Владелец сети ломбардов о бизнесе, про который не принято говорить

[slavaryumin]

Моей любимой шуткой про ломбардный бизнес стал ответ участника тематического форума на вопрос “Как раскрутить новое отделение?”. Кто-то писал о листовках, кто-то об акциях, а этот человек написал кратко - “Нужно ждать 10 лет”.

Мне повезло, и всего через 7 лет моя сеть ломбардов на 4 точки в Москве окупилась. Про ломбардный бизнес почему-то не

Comments

[truvor]

В 1922 году еще были металлические деньги и банкноты, обеспеченные металлом (не факт, что на 100%), но они могли бы обменяны на металл. Более поздние советские деньги были государственными денежными суррогатами, что и предопределяло разницу между официальным и черным курсом рубля. Центробанк принадлежит государству, но является юридическим лицом, поэтому может продать что-то другому юридическому лицу, также принадлежащему государству. Гражданско-правовым отношениям между юридическими лицами их общая принадлежность одному владельцу не препятствует.

Когда вы идете работать, но не можете заработать нужную сумму сразу, у вас есть выбор: копить и ждать или докупить недостающую сумму денег и обладать некоей нужной вам ценностью сразу. Ваш работодатель, кстати, тоже, скорее всего, кредитован банком. Это считается более эффективным с точки зрения развития бизнеса, т.к. рост прибыли покроет цену заемных денег, а недостаток средств и необходимость копить может убить бизнес.

Не Солёнов, а Слаёнов, я читал эту книжку в детстве. В отличие от банка, Слаёнов (и ломбард) выдают кредит из собственных средств, т.к. не имеют лицензии на кредитование с частичным резервным покрытием. Они не увеличивают денежной массы, т.е. не имеют функции эмиссии денег. Неплохо бы эти азы преподавать в школе вместо основ православной культуры.

[andriannno]

"Центробанк принадлежит государству, но является юридическим лицом, поэтому может продать что-то другому юридическому лицу, также принадлежащему государству."

Т.е. одно государственное юридическое лицо-правительство России из фонда национального благостояния России покупает за народные 2.5 триллиона рублей государственное юридическое лицо-сбербанк России у другого государственного юридического лица-центробанка России? Помоему, похоже на государственную юридическую шизофрению.

"Это считается более эффективным с точки зрения развития бизнеса,"

Именно поэтому количество миллиардеров ежегодно увеличивается. Бедные беднеют, богатые богатеют.

Предлагаю на этом закончить разговор.
Всего вам доброго.

[911344]

Разве банки не выдают кредиты из суммы имеющихся у них средств, а именно:
1) Собственные средства
2) Заемные средства вкладчиков
3) Заемные средства от ЦБ

По идее банк берет деньги в долг у ЦБ по учетную ставку и с некоторой наценкой дает кредиты. По сути является посредником по кредитованию.

В моем понимании у банка условный актив должен быть равен условному пассиву.
Актив - живые деньги, имущество банка + дебиторка (выданные кредиты)
Пассив - уст капитал (собственные средства), все обязательства, т.е. кредиторка - заемные средства вкладчиков и ЦБ.

А из ваших слов следует, что это не так. Есть еще одно звено, которое позволяет активу быть намного больше пассива.
Я слышал про это, но никак не могу это четко понять.

[truvor]

Банк не обязательно берет кредит у ЦБ. Может и у другого коммерческого банка, овернайт, т.е. вечером взял, утром отдал. Может и не брать, если позиция позволяет.

Банк берет депозиты (в т.ч. и кредиты от других банков или ЦБ). Это пассив, не его деньги. Банк выдает кредиты, так, чтобы сошелся баланс: депозиты + резервы = кредиты + собственные средства. Баланс сходится. Но депозит могут забрать в любой момент, а кредит отдать через год. Значит количество денег в обращении увеличивается, потому что депозиты до востребования входят в денежную массу. Часть суммы выданных кредитов должна быть в банке заморожена из собственных средств в качестве резерва, т.е. переведена в пассив. Но все, что сверх резерва, банк "напечатал". Норма резервирования определяет "плечо", мультипликатор денежной массы. Казначейство (не ЦБ) выпускает облигации, банк их покупает, и это его актив, ему государство должно. В пределах этих активов он может с плечом выдавать коммерческие кредиты (тоже активы), переписывая собственные активы на пассив, в резерв. На конец дня должна сформироваться равновесная позиция с соблюдением нормы резервирования. Если пассивов не хватает, банк берет у другого банка кредит на ночь. Если пассивы лишние, банк дает кредит на ночь. В качестве банка-контрагента может выступать ЦБ.

Количество выпущенных казначейских облигаций, т.е. эмиссия государства, с плечом кредитования коммерческими банками определяет общий объем эмиссии. В реальности все сложнее, учитываются сроки, качество активов (бумаги же не только казначейские) я всех деталей не знаю, т.к. не финансист, но общий принцип такой.

[911344]

Да уж, как все сложно. Возможно по невежеству, но смне сложно понять и согласиться с вашими выкладкам. При том, что я знаю - вы правы.
Если принцип БАЛАНСА для Банка такой же как для всех, то ничего он не печатает и не мультиплицирует.

Банк для выдачи кредита должен либо отдать свои средства, либо занять их у других перед тем как выдаст кредит. И в этом случае требования ЦБ по резервированию говорит лишь о минимальной доле кредитов, выданных из собственных средсв. Например норма резервирования 5%, значит Банк имя 1млрд рублей уставного капитала (собственных средств) может выдать кредитов 1/5*100=20 млрд руб. Но, 1 млрд своих, а 19 млрд нужно взять в займы у ЦБ, других банков, вкладчиков.

Но, все говорят что банк может реально множить деньги. Тогда получается банк может не занимать деньги у ЦБ, других банков, не принимать на депозит. Банк может иметь 1млрд своих денег, не занимать ни у кого и выдать легко 20 млрд из которых 19 он взял из воздуха.

Странно все это.