Ошибки Центробанка тормозят российскую экономику
Здание ЦБ РФ, Фото:1tv.ru
России грозит новый дефицит - дефицит денег. На пороге вступления страны в ВТО отечественные банки оказались на пороге кризиса ликвидности - то есть, фактически без средств на развитие. Между тем, в теневом секторе экономики деньги по-прежнему есть в изобилии. Такая странная ситуация сложилась в результате многочисленных ошибок главного финансового регулятора страны - Центрального банка.
О том, какие именно ошибочные действия предпринимает Центробанк РФ и к чему это приводит, пишет «Независимая газета». ЦБ проводит странную денежно-кредитную политику, направленную на сдерживание денежного предложения, пишет издание. Кроме того, Центробанк явно не справляется с разрастающейся теневой экономикой и черным налом, что также оборачивается катастрофой для экономики реальной.
Череда банкротств российских банков, произошедшая в последние несколько лет - одно из доказательств того, что ЦБ попросту не выполняет надзорные функции, отмечает газета. Так, напомним лишь несколько названий рухнувших совсем недавно банков - Межпромбанк, Банк Москвы, «Славянский», Традо-банк и другие.
Не справляется или не хочет справляться?
Напомним пару самых громких историй. Межпромбанк, подконтрольный сенатору Сергею Пугачеву, попал в долговую яму летом 2010 года. Проверка Центробанка, проходившая в конце 2009 года, показала, что менеджмент Межпромбанка активно занимался выводом средств. Банку грозил отзыв лицензии, но его руководству удалось договориться с регулятором об отсрочке на полгода погашения беззалоговых кредитов, что явилось беспрецедентным шагом со стороны ЦБ. Впрочем, эта мера нисколько не помогла - в адрес Межпромбанка посыпались многочисленные иски на миллиарды рублей, и ЦБ фактически был вынужден отозвать лицензию. Вопрос в том, почему ЦБ вообще шел на сотрудничество с Межпромбанком, учитывая в том числе и результаты собственной проверки.
В балансе другого кредитного учреждения - Банка Москвы - регулятор странным образом проглядел «пробел» в 118 млрд. руб., из-за которого его и пришлось санировать, напоминает «НГ». Банк Москвы тоже выдавал много «плохих» кредитов аффилированным лицам. Причем часто кредиты давались под липовые залоги, а позже выводились на счета «друзей» банка.
Владельца банков «Славянский» и Традо-банк тоже спокойно набрали денег, а потом перевели их на личные счета. Глава ЦБ Сергей Игнатьев тогда не постеснялся признать, что эти банкротства были преднамеренными. «По его (Игнатьева. - «НГ») словам, - писала газета РБК daily (см. номер от 09.12.10), - причиной отзыва лицензий у этих банков стала потеря ими ликвидности из-за того, что часть активов была украдена».
Почему, зная о нечистоплотности банков, Центробанк не предпринимает никаких действий, остается загадкой. Эксперты полагают, что такое происходит либо из-за непрофессионализма команды главы банка Сергея Игнатьева, либо ее ангажированности.
Между тем, каждый неверный шаг ЦБ весьма дорого обходится государству. Так, к примеру, для спасения Банка Москвы потребовалось около 400 миллиардов рублей, а санация разорившегося в 2009 году банка «КИТ Финанс» стоила 135 млрд. руб.
Никаких санкций за свои промахи ЦБ не несет. Лишь в конце прошлого лета последовала отставка главы банковского надзора Центробанка России Геннадия Меликьяна - он сообщил, что уходит по собственному желанию. Ричард Хайнсуорс, глава независимого агентства банковских рейтингов «РусРейтинг», тогда заявил, что Меликян стал «козлом отпущения, взяв на себя вину за недосмотр, который привел к подобным последствиям».
Несмотря на это, качество надзора не меняется: по словам главы Национального резервного банка (НРБ) Александра Лебедева, «ЦБ вообще не заглядывает в госбанки».
Деньги - банкам, а не народу
В то время как некоторым банкам ЦБ выдает огромные суммы, другие кредитные организации испытывают дефицит средств. Страдают в этой ситуации граждане, «по которым бьют непомерно высокие кредитные ставки, вызванные недостатком средств у банков», пишет «Независимая газета», и приводит ряд цифр в доказательство. Так, потребительский кредит сроком на пять лет сейчас в России дают в среднем под 16% годовых. А говорить о доступной ипотеке в нашей стране пока вообще не приходится - ставки держатся на уровне 15-20% годовых. Для сравнения - в Европе стоимость ипотеки составляет 1% - максимум 3%.
Кроме того, странная политика Банка России не дает развиваться бизнесу. Яркий пример последнего времени - банкротство российского туроператора «Ланта-тур вояж». Для «Ланты-тур» гром грянул после того, как Мастер-банк отказался выдать компании 30 млн. руб. для оплаты очередного транша «Аэрофлоту». «Банк объяснил этот отказ сложным финансовым состоянием туроператора, но некоторые эксперты полагают, что кредитное учреждение просто столкнулось с дефицитом ликвидности и невозможностью перекредитоваться на межбанковском рынке по приемлемой ставке», - пишет газета.
Есть и еще одна проблема, которая вот уже который год не по зубам специалистам Центробанка - отток капитала. Так, в 2011 году этот показатель составил 80,5 млрд долларов - таков был уточненный прогноз, а изначально глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев сообщал об оттоке в 84,2 млрд долларов (что составляет 6% ВВП). Игнатьев связал отток капитала из России с обострением мирового кризиса суверенных долгов. Это привело к бегству капитала с развивающихся рынков в «тихие гавани», подчеркнул он. Он умолчал, однако, о том, почему ЦБ не предпринимает никаких шагов для того, чтобы такая «тихая гавань» образовалась в России - а ведь бороться с масштабным воровством, коррупцией и махинациями в финансовой сфере должен активно заниматься именно Банк России.
Экономика в глубокой тени
Банк России никак не может справиться с теневой экономикой, подчеркивает издание. «Несколько лет назад Сергей Игнатьев оценил объемы незаконной обналички в России в 1,5-2 трлн. руб. в год. Весь масштаб теневой экономики сейчас он оценивает в 5 трлн. руб. Для отмывания средств в стране каждый месяц создается до тысячи новых юридических лиц. В 2007 году Генеральная прокуратура по результатам проверки деятельности ЦБ пришла к неутешительному выводу: Банк России с коррупцией не борется и, мало того, создает для нее условия. Тогда выяснилось, что около полутора тысяч сотрудников ЦБ являются держателями акций коммерческих банков. Понятно, что подобные ситуации создают конфликты интересов».
Прошло пять лет, но ситуация не особо изменилась. Зачастую ЦБ больше занят политически мотивированным контролем, чем своими прямыми обязанностями, пишет НГ, и приводит в пример случай с банкиром Александром Лебедевым, владельцем Национального резервного банка (НРБ) и «Новой газеты», к чьим счетам ЦБ внезапно проявил большой интерес и начал проверку. При этом был заблокирован даже личный счет Лебедева. Бизнесмен тогда заявил, что проверка является «политически мотивированной», связанной с антикоррупционными расследованиями «Новой газеты».
Кстати, банкир Лебедев поделился и технологией, по которой действуют многочисленные банки-мошенники, и которая, безусловно, знакома и Центробанку. «Все просто: берешь 2-3 миллиона долларов, покупаешь карликовый банк (вроде закрытого сегодня Вэлкомбанка), - раскрывает технологию «бизнеса» в своем блоге Лебедев. - Пылесосишь с помощью рекламы 30-50 миллионов долларов денег «физиков». Выводишь деньги в виде кредитов «подставкам» или покупаешь липовые ценные бумаги (паи фондов, например). На эти средства покупаешь еще банк побольше. Повторяешь это 5-7 раз (пока «крыша» из ЦБ и управления «К» позволяет), а затем поступаешь, как Пугачев, Бородин, Антонов etc. То есть все грузишь «за бугор» и сам отправляешься туда же. Объявляешь себя «борцом с режимом», «жертвой рейдеров» и т.п. АСВ же спасает «физиков», «понимая» бенефициара (типа рыночное банкротство, все нормально)».
Примерно по этой схеме действовали многие. В итоге в разгар кризиса на оздоровление «правильных» российских банков ЦБ выделил более 800 млрд. руб. «Это те деньги, которые могли бы оказаться в реальном секторе экономики, но так до него и не дошли», отмечает «НГ».
При продолжении подобной политики Центробанка Россия рискует надолго задержаться на нижних строчках мирового рейтинга кредитоспособности: «по данным, озвученным на последнем Всемирном экономическом форуме, главный тормоз нашей экономики - недофинансирование реального сектора. Просто деньги не доходят до тех, кто действительно может толкнуть ее вперед: застревают где-то в тени», резюмирует издание.
По материалам: Независимая газета, Газета.ру, Inosmi, BFM.ru