К вопросу о кредитной истории
Банкам часто задают вопрос: «Почему по моей заявке принято отрицательное решение - я же всегда вовремя плачу по кредитам и моя кредитная история очень хорошая?». Ответ на этот вопрос почти всегда содержится в не до конца правильном понимании важнейшего понятия - кредитная история.
Зачастую под кредитной историей понимается «Плачу вовремя нужными платежами по всем своим кредитам». Это не совсем верно, и это заблуждение не помогает понимать решение банка на основании логической цепочки. Помимо суммы кредита, дат внесения платежей и отметок о своевременности важными характеристиками кредитной истории являются:
• Общее количество кредитных продуктов
• Суммарная задолженность по всем кредитам
• Общая сумма всех ежемесячных платежей по всем кредитам
• Количество однотипных кредитных продуктов
• Суммарный максимальный лимит задолженности по всем кредитам одновременно
• Количество одновременно открытых кредитов
Это не полный список параметров, которые позволяют банкам с помощью современных программных комплексов принятия кредитного решения однозначно оценить возможность выданного кредита быть возвращенным. Соответственно, наличие сразу нескольких кредитных карт уменьшает возможность получить еще одну - подобный набор карт зачастую приносит только сложности. Большой суммарный лимит по всем кредитным продуктам уменьшает возможность получить кредит на значительную сумму - существенное увеличение суммы ежемесячного платежа может привести к непоправимым последствиям. Большой суммарный максимальный лимит задолженности говорит о том, что в случае форс-мажора в виде, к примеру, потери работы или снижению дохода, потенциальный заемщик может оказаться в поле внимания сразу нескольких банков как неплательщик.
В общем - важно понимать, что везде, в том числе и в области кредитных продуктов, важна сбалансированность продуктов, их целевое использование и умение четко оценивать свои силы и возможности как в оптимальных, так и в сложных жизненных ситуациях. Банк имеет право не сообщать о причинах принятого им отрицательного решения, и мы надеемся, что подобный базовый экскурс позволит принимать взвешенные решения ПЕРЕД походом за одобрением очередного кредита.