Как сохранить деньги
Начитавшись Фрицморгена про скорую гиперинфляцию доллара и вырвав немало клоков волос из разных мест в связи с этими прогнозами, приходится разбираться самому.
Про нефть
Слободин (гендир Билайна)
Нефть. Идеальный шторм
Нефть по 30, доллар по 100. Как будем жить в 2016?Коротко: сланцевая нефть вывела США в одного из лидеров нефтедобычи, Саудовская ( Read more... )
Поэтому что будет - предположить невозможно. Оптимальной стратегией является.. кхм, забыл как это называется в теме управления финансовых рисков, назову "борьба со страхами", это примерно оно и есть.
Суть вот в чем - строишь временную шкалу от сегодня до куда надо (ну до пенсии или куда загадывать удобнее). По этой шкале представляешь себе три точки, которые будут краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной. Описываешь желаемую ситуацию в этих точках без привязки к деньгам. Ну в терминах бизнеса: краткосрочно - выйти на 100М+склад забабахать+оборачиваемость средств 2мес, среднесрочно - выйти на 1000М+производство открыть+офис собственный, долгосрочно - выйти на 10000М+30% продаж на СНГ+10% Европы.
Потом берешь и прикидываешь влияние беспокоящего тебя (как я понял - курса валют) на цели. В случае валют это проще - она будет или такой-же, или выше или ниже. :) И прикидываешь, что в каком случае будешь делать.
Reply
Из семейных накоплений была куплена квартира, которая неплохо прибавила в цене. Потом в результате еще нескольких инвестирований в недвижимость эта сумма была увеличена еще. В конце 2014, когда банки подняли ставки, эта сумма ушла на депозиты. И весь год я гадал, правильно или нет. В результате +20% по депозитам, но $ сделал кульбит 65 - 50 - 75, т.е. можно было сделать +50%.
Сейчас "борьба со страхом", как ты выразился - адекватно увеличить капитал более уровня инфляции.
Создать доходность, что бы родители вышли на пенсию и жили на пассивный доход, не проедая основной капитал.
Улучшить жил. условия.
Оставить достаточную сумму для дальнейшего инвестирования.
Основные страхи - что деньги обесценятся, как в 98, и что не понятно теперь, как зарабатывать, т.к. недвижимость как объект инвестирования сейчас сдулась.
Reply
Напишу моё понимание текущей ситуации для долгосрочного инвестирования:
>деньги обесценятся, как в 98
ну так храни в долларах. кто в 98м хранил в долларах, получил 400% дохода в рублях, а если бы кто хранил с 98го до текущего момента -- посчитай сам.
доходность если считать краткосрочно -- не равномерная, а долгосрочно -- ровно окупает инфляцию (долларовая -- 3%, рублёвая -- 12%, цены цикличны).
а доллар -- не обесценится, весь мир и мировая торговля на него по-прежнему завязаны (ведь что будет вместо доллара тогда?)
>и что не понятно теперь, как зарабатывать, т.к. недвижимость как объект инвестирования сейчас сдулась.
не сдулась. если среднесрочный период в 5 лет брать, то в среднем так и остаётся 7% повышение стоимости в год + 7% годовых сдача в аренду -- т.е. около уровня инфляции.
http://www.irn.ru/gd/?class=all&type=1&period=0&step=week&grnum=1¤cy=0
по факту этот рост стоимости зависит от инфляции и количества ипотечных кредитов -- чем больше ипотеки, тем цены выше, и наоборот. а ипотека зависит от доступной банковской ставки.
так что можно этот момент учитывать, чтобы купить жильё на минимуме. после кризиса 2008го года минимум цен был в середине 2009го : http://www.irn.ru/gd/?class=all&type=1&period=0&step=mon&grnum=1¤cy=1
Reply
В целом согласен, но всё не совсем так однозначно :) В 2004 доллар был ~30р, в дальше он начал активное падение и к 2008 году стал ~23р. Т.е. если кто хранил что-то в них потерял почти 50% за 4 года.
Повторится это или нет, никому не известно. В 98м о в ситуацию 2004-2008 тоже бы никто не поверил :)
Reply
Да и вообще, понятно, что всё не так просто, и в целом это игра с нулевой суммой, поэтому какие-то комбинации будут проигрышными и заранее предугадать это нельзя..
Даже получать 20% годовых каждый год -- уже само по себе счастье.
Поэтому и придумали сбалансированные портфели (типа портфеля "золото, акции, облигации").
Можно погуглить по этому термину.
Но если нужно вариант попроще -- можно брать валютный портфель. Как раз должен быть на уровне немного выше инфляции -- и тем выше, чем больше цены колеблются друг относительно друга. Но это прикидки, надо перепроверять, конечно.
Reply
Reply
Reply
Reply
Точки планирования ты описал, дальше можно плясать по предлагаемому мной сценарию. Ну а в условиях нестабильности диверсификация и инвестиции в себя - хорошо работают.
Reply
Reply
В остальном - это вывод, полученный на личном опыте и оплаченный мной рынкам в виде потерь. Мне стал близок и я использую метод управления математическими ожиданиями с разделением на на масштабы инвестирования, который просто можно описать так:
1. Работаю в ограниченном количестве временных масштабов, числом более одного.
2. Управляю эмоциями через отложенное исполнение собственных "приказов".
3. Диверсифицирую.
4. Ограничиваю убытки, не ограничивая прибыли.
5. Отказываюсь от попыток отработать все движения актива.
Ну и раз пошла такая пьянка - сходи на семинар к Саше Резвякову, по-крайней мере лет 5 назад он очень корректно и качественно давал тему. http://rezvyakov.info/index.php
Только постарайся не делать импульсивных поступков.
Reply
Reply
Leave a comment