про продажу дочки Сбербанка на украине
продолжим тему ранее поднятую мной в нашем славном СОО!
Всвязи с тем что поступила инфа о продаже СБ "английскому" бизнесмену Гуцериеву я считаю нужным таки написать. тем более что обещал.
Я несколько затянул с этим поскольку ждал годовой отчетности Сбербанка. Но так и не дождался. Поэтому буду писать на основе отчетности Сбербанка за 9 мес.2016г.
https://www.sberbank.ua/fin_rep_ifrs/
тем более что валюта баланса изменилась вроде незначительно. Всего на 1 млрд грн.
для начала вспомним показатели которые я привел в прошлый раз
Проміжний стислий консолідований звіт про фінансовий стан (стр1)
(у тисячах гривень)
№строки . 30 вересня 2016 р. (не підтверджено аудитом) 31 грудня 2015 р.
АКТИВИ
Кредити та аванси клієнтам 7 40 162 129 45 021 812
УСЬОГО АКТИВІВ 47 209 088 51 806 564
Как мы видим активы сократились. И выданные авансы клиентам также
Читаем далее
ЗОБОВ’ЯЗАННЯ
Кошти банків 10 26 328 028 31 369 700
Так заводит СБ средства на украину или выводит?
Кошти фізичних осіб 11 11 076 721 10 580 586
Кошти корпоративних клієнтів 5 871 769 7 204 371
Любопытно,не правда ли? Укркорпорации выводят деньги из СБ а граждане-наоборот-несут в СБ . О чем это говорит?
УСЬОГО ЗОБОВ’ЯЗАНЬ 43 611 347 49 538 861
ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ
Статутний капітал 12 465 461 8 172 461
...............
Накопичений збиток (9 347 702) (6 388 472)
УСЬГО ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ 3 597 741 2 267 703
Как видите капитализация СБ практически не выросла. А с учетом изменения курса гривны даже упала. растут убытки. А откуда убытки?
Проміжний стислий консолідований звіт про прибутки та збитки
За 9 місяців, що закінчилися 30 вересня За 3 місяці, що закінчилися 30 вересня
(у тисячах гривень) 2016 р. 2015 р. 2016 р. 2015 р.
Процентні доходи 4 910 925 4 688 090 1 493 921 1 700 263
Процентні витрати (1 776 846) (2 368 351) (499 659) (724 194)
Витрати з страхування вкладів (90 304) (85 265) (31 819) (26 160)
Чисті процентні доходи 3 043 775 2 234 474 962 443 949 909
обратите внимание. при сокращении размерев кредитного портфеля % доходы растут. О чем это говорит? О том что ставки % по кредитам резко растут. Это помощь укрэкономике или нет?
Чисті витрати на формування резерву під знецінення кредитів
(5 527 413) (5 121 363) (735 947) (1 815 765)
То есть. Кредиты обесцениваются. Об этом позже
(Збиток)/прибуток до оподаткування
(2 964 335) (3 354 265) 62 984 (998 302)
Податок на прибуток 957 390 − −
(Збиток)/прибуток за звітний період
(2 963 378) (3 353 875) 62 984 (998 302)
Ну что? Крепко поддержаивал СБ укрэкономику?
А теперь немножко о последствиях предложений некоторых патриотов России свернуть деятельность СБ на украине. Идем на стр.14
Окремі примітки до проміжної стислої консолідованої фінансової звітності − 30 вересня 2016 року
Кредити та аванси клієнтам
У таблицях нижче показана якість кредитного портфелю Групи за класами кредитів на 30 вересня 2016 року : (у тисячах гривень)
Непрострочені кредити Прострочені кредити Усього
Комерційне кредитування юридичних осіб 23 082 154 32 507 693 55 589 847
Спеціалізоване кредитування юридичних осіб 852 587 2 071 944 2 924 531
Споживчі та інші кредити фізичним особам 123 722 646 960 770 682
Іпотечне кредитування фізичних осіб 39 632 816 425 856 057
.......
Усього кредитів та авансів клієнтам до вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
24 299 495 36 213 677 60 513 172
За вирахуванням: резерв на покриття збитків від знецінення
(889 960) (19 461 083) (20 351 043) Усього кредитів та авансів клієнтам після вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
23 409 535 16 752 594 40 162 129
А теперь смотрим там же что было год назад.
31 грудня 2015 р.: (у тисячах гривень)
Непрострочені кредити Прострочені кредити Усього
Комерційне кредитування юридичних осіб 31 475 354 22 983 385 54 458 739
Спеціалізоване кредитування юридичних осіб 1 837 614 1 118 327 2 955 941
Споживчі та інші кредити фізичним особам 205 633 566 846 772 479
Іпотечне кредитування фізичних осіб 50 754 880 533 931 287
............
Усього кредитів та авансів клієнтам до вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
33 809 748 25 682 299 59 492 047
За вирахуванням: резерв на покриття збитків від знецінення
(3 911 980) (10 558 255) (14 470 235)
Усього кредитів та авансів клієнтам після вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
29 897 768 15 124 044 45 021 812
Освежили в памяти?
А теперь я хочу обратить внимание на то что я выделил красным
ВСЕГО АКТИВОВ 47 209 088
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Средства банков 26 328 028
..............................
ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 43 611 347
ВСЕГО СОБСТВЕННОГО КАПИТАЛА 3 597 741
Итак. Что всё это значит?
Капитал банка( то есть Активы минус Обязательства) составляет 3,597 млрд грн. Что при курсе доллара к гривне 1 к27 составляет около 130 млн долл. То есть как раз то за что продан банк.
http://fakty.ictv.ua/ru/ukraine/20170329-prodazh-sberbanku-v-ukrayini-tsinu-znyzyly-u-5-raziv/
То есть. Свой капитал сбербанк заберет назад.
Остается один спорный вопрос . Задолженность Сбера перед другими банками. В сумме 26,328 млрд. грн. Что составляло по курсу баланса 1,016 млрд. долл. . Сейчас эта сумма в гривневом исчислении существенно выше поскольку этот долг Сбербанка украины выражен в долларах.
Данная сумма подлежит безусловной выплате. А до тех пор пока она не будет выплачена на нее будут начисляться %.
Что же это за банки которым укрсбербанк должен 1,016 млрд долл?
Есть две версии.
Первая- это Сбербанк РФ
Вторая-это какие-то другие банки.
Ввиду отсутствия достоверной информации рассмотрим оба варианта
если укрСбер кредитовался в СБ РФ- то ему придется все кредиты вернуть. Со всеми %. Гарантия возврата- имущество Гуцериевых в РФ.
а если не в Сбере-то тогда всё это проблемы Гуцериевых.
Следующий вопрос. А что еще получил Гуцериев за свои деньги. Кроме проблем?
А вот что:
Кредити та аванси клієнтам
У таблицях нижче показана якість кредитного портфелю Групи за класами кредитів на 30 вересня 2016 року : (у тисячах гривень)
Непрострочені кредити Прострочені кредити Усього
Комерційне кредитування юридичних осіб 23 082 154 32 507 693 55 589 847
Спеціалізоване кредитування юридичних осіб 852 587 2 071 944 2 924 531
Споживчі та інші кредити фізичним особам 123 722 646 960 770 682
Іпотечне кредитування фізичних осіб 39 632 816 425 856 057
.......
Усього кредитів та авансів клієнтам до вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
24 299 495 36 213 677 60 513 172
За вирахуванням: резерв на покриття збитків від знецінення
(889 960) (19 461 083) (20 351 043) Усього кредитів та авансів клієнтам після вирахування резерву на покриття збитків від знецінення кредитів
23 409 535 16 752 594 40 162 129
Из 19,461 млрд грн резерва на обесценение кредитов 18, 735 млрд. составляют кредиты укр.юр.лиц.
Таким образом. Если Гуцериев выжмет из украинских юрлиц все эти просроченные кредитя со всеми % то он получит обратно все свои деньги +18млрд грн(в валюте кредитов )
никаких формальных оснований отказывать Гуцериеву у укрюрлиц нет
Но. Независимо от того выжмет или нет-кредиты Сберу Гуцериеву все равно отдавать придется.
Как вы думаете-выжмет?Poll поддерживает ли СБ укрбанксистему?
П.С. Когда будет таки годовой отчет-дополню.
п.п.с. Я надеюсь это будет сладкой вишенкой на торте сегодняшних укрпэрэмог.