Портрет "корпоративного должника" в современных условиях
Количество должников и размер дебиторской задолженности будет возрастать и в Беларуси.
В статье ниже - попытка описать "среднестатистического" должника в России в 2010 году.
В Беларуси ситуация не лучше. Что из этого следует?
А вот что: ДОЛГИ, ПРЕТЕНЗИИ, ИСКИ.
ИСТОЧНИК http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2010/03/05/113998.shtm
Начиная разговор о состоянии экономики в России, прошедшей «пик» кризиса и стремящейся преодолеть свои основные финансовые проблемы, обойти стороной рассмотрение бизнес-долгов не получится. Однако если вы обратитесь к экспертам за данными исследований на эту тему, то будете удивлены расхождением точек зрения, которые вам встретятся. На одном полюсе будут находиться выводы аналитиков, которые, изучая современный рынок, пришли к заключению, что основные отличия не в среднестатистических показателях организации-должника в текущих условиях, а в характеристиках проблем, которые эту задолженность вызывают.
Например, как утверждает Ирина Поддубная, заместитель генерального директора - директор по развитию бизнеса коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», дать портрет «среднестатистической задолженности» юридического лица невозможно, поскольку долги, которые возникают в корпоративном секторе, могут быть самыми разными. Качественные характеристики долга зависят от того, какова цель займа, является ли должник предприятием малого, среднего или крупного бизнеса, какими были условия и сроки предоставления кредита и т. д. Опираясь на данные факторы, можно только очертить круг отраслей промышленности, столкнувшихся с особыми трудностями за прошедший кризисный период. Очевидно, что сложности с погашением кредитов испытали компании строительной, торговой, обрабатывающей отраслей производства. Согласно этой экспертной оценке, главная общая особенность у большинства долгов в корпоративном секторе сегодня - срок их возникновения: проблемы с погашением займов у большинства заемщиков возникли с началом кризиса.
На другом полюсе, соответственно, располагаются противоположные данные аналитических исследований, включающие в себя не только описание типа предприятия или отрасли, к которой оно относится, но и характеристики самого долга. Евгения Злобина, юрист коллекторского агентства MORGAN & STOUT, приводит следующие статистические данные: большинство предприятий-должников имеют организационно-правовую форму «Общество с ограниченной ответственностью». Хозяйственная деятельность у большинства компаний ведется от трех до пяти лет. Срок кредитования составляет в среднем 1,5 года. Сумма кредита варьирует от 10 до 30 млн руб. Срок задолженности - от 6 месяцев до года.
Последняя деталь - единственное наблюдение, которое совпало в обеих точках зрения: проблемы с выплатами у предприятий начались в момент, когда финансовые проблемы государства вошли в свою активную фазу. В сложных финансовых условиях организации были вынуждены брать кредиты в банках для поддержания хозяйственной деятельности, завуалированно - на развитие бизнеса. К сожалению, далеко не все компании должным образом исполняли свои обязательства по погашениям ссуды. Отдельной интерпретации заслуживает тот факт, что «ООО» для долговых проблем сегодня оказались гораздо более уязвимыми, чем «ЗАО» или даже «ИП».
В соответствии с описанными выше крайними точками зрения, разнятся взгляды и на то, в чем именно заключается основная проблема работы с предприятиями-должниками в условиях современного рынка. «Основной сложностью при взыскании задолженности является отсутствие актуальных сведений о местонахождении компании, - объясняет Евгения Злобина. - В связи с тем, что компании-должники пытаются скрыться от выплаты кредита и меняют фактический адрес, значительно увеличивается период взыскания. Но на конечный результат в виде полного погашения долга данный фактор не влияет». По сравнению с докризисным периодом процесс взыскания не претерпел серьезных изменений. В то же время стоит отметить рост числа должников. На данный момент рыночная ситуация менее стабильна, соответственно, компании берут денежные средства и не всегда имеют возможность прогнозировать доходы на длительное время. Вследствие этого образуются задолженности, и зачастую компании-должники признаются банкротами.
Противоположные наблюдения как раз касаются всплеска банкротств в последнее время. Не все эксперты считают обоснованной эту крайнюю меру, на которую решаются бизнесмены в нашей стране. «Сейчас мы в основном работаем с долгами, которые возникли в период экономического кризиса, и часто сталкиваемся с ситуацией, когда компания-должник не хочет платить по своим долговым обязательствам, - рассказывает Ирина Поддубная. - Например, некоторые компании-должники с целью ухода от уплаты долгов совершают сделки по выводу активов либо самостоятельно инициируют процедуру банкротства». Это делается для того, чтобы кредитор не мог взыскать долг и, более того, ему не на что было бы обратить взыскание даже по решению суда. На сегодняшний день это и есть одна из наиболее существенных сложностей и опасностей при работе с крупными долгами юридических лиц. В этой связи участились случаи именно судебного взыскания: если суд устанавливает, что активы были выведены должником незаконно, кредитор может оспорить такую сделку.
Разумеется, окончательные выводы о результатах воздействия кризиса на тот тип должников, к которым относятся все юридические лица, делать еще рано. Но тенденции, выявляющиеся в подобных исследовательских «замерах», позволяют судить о том, кто именно стал самым уязвимым для «жесткой борьбы» и как будет выглядеть ситуация в дальнейшем, если ничего не изменится.
Трушина Наталия
В статье ниже - попытка описать "среднестатистического" должника в России в 2010 году.
В Беларуси ситуация не лучше. Что из этого следует?
А вот что: ДОЛГИ, ПРЕТЕНЗИИ, ИСКИ.
ИСТОЧНИК http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2010/03/05/113998.shtm
Начиная разговор о состоянии экономики в России, прошедшей «пик» кризиса и стремящейся преодолеть свои основные финансовые проблемы, обойти стороной рассмотрение бизнес-долгов не получится. Однако если вы обратитесь к экспертам за данными исследований на эту тему, то будете удивлены расхождением точек зрения, которые вам встретятся. На одном полюсе будут находиться выводы аналитиков, которые, изучая современный рынок, пришли к заключению, что основные отличия не в среднестатистических показателях организации-должника в текущих условиях, а в характеристиках проблем, которые эту задолженность вызывают.
Например, как утверждает Ирина Поддубная, заместитель генерального директора - директор по развитию бизнеса коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», дать портрет «среднестатистической задолженности» юридического лица невозможно, поскольку долги, которые возникают в корпоративном секторе, могут быть самыми разными. Качественные характеристики долга зависят от того, какова цель займа, является ли должник предприятием малого, среднего или крупного бизнеса, какими были условия и сроки предоставления кредита и т. д. Опираясь на данные факторы, можно только очертить круг отраслей промышленности, столкнувшихся с особыми трудностями за прошедший кризисный период. Очевидно, что сложности с погашением кредитов испытали компании строительной, торговой, обрабатывающей отраслей производства. Согласно этой экспертной оценке, главная общая особенность у большинства долгов в корпоративном секторе сегодня - срок их возникновения: проблемы с погашением займов у большинства заемщиков возникли с началом кризиса.
На другом полюсе, соответственно, располагаются противоположные данные аналитических исследований, включающие в себя не только описание типа предприятия или отрасли, к которой оно относится, но и характеристики самого долга. Евгения Злобина, юрист коллекторского агентства MORGAN & STOUT, приводит следующие статистические данные: большинство предприятий-должников имеют организационно-правовую форму «Общество с ограниченной ответственностью». Хозяйственная деятельность у большинства компаний ведется от трех до пяти лет. Срок кредитования составляет в среднем 1,5 года. Сумма кредита варьирует от 10 до 30 млн руб. Срок задолженности - от 6 месяцев до года.
Последняя деталь - единственное наблюдение, которое совпало в обеих точках зрения: проблемы с выплатами у предприятий начались в момент, когда финансовые проблемы государства вошли в свою активную фазу. В сложных финансовых условиях организации были вынуждены брать кредиты в банках для поддержания хозяйственной деятельности, завуалированно - на развитие бизнеса. К сожалению, далеко не все компании должным образом исполняли свои обязательства по погашениям ссуды. Отдельной интерпретации заслуживает тот факт, что «ООО» для долговых проблем сегодня оказались гораздо более уязвимыми, чем «ЗАО» или даже «ИП».
В соответствии с описанными выше крайними точками зрения, разнятся взгляды и на то, в чем именно заключается основная проблема работы с предприятиями-должниками в условиях современного рынка. «Основной сложностью при взыскании задолженности является отсутствие актуальных сведений о местонахождении компании, - объясняет Евгения Злобина. - В связи с тем, что компании-должники пытаются скрыться от выплаты кредита и меняют фактический адрес, значительно увеличивается период взыскания. Но на конечный результат в виде полного погашения долга данный фактор не влияет». По сравнению с докризисным периодом процесс взыскания не претерпел серьезных изменений. В то же время стоит отметить рост числа должников. На данный момент рыночная ситуация менее стабильна, соответственно, компании берут денежные средства и не всегда имеют возможность прогнозировать доходы на длительное время. Вследствие этого образуются задолженности, и зачастую компании-должники признаются банкротами.
Противоположные наблюдения как раз касаются всплеска банкротств в последнее время. Не все эксперты считают обоснованной эту крайнюю меру, на которую решаются бизнесмены в нашей стране. «Сейчас мы в основном работаем с долгами, которые возникли в период экономического кризиса, и часто сталкиваемся с ситуацией, когда компания-должник не хочет платить по своим долговым обязательствам, - рассказывает Ирина Поддубная. - Например, некоторые компании-должники с целью ухода от уплаты долгов совершают сделки по выводу активов либо самостоятельно инициируют процедуру банкротства». Это делается для того, чтобы кредитор не мог взыскать долг и, более того, ему не на что было бы обратить взыскание даже по решению суда. На сегодняшний день это и есть одна из наиболее существенных сложностей и опасностей при работе с крупными долгами юридических лиц. В этой связи участились случаи именно судебного взыскания: если суд устанавливает, что активы были выведены должником незаконно, кредитор может оспорить такую сделку.
Разумеется, окончательные выводы о результатах воздействия кризиса на тот тип должников, к которым относятся все юридические лица, делать еще рано. Но тенденции, выявляющиеся в подобных исследовательских «замерах», позволяют судить о том, кто именно стал самым уязвимым для «жесткой борьбы» и как будет выглядеть ситуация в дальнейшем, если ничего не изменится.
Трушина Наталия