле на бирже и др. Слишком рано. Это все дело будущего, пока вы в долгах, вам инвестировать нечего, вы в минусе. Повышать свою финансовую грамотность надо, но старайтесь пока не тратить на это лишних денег. Я, например, начинала злиться, что я все еще на вот этой стадии даже не накопления капитала, а вылезания из долгов, и никак не могу уже пойти на семинары и начать планировать свой инвестпортфель. Наберитесь терпения и следуйте плану.

Что я еще хотела добавить.
Первое: зарабатывать деньги - это достойное занятие для женщины. Не стоит этого стыдиться. Сколько раз я слышала от женщин, что они мол "вынуждены", потому что...<подставьте любую причину> Мало кто признается, что им в кайф управлять своей жизнью и достигать целей. Потому что деньги - это средство. Я воспитывалась в бедной интеллигентной семье, и отношение к деньгам было специфическое, негативно-пренебрежительное, приправленное православием. Избавляйтесь от этого барахла в голове. Вам оно не поможет жить достойно. В бедности и долгах нет ничего достойного.

Второе: с того момента, как вы решите избавляться от долгов или копить на безбедную старость, вы заметите, что из каждого утюга на вас давят: "Купи! Купи! Ты без этого <..>  плохая/некрасивая/толстая/никому не нужная/ненастоящая женщина!" Это ужасно, на самом деле. Маркетинг прессует женщин будь здоров. Предполагается, что мы должны спускать все заработанное на шмотки и красоту, потом на семью и детей, а потом нищенствовать. Нет уж! Не поддавайтесь.

Конечно, важна поддержка дома. Если бы муж меня не тренировал, убеждал, рассказывал о моих сильных сторонах перед каждым собеседованием, то мне было бы тяжелее. Люди вокруг вас, по идее, должны вас подбадривать, стоять рядом или тянуть вверх, но точно не вниз. Партнерские отношения = наше все.

Удачи!