Антиотмывочный алгоритм от ЦБ выходит из тени (спустя 7 лет работы)
История с лоббированием антиотмывочной платформы подходит к долгожданной развязке. (Предыдущие серии можно посмотреть тут).
В ноябре прошлого года в Госдуму внесли проект «Знай Своего Клиента». ЦБ создает платформу, на которой разделит весь бизнес на три категории рисков: низкий, средний и высокий. Для этого Банк России воспользуется скоринговым методом и алгоритмами машинного обучения. Клиентов на низком уровне риска практически перестанут проверять. А тем, кто попадет в категорию высокого риска, счета заблокируют и дадут 6 месяцев, чтобы доказать непричастность к теневой деятельности и схемам по отмыванию денег
Сначала "подозрительных" собирались замораживать и деньги их конфисковывать сразу в бюджет, но Госдума и половина рынка попросили так не делать.
Теперь у заблокированных компаний (ИП) даже останется пара возможностей:
- Выплачивать зарплату сотрудникам;
- Получать «карманные деньги» на жизнь предпринимателю и его семье (не более 30 тыс. руб. на человека);
- Отдавать кредиты и другие задолженности.
- Более того, деньги можно будет вернуть через вычеркивание из реестра ЕГРЮЛ/ЕГРИП (читай ликвидацию), если не получится обелиться.
Банки, которые будут работать с платформой ЗСК, обязаны заблокировать счета клиентов из красной зоны. Те, кто просто пользуются информацией от ЦБ, получат возможность отказывать в обслуживании клиентам из средней и высокой категорий риска. Вся проблема в том, чтобы выйти из плохой зоны. Решение придётся оспаривать в межведомственной комиссии ЦБ. В случае провала можно будет обратиться в суд.
P.S. Через пару лет Центробанк планирует внедрить ЗСК и на физлиц - это официальное заявление!!!
Подробнее здесь: "Клерк".