Храните деньги в банке. Желательно, стеклянной...
Как-то утихли страсти по Кипру. Да и по мировому финансовому кризису.
А ведь под громкие вопли о применении Асадом химического оружия мировые финансовые круги уже разработали и скоро внедрят "по самое не хочу" новую систему "сравнительно честного отбора денег у владчиков всех-всех-всех банков мира и аффилированных с ними финансовых институтов".
Если без ерничества, то это может коснуться всех банков, играющих по правилам, установленным международными финансистами.
Что ждет владельцев вкладов в любом западном (и не только) банке, разобрал по косточкам, изучив появившиеся документы, известный экономист, заместитель главного редактора журнала "Однако" Андрей Кобяков.
В статье "Официальный банкстеризм" он разжевывает для всех - даже для тех, кто далек от финансовых знаний, - какую жизнь приготовили людям, хранящим деньги в банках мира, так называемые "банкстеры".
Этот термин появился некоторое время назад в США. Неологизм составлен из корней двух слов - "банки" + "гангстеры".
По иному в последнее время хозяев мировой финансовой системы (и её банков) все адекватные обозреватели уже и не называют...
Итак, Андрей Кобяков. "Официальный банкстеризм":
"Кипрские события могут иметь далеко идущие последствия во всемирном масштабе: массовая конфискация заложена во все сценарии дальнейшего разложения глобальной финансовой системы.
Оснований считать «решение» кипрского банковского кризиса прецедентным более чем достаточно. Речь идёт об отработке паттерна, который в ближайшее время станет моделью для решения аналогичных кризисов повсеместно.
Гротеск становится реальностью
Похоже, что новый подход к решению проблем больных банков и прочих финансовых институтов разработан и одобрен на самом высоком уровне глобальных финансовых элит.
Так, Совет по финансовой стабильности - организация, созданная странами G20 на Лондонском саммите в апреле 2009 года и действующая под эгидой Банка международных расчётов в Базеле (который известен также как «центробанк для центробанков»), - выпустил две важнейшие публикации:
- одну в октябре 2011 года - Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions («Ключевые атрибуты эффективных режимов решения проблем финансовых институтов»), и эти рекомендации были одобрены на последовавшем саммите «двадцатки» в Каннах;
- и ещё одну в ноябре 2012 года - Recovery and Resolution Planning: Making the Key Attributes Requirements Operational («Планирование финансового и экономического оздоровления: введение в действие требования к ключевым атрибутам»), свидетельствующую о том, что разработанные рекомендации уже начали претворяться в жизнь или находятся в процессе принятия.
Ещё месяц спустя появилась совместная разработка Федеральной корпорации по страхованию вкладов США и Банка Англии Resolving Globally Active, Systemically Important, Financial Institutions (что можно перевести как «Разрешение проблем действующих в глобальных масштабах, системно значимых финансовых институтов»), выход в свет которой датирован 10 декабря 2012 года.
Наконец, в поле внимания аналитиков совсем недавно попали свежие законы о бюджетах на 2013 год Новой Зеландии и Канады - с весьма необычными для этих документов формулировками и тезисами.
Подробный разбор этих документов не входит в задачи данной статьи, но их изучение - дело поучительное, и внимательный читатель, который потратит время на расшифровку эзопова языка туманных юридических определений и намеренно сложных формулировок, будет вознаграждён сполна.
В этих документах прослеживается несколько общих для них всех, то есть сквозных, идей и тезисов.
Во-первых, обращает на себя внимание деление на «чистых» и «нечистых» - защищённых и незащищённых, застрахованных и незастрахованных, финансовых, нефинансовых и государственных и пр. и пр. - кредиторов, причём последний термин трактуется максимально широко: к категории «кредиторов» отнесены и все держатели депозитов. Результатом этого деления будет разное отношение к различным группам при проведении операций «оздоровления» (или банкротства) банковских институтов.
Во-вторых, общей для всех документов становится идея перекладывания основной тяжести «спасения» банков с них самих, а также с центробанков и прочих финансовых регуляторов и специальных страховых институтов на плечи «незащищённых кредиторов» - читай владельцев банковских счетов. Это - принципиальное изменение подхода.
С точки зрения права происходит перенос источника спасения банка - с резервных депозитов данного банка в центробанке на депозиты вкладчиков самого банка. Иными словами, спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
Сатирический гротеск становится прецедентом респектабельной реальности.
Причём реквизицию депозитов нельзя в принципе сопоставлять, скажем, со специальным налогом, целью которого является оплата финансово-бюджетных эксцессов правительства, - аналогия тут абсолютно неуместна, так как существует принципиальная разница. Решение проблем государственного долга с помощью обложения налогоплательщиков дополнительным налогом - при всей спорности такого подхода - ещё может быть оправданно, поскольку этот долг в каком-то смысле является общенациональным, и граждане могут в таком случае нести солидарную ответственность.
Но перекладывание проблем банка (часто вызванных авантюрными операциями и безответственностью его руководителей, прямо заинтересованных в прибылях от этих операций) на его конкретных вкладчиков - это уже чистый бандитизм.
В-третьих, предполагается использовать депозиты для рекапитализации банков и в результате «санации» в обмен на конфискуемые деньги выдавать вкладчикам акции соответствующего банковского института. Это откровенное нарушение базовых принципов самой банковской системы.
Если вы имеете счёт в банке, вы вправе считать, что являетесь владельцем абсолютно конкретного количества номинальных денежных средств, которые к тому же обладают почти абсолютной ликвидностью (вы можете оплачивать ими покупки, а также в любое время свои средства снять со счёта и обналичить). Но с момента принятия (или начала применения) новых правил игры вы не имеете больше понятия, чем вы именно владеете.
Конкретные объёмы денежных средств в любой момент могут превратиться в абсолютно неконкретную стоимость акций, которые будут иметь непонятную (если хоть какую-то) ликвидность.
И этот абсурд, эта фантасмагория может произойти теперь с вами в любую минуту.
Всё это явно указывает на полную растерянность финансовых регуляторов, которая является следствием объективной невозможности продолжения игры по старым правилам.
Система становится всё менее управляемой и идёт вразнос, а последствия принимаемых решений становятся всё более непредсказуемыми.
Какое уж тут окончание кризиса!..
Огонь продолжает тлеть и распространяться в глубине торфяников мирового финансового болота, и языки пламени то тут, то там вырываются на поверхность. Что произойдёт, когда пожар станет повсеместным, - гадать не хочется.
Пока мы пережили только первый акт глобальной драмы. Это лишь - сюжетная завязка.
Да, европейские финансовые власти, готовясь к банковскому ограблению, постарались структурировать его так, чтобы оно выглядело привлекательно в свете «социальной справедливости». Коллективный еврофинансовый Робин Гуд грабит-де только богатеньких Буратино, да ещё и преимущественно русских богатеньких Буратино - по определению особо отвратительных и страшно криминальных.
Но это показательная репетиция - впереди мир ждёт ничем не прикрытый цинизм массовых конфискаций.
Если бы частная банковская или финансовая структура проделала что-то подобное с деньгами своих вкладчиков или клиентов, это было бы однозначно расценено как финансовое преступление. Но с этого момента «ограбление банков» (точнее, банковских вкладчиков) становится официальной государственной политикой на Западе.
Тенденция очевидная и вполне понятная: бюджетно-долговые проблемы по всему миру увеличиваются как снежный ком (равно как не наблюдается никакого оздоровления ситуации с банками), а следовательно, соблазн решать их за счёт налогоплательщиков и вкладчиков путём конфискационных мер будет только возрастать.
Да, будет ещё хуже, гораздо хуже.
Сегодня это конфискация вкладов в банках, завтра - конфискация пенсионных накоплений, послезавтра - тотальное разрушение накоплений домохозяйств через механизм гиперинфляции. Логика событий, боюсь, неотвратимая.
Известный финансист и выдающийся аналитик Джим Синклер не без оснований утверждает, что потеря вкладчиками денег в банках - это не новый налог, не новый путь приведения ситуации в порядок, это свидетельство того, что глобальная банковская система находится в состоянии катастрофы.
И когда это станет очевидно широкой публике, результатом будет страх и паника таких масштабов, которых мир не знал с 1929 года.
На наших глазах разворачивается глобальная депрессия.
Её пытаются маскировать с помощью денежной накачки экономики, правда, максимум, на что она оказывается способной, - это удерживать ситуацию на самом краю обрыва.
Однако несмотря на то что масштабы этой накачки становятся всё более гаргантюанскими, её эффективность продолжает падать, и скоро она может вообще перестать работать по назначению.
Например, очень толковый британский финансовый обозреватель Амброуз Эванс-Притчард указывает, что, несмотря на все программы количественного смягчения (то есть необеспеченного печатания денег) со стороны ФРС, денежный агрегат М2 в США сократился за последние три месяца, а скорость обращения денежной массы упала до 1,54, что является абсолютным минимумом за всё время наблюдений. Хотя норма сбережения в США снизилась к докризисным уровням (2,6%), неизвестно, к лучшему ли это.
Но даже и этот низкий уровень сбережений не обеспечивает достаточного уровня расходов, чтобы оживить экономическую активность. А в мировом масштабе норма сбережений подскочила до 25%.
Таким образом, денежная накачка просто потеряла свою действенность.
Некоторые сорвиголовы (а среди них и вполне респектабельные ученые-экономисты с мировым именем, и солидные руководители регулирующих финансовых органов с титулами лордов) призывают резко ускорить работу печатного станка, увеличить объёмы этой накачки и сделать её практически перманентной. Да ещё и списать с её помощью все государственные долги через балансы центробанков и, в частности, той же ФРС (ведь денежное впрыскивание идёт через покупку облигаций, которые оседают на балансах ЦБ).
Последствия такого сценария трудно предсказать.
Сохранят ли центробанки доверие широкой публики, инвесторов, финансистов?
Что в этом случае вообще будет представлять собой денежная система?
Будет ли она хоть сколько-нибудь управляемой?
Не произойдёт ли стихийное восстановление золотого стандарта?
Вопросы можно множить.
Единственное очевидно: это путь чудовищной гиперинфляции и финансовых потрясений в духе Веймарской республики, но в глобальных масштабах. Считать этот путь «оздоровлением» может только сумасшедший.
Глобальная финансовая элита оказалась перед выбором: либо провести мир по дефляционно-депрессивной дороге с полноценным банкротством финансовой системы, либо по не менее опасной гиперинфляционной дороге с аналогичным конфискационным результатом.
Выбор из разряда «что в лоб, что по лбу»".
Вот прочтешь такое, и пойдешь перекладывать деньги из банка в банку.
А что ещё прикажите делать?
А ведь под громкие вопли о применении Асадом химического оружия мировые финансовые круги уже разработали и скоро внедрят "по самое не хочу" новую систему "сравнительно честного отбора денег у владчиков всех-всех-всех банков мира и аффилированных с ними финансовых институтов".
Если без ерничества, то это может коснуться всех банков, играющих по правилам, установленным международными финансистами.
Что ждет владельцев вкладов в любом западном (и не только) банке, разобрал по косточкам, изучив появившиеся документы, известный экономист, заместитель главного редактора журнала "Однако" Андрей Кобяков.
В статье "Официальный банкстеризм" он разжевывает для всех - даже для тех, кто далек от финансовых знаний, - какую жизнь приготовили людям, хранящим деньги в банках мира, так называемые "банкстеры".
Этот термин появился некоторое время назад в США. Неологизм составлен из корней двух слов - "банки" + "гангстеры".
По иному в последнее время хозяев мировой финансовой системы (и её банков) все адекватные обозреватели уже и не называют...
Итак, Андрей Кобяков. "Официальный банкстеризм":
"Кипрские события могут иметь далеко идущие последствия во всемирном масштабе: массовая конфискация заложена во все сценарии дальнейшего разложения глобальной финансовой системы.
Оснований считать «решение» кипрского банковского кризиса прецедентным более чем достаточно. Речь идёт об отработке паттерна, который в ближайшее время станет моделью для решения аналогичных кризисов повсеместно.
Гротеск становится реальностью
Похоже, что новый подход к решению проблем больных банков и прочих финансовых институтов разработан и одобрен на самом высоком уровне глобальных финансовых элит.
Так, Совет по финансовой стабильности - организация, созданная странами G20 на Лондонском саммите в апреле 2009 года и действующая под эгидой Банка международных расчётов в Базеле (который известен также как «центробанк для центробанков»), - выпустил две важнейшие публикации:
- одну в октябре 2011 года - Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions («Ключевые атрибуты эффективных режимов решения проблем финансовых институтов»), и эти рекомендации были одобрены на последовавшем саммите «двадцатки» в Каннах;
- и ещё одну в ноябре 2012 года - Recovery and Resolution Planning: Making the Key Attributes Requirements Operational («Планирование финансового и экономического оздоровления: введение в действие требования к ключевым атрибутам»), свидетельствующую о том, что разработанные рекомендации уже начали претворяться в жизнь или находятся в процессе принятия.
Ещё месяц спустя появилась совместная разработка Федеральной корпорации по страхованию вкладов США и Банка Англии Resolving Globally Active, Systemically Important, Financial Institutions (что можно перевести как «Разрешение проблем действующих в глобальных масштабах, системно значимых финансовых институтов»), выход в свет которой датирован 10 декабря 2012 года.
Наконец, в поле внимания аналитиков совсем недавно попали свежие законы о бюджетах на 2013 год Новой Зеландии и Канады - с весьма необычными для этих документов формулировками и тезисами.
Подробный разбор этих документов не входит в задачи данной статьи, но их изучение - дело поучительное, и внимательный читатель, который потратит время на расшифровку эзопова языка туманных юридических определений и намеренно сложных формулировок, будет вознаграждён сполна.
В этих документах прослеживается несколько общих для них всех, то есть сквозных, идей и тезисов.
Во-первых, обращает на себя внимание деление на «чистых» и «нечистых» - защищённых и незащищённых, застрахованных и незастрахованных, финансовых, нефинансовых и государственных и пр. и пр. - кредиторов, причём последний термин трактуется максимально широко: к категории «кредиторов» отнесены и все держатели депозитов. Результатом этого деления будет разное отношение к различным группам при проведении операций «оздоровления» (или банкротства) банковских институтов.
Во-вторых, общей для всех документов становится идея перекладывания основной тяжести «спасения» банков с них самих, а также с центробанков и прочих финансовых регуляторов и специальных страховых институтов на плечи «незащищённых кредиторов» - читай владельцев банковских счетов. Это - принципиальное изменение подхода.
С точки зрения права происходит перенос источника спасения банка - с резервных депозитов данного банка в центробанке на депозиты вкладчиков самого банка. Иными словами, спасение утопающих - дело рук самих утопающих.
Сатирический гротеск становится прецедентом респектабельной реальности.
Причём реквизицию депозитов нельзя в принципе сопоставлять, скажем, со специальным налогом, целью которого является оплата финансово-бюджетных эксцессов правительства, - аналогия тут абсолютно неуместна, так как существует принципиальная разница. Решение проблем государственного долга с помощью обложения налогоплательщиков дополнительным налогом - при всей спорности такого подхода - ещё может быть оправданно, поскольку этот долг в каком-то смысле является общенациональным, и граждане могут в таком случае нести солидарную ответственность.
Но перекладывание проблем банка (часто вызванных авантюрными операциями и безответственностью его руководителей, прямо заинтересованных в прибылях от этих операций) на его конкретных вкладчиков - это уже чистый бандитизм.
В-третьих, предполагается использовать депозиты для рекапитализации банков и в результате «санации» в обмен на конфискуемые деньги выдавать вкладчикам акции соответствующего банковского института. Это откровенное нарушение базовых принципов самой банковской системы.
Если вы имеете счёт в банке, вы вправе считать, что являетесь владельцем абсолютно конкретного количества номинальных денежных средств, которые к тому же обладают почти абсолютной ликвидностью (вы можете оплачивать ими покупки, а также в любое время свои средства снять со счёта и обналичить). Но с момента принятия (или начала применения) новых правил игры вы не имеете больше понятия, чем вы именно владеете.
Конкретные объёмы денежных средств в любой момент могут превратиться в абсолютно неконкретную стоимость акций, которые будут иметь непонятную (если хоть какую-то) ликвидность.
И этот абсурд, эта фантасмагория может произойти теперь с вами в любую минуту.
Всё это явно указывает на полную растерянность финансовых регуляторов, которая является следствием объективной невозможности продолжения игры по старым правилам.
Система становится всё менее управляемой и идёт вразнос, а последствия принимаемых решений становятся всё более непредсказуемыми.
Какое уж тут окончание кризиса!..
Огонь продолжает тлеть и распространяться в глубине торфяников мирового финансового болота, и языки пламени то тут, то там вырываются на поверхность. Что произойдёт, когда пожар станет повсеместным, - гадать не хочется.
Пока мы пережили только первый акт глобальной драмы. Это лишь - сюжетная завязка.
Да, европейские финансовые власти, готовясь к банковскому ограблению, постарались структурировать его так, чтобы оно выглядело привлекательно в свете «социальной справедливости». Коллективный еврофинансовый Робин Гуд грабит-де только богатеньких Буратино, да ещё и преимущественно русских богатеньких Буратино - по определению особо отвратительных и страшно криминальных.
Но это показательная репетиция - впереди мир ждёт ничем не прикрытый цинизм массовых конфискаций.
Если бы частная банковская или финансовая структура проделала что-то подобное с деньгами своих вкладчиков или клиентов, это было бы однозначно расценено как финансовое преступление. Но с этого момента «ограбление банков» (точнее, банковских вкладчиков) становится официальной государственной политикой на Западе.
Тенденция очевидная и вполне понятная: бюджетно-долговые проблемы по всему миру увеличиваются как снежный ком (равно как не наблюдается никакого оздоровления ситуации с банками), а следовательно, соблазн решать их за счёт налогоплательщиков и вкладчиков путём конфискационных мер будет только возрастать.
Да, будет ещё хуже, гораздо хуже.
Сегодня это конфискация вкладов в банках, завтра - конфискация пенсионных накоплений, послезавтра - тотальное разрушение накоплений домохозяйств через механизм гиперинфляции. Логика событий, боюсь, неотвратимая.
Известный финансист и выдающийся аналитик Джим Синклер не без оснований утверждает, что потеря вкладчиками денег в банках - это не новый налог, не новый путь приведения ситуации в порядок, это свидетельство того, что глобальная банковская система находится в состоянии катастрофы.
И когда это станет очевидно широкой публике, результатом будет страх и паника таких масштабов, которых мир не знал с 1929 года.
На наших глазах разворачивается глобальная депрессия.
Её пытаются маскировать с помощью денежной накачки экономики, правда, максимум, на что она оказывается способной, - это удерживать ситуацию на самом краю обрыва.
Однако несмотря на то что масштабы этой накачки становятся всё более гаргантюанскими, её эффективность продолжает падать, и скоро она может вообще перестать работать по назначению.
Например, очень толковый британский финансовый обозреватель Амброуз Эванс-Притчард указывает, что, несмотря на все программы количественного смягчения (то есть необеспеченного печатания денег) со стороны ФРС, денежный агрегат М2 в США сократился за последние три месяца, а скорость обращения денежной массы упала до 1,54, что является абсолютным минимумом за всё время наблюдений. Хотя норма сбережения в США снизилась к докризисным уровням (2,6%), неизвестно, к лучшему ли это.
Но даже и этот низкий уровень сбережений не обеспечивает достаточного уровня расходов, чтобы оживить экономическую активность. А в мировом масштабе норма сбережений подскочила до 25%.
Таким образом, денежная накачка просто потеряла свою действенность.
Некоторые сорвиголовы (а среди них и вполне респектабельные ученые-экономисты с мировым именем, и солидные руководители регулирующих финансовых органов с титулами лордов) призывают резко ускорить работу печатного станка, увеличить объёмы этой накачки и сделать её практически перманентной. Да ещё и списать с её помощью все государственные долги через балансы центробанков и, в частности, той же ФРС (ведь денежное впрыскивание идёт через покупку облигаций, которые оседают на балансах ЦБ).
Последствия такого сценария трудно предсказать.
Сохранят ли центробанки доверие широкой публики, инвесторов, финансистов?
Что в этом случае вообще будет представлять собой денежная система?
Будет ли она хоть сколько-нибудь управляемой?
Не произойдёт ли стихийное восстановление золотого стандарта?
Вопросы можно множить.
Единственное очевидно: это путь чудовищной гиперинфляции и финансовых потрясений в духе Веймарской республики, но в глобальных масштабах. Считать этот путь «оздоровлением» может только сумасшедший.
Глобальная финансовая элита оказалась перед выбором: либо провести мир по дефляционно-депрессивной дороге с полноценным банкротством финансовой системы, либо по не менее опасной гиперинфляционной дороге с аналогичным конфискационным результатом.
Выбор из разряда «что в лоб, что по лбу»".
Вот прочтешь такое, и пойдешь перекладывать деньги из банка в банку.
А что ещё прикажите делать?