Попытка прогноза на пару лет вперед
Попытка прогноза на пару лет вперед. Размышления дилетанта
Иногда меня спрашивают, как в нынешних условиях сохранить нажитое непосильным трудом? Речь обычно идет о сумме порядка 1-10 млн рублей ($13-130 тыс.).
Какие сейчас могут быть варианты вложения нескольких миллионов рублей в России?
- Недвижимость
- Акции
- Банковский депозит в рублях
- Банковский депозит в долларах США
- Наличные в долларах США
Желательно вкладывать их так, чтобы они росли не меньше инфляции; часто это валюта (скажем, доллар США), но, к сожалению, валюта - актив не очень стабильный, иногда дорожает гораздо быстрее инфляции, а иногда, бывает, и дешевеет. К тому же даже "твердые" валюты (опять доллар США, например) тоже имеют обычно небольшую инфляцию 1-3% годовых. Правда, эту инфляцию валютный депозит часто вполне покрывает. И еще банки иногда разоряются. Правда, в России есть закон о страховании вкладов - государство обещает при разорении банка компенсировать вклад до 1.4 млн. рублей. И еще один риск: возможное введение ограничений на покупку или хранение валюты.
Пифия из меня так себе, но кое-что видно в тумане будущего вполне. Правда, в экономике многое зависит от политики, а у нас в России, как ни странно, политика идет впереди экономики. Итак, вот 3 сценария. Выбирайте, на какой вариант поставить - ваш выбор определит и оптимальную для вас тактику инвестирования.
Нейтральный сценарий
Что я вижу в политике? Несмотря на урчание в животе и в столице, выборы в ГД сенсаций не принесут, все будет примерно как в 2011. Потом удастся относительно спокойно дотянуть до 2018 года и опять выбрать ВВП. Т.е. наиболее вероятный сценарий на ближайшую пару лет - такое же неустойчивое состояние, какое мы видим последние года 3, с 2013 года. Постепенное сползание в болото.
Если прогноз по политике сбудется, то ситуация в экономике тоже будет ни шатко ни валко тянуться. Инфляция 10-20% годовых, нефть будет дешеветь в 2016 примерно до 15-20 $ за бочку, потом немного дорожать в 2017 - где-то до 40 $. Хотя серьезные, уважающие себя экономисты не позволяют себе прогнозировать цену на нефть, тем более на пару лет вперед. Мне - можно, я дилетант.
Если по нефти я угадал, то доллар будет постепенно дорожать в соответствии с нефтью в 2016 году, достигнув 120-150 руб/$ при цене нефти 15-20 $ за бочку, а потом, когда нефть в 2017 пойдет вверх, начнет немного дешеветь, но очень мало - на 5-10% за весь год.
При таком развитии событий самое разумное - перевести деньги в доллары и хранить в Сбербанке на валютном депозите. Я полагаю, что в СБ можно вложить и более 1.4 млн (в пересчете на рубли), поскольку закон о страховании вкладов вряд ли актуален для Сбербанка - если СБ рухнет, так рухнет со страшным грохотом. В этом случае государству просто негде будет взять деньги для компенсации десяткам миллионов вкладчиков. Но при нейтральном сценарии Сбербанк устоит, хотя по 1990 году мы помним попытки "заморозить" вклады на некоторое время.
Катастрофический сценарий
Законы жанра требуют от властей , как писал Салтыков-Щедрин, "держать народ в состоянии непрерывного изумления". Иначе говоря, постоянно повышать ставки в игре, причем сместившейся в последнее время, как мы видим, за рубежи нашего отечества. Это означает как минимум какую-нибудь наземную операцию в Сирии, а то и использование ядерного оружия. Не факт, что это даст желаемый результат - возможно, наоборот, приведет к поражению. Дальше брожение в столицах, беспорядки, Майдан. И гражданская война. Или оккупация, скажем, силами ООН. Вполне может состояться и распад страны, и военный переворот, и чрезвычайное положение с отменой выборов - выберите свой вариант, что называется.
Говорить про курс рубля к доллару просто смешно. Инфляция превышает показатели начала 90-х годов, печатный станок дымится. Возможно, появляются региональные деньги. Российские банки рушатся вместе со страной. При таком обороте событий самое правильное было бы хранить деньги в долларах США в жестяной банке, закопанной на заднем дворе фамильного особняка. Может быть, еще лучше на счету в западном банке - но при этом может обернуться таким образом, что ты умрешь от голода в пылающей России, имея $100 тыс на счету во Франкфурте или Париже, потому что добраться до Запада будет физически невозможно.
Оптимистический сценарий
Возможно, произойдет рокировочка: Пу скажет "я устал, я ухожу", и на его место встанет сначала Медвед, или, например, Кудрин. На какое-то время это позволит снять напряжение. Затем устроить "нормальные" президентские выборы, а думские, наоборот, отложить - нельзя же так дестабилизировать ситуацию. Затем, воодушевившись новым президентом, выбрать Думу - вот и пара лет прошла, и какая-то движуха в перспективе. Запад на всякий случай немного инвестирует, санкции смягчают или вовсе отменяют, с Крымом решают как-нибудь
полюбовно проблему. Кризис заканчивается, экономика оживляется, рубль за счет потока инвестиций стабилизируется, экономика оживляется (хотя нефть при этом недорога, до 15-20 $ за бочку в 2016 и немного дороже в 2017 - где-то 30-40 $, как и при нейтральном сценарии). Те, кто первый догадался, что происходит, и на минимуме цены купил недвижимость или акции, тот неплохо заработал. Даже простое вложение в рублевый банковский депозит позволит немного нарастить финансовый жирок.