Часто задаваемые вопросы по ОСАГО
В качестве алаверды вчерашнему посту про 7 проблем по Каско и методах их разрешения (ну, хи-хи, честно говоря), предлагаю к вниманию уважаемого собрания аж 35 наиболее часто встречающихся вопросов по ОСАГО.
Какие-то из них боянные, какие-то возможно требуют раскрытия темы. Вполне возможно, что какие-то вообще обделены вниманием.
Читаем, критикуем, задаём вопросы.
Оригинал взят у osago в Часто задаваемые вопросы по ОСАГО
Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.
1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?
ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.
2. Что такое КБм?
КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.
3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?
Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.
4. КБм действует только на один автомобиль?
Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.
5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?
Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.
6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?
Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.
7. Что делать при утере полиса ОСАГО?
При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.
8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?
Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.
9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?
Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.
10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?
Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).
11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?
Нет.
12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?
Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?
Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.
14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?
Да.
15. Что такое УТС и сколько составляет?
УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется
Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.
16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?
Да.
17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?
Да.
18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?
В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.
19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?
Да.
20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?
Как ни странно - да.
21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?
Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.
22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?
Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.
23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?
Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:
- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.
24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?
На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.
25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?
Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.
26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса?
Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.
27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?
Да.
28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?
Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).
29. Как считается износ?
Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)
30. Какая максимальная величина износа?
80%
31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?
Есть три разных наказания:
ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.
ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.
ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.
32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?
Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.
33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?
Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.
34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?
Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.
35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?
Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.
Какие еще вопросы желательно занести в этот глоссарий?
А.
Какие-то из них боянные, какие-то возможно требуют раскрытия темы. Вполне возможно, что какие-то вообще обделены вниманием.
Читаем, критикуем, задаём вопросы.
Оригинал взят у osago в Часто задаваемые вопросы по ОСАГО
Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.
1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?
ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.
2. Что такое КБм?
КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.
3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?
Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.
4. КБм действует только на один автомобиль?
Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.
5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?
Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.
6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?
Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.
7. Что делать при утере полиса ОСАГО?
При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.
8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?
Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.
9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?
Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.
10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?
Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).
11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?
Нет.
12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?
Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?
Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.
14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?
Да.
15. Что такое УТС и сколько составляет?
УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется
Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.
16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?
Да.
17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?
Да.
18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?
В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.
19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?
Да.
20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?
Как ни странно - да.
21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?
Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.
22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?
Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.
23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?
Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:
- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.
24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?
На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.
25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?
Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.
26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса?
Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.
27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?
Да.
28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?
Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).
29. Как считается износ?
Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)
30. Какая максимальная величина износа?
80%
31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?
Есть три разных наказания:
ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.
ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.
ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.
32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?
Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.
33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?
Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.
34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?
Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.
35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?
Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.
Какие еще вопросы желательно занести в этот глоссарий?
А.