Банковская система Украины: Ускорение свободного падения
Январь закончился. Многие банки уже опубликовали свою отчетность за 2014-й, "майданный" год. Оптимизма мало.
К примеру, ПриватБанк Коломойского сократил прибыль в 2014г в 2,5 раза (и это притом, что Нацбанк накачивал его деньгами под завязку, предоставив почти 1 млрд долларов). У многих - огромные убытки. Так, государственный "Укрэксимбанк" сообщил об убытке в 9,8 млрд гривен за 2014 год (около полумиллилиарда долларов, между прочим!). У Укрсоцбанка (Италия) они составили 2,66 млрд гривен, ОТП Банк (Венгрия) - 2 млрд гривен, у Райффайзен Банка Аваль (Австрия) - 1,37 млрд гривен, у банка "Надра" (олиграх Фирташ) - 1,04 млрд гривен.
При этом, общая, сведенная отчетность Нацбанка по всем банкам Украины за 2014 год пока не опубликована. Что ж, раз так, то придется воспрользоваться данными за 9 месяцев минувшего года, по состоянию на 01.10.2014. Из отчетности следует, что только за 3 квартала общий убыток банков составил 16,82 млрд гривен (примерно 1 млрд долларов, если по официальному курсу). При этом основными "камнями", которые тянут украинскую банковскую систему вниз являются, прежде всего, банки Европейского Союза, а также государственные банки Украины, те, что под прямым управлением киевской хунты. Примерно вот такая группировка (убытки даны в миллионах гривен), по наиболее убыточным банкам и их собственникам:
БАНКИ / ИНВЕСТОРЫ ЕВРОСОЮЗА
>30% убытка
Италия, UniCredit
УКРСОЦБАНК
-1 547
Италия, Intesa Sanpaolo
ПРАВЕКС-БАНК
-82
Австрия, Raiffeisen
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ
-1 369
Венгрия, ОТР
ОТП БАНК
-1 311
Франция, BNP Paribas
УКРСИББАНК
-732
Греция, Piraeus
ПІРЕУС БАНК МКБ
-188
Греция, Eurobank EFG
УНІВЕРСАЛ БАНК
-55
Нидерланды, ING
IHГ БАНК УКРАЇНА
-174
Люксембург, EIIC
ПЛАТИНУМ БАНК
-135
Кипр, Cyprus Popular Bank
МАРФІН БАНК
-122
ГОСУДАРСТВО "УКРАИНА"
23% убытка
Государство
УКРЕКСІМБАНК
-3 951
Государство
РОДОВІД БАНК
-298
ОЛИГАРХИ
>1% убытка
Олиграхи - группа Фирташа - Фурсина
КЛІРИНГОВИЙ ДІМ
-113
Олигархи - группа Хмельницкого, Государство
ХРЕЩАТИК
-61
Олигархи - Жеваго
ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ
-49
Олигархи - Пинчук
КРЕДИТ ДНІПРО
-28
Почти все банки на Украине с инвесторами из Евросоюза - очень убыточны. Причем, можно полагать, что в большинстве случаев эта убыточность возникает из-за вывода капитала из страны, которая балансирует на грани дефолта и уже практически в состянии войны. В общем, бегут европцы с Руины, бегут...
Это, кстати, касается именно европцев. Дело в том, что единстственный работающий на Украине американский банк, Сити-банк, оказался и самым прибыльным - с более чем 1,1 млрд гривен прибыли за 9 месяцев прошлого года. При том, что банк-то в общем небольшой, с населением вообще не работает. Зато работает с реальными хозяевами киевской хунты. Ну, и пока очень прибыльными остаются российские государственные банки, работающие на Украине, прежде всего "Проминвестбанк" ("дочка" ВЭБа) и ВТБ.
Второй "камень" на шее банковской системы - государственные банки. Особенно, экспортно-импортный "Укрэксим". Что и понятно - внешнеторговые операции Украины также катятся вниз, контракты срываются. У "Родовида", впрочем, проблемы с дефолта 2008-2009 года. С другой стороны, как раз госбанки - очень классный механизм распила.
Однако тут важно учесть вот что - только в декабре, прямо перед Новым годом Нацбанк Украины для поддержки государственных банков провел эмиссию, то есть выпустил облигации для банков и деньги для их выкупа. Из официальной отчетности Нацбанка:
С Фондом гарантирования вкладов реально проблемы, ведь, согласно отчетности Нацбанка массированная эмиссия для его поддержки стартовала раньше, в ноябре:То есть в ноябре было выпущено облигаций для возмещения средств вкладчикам обанкротившихся банков на 6,5 млрд гривен (около трети миллирда долларов, если по курсу, близкому к рыночному). А всего за период после "майдана" Нацбанк напечатал дополнительно 10,1 млрд гривен (что больше 0,5 млрд долларов) только для выплаты средств по обязательствам банков, которых он и обанкротил. Причем, облигации под 12,5% годовых. Очевидно, что многие банкротства банков еще впереди, и денег для покрытия таких банкротств катастрофически не хватает. А система гарантирования вкладов, в виде компенсационного фонда, уже не работает.
Разумеется, среди убыточных банков, по состоянию на осень, были и те, что сейчас уже в состоянии банкротства. Особенно выделются днепропетровские и одесские (Финростбанк, Порто-Франко). После майдана Нацбанк стал массово банкротить банки, относящиеся к местной "элите" Юго-восточных областей. Так, была введена временная администрация в харьковский банк "Золотые ворота" (его совладельцами выступали члены семьи Добкина и аффилированные с Кернесом люди, причем 20 ноября прошлого года Вадим Вишневский, один из крупнейших акционеров харьковского банка "Золотые ворота", как бы застрелился). Последний сильный удар - начало банкротства "Имексбанка" одесского олигарха (и депутата, ранее от Партии Регионов) Леонида Климова, притом, что банк вовсе не был убыточным. В целом же после майдана хунтовский Нацбанк запустил банкротство небольших и средних банков из Харькова, Одессы, Донецка - по три от каждого региона, а также парочку - из Днепропетровска (хотя, с учетом киевской прописки - тоже три). Все такие банки были связаны с местными бизнес-группами, которые, как правило, пытались подстроиться под новую "власть", да не срослось...
Кстати, как видно из таблицы выше, есть также и несколько убыточных банков, принадлежащих олигархам, однако их вклад в совокупный убыток банковской системы невелик - около 1% (но по итогоам года - выше!). Основные банки крупных олигархов, Ахметова и Фирташа (ПУМБ и "Надра") осенью прошлого года показыали пусть и не большую, но прибыль. Но это было в прошлом году. А в этом - промышленные холдинги и Ахметова, и Фирташа - в сильной зоне риска. И в зоне "АТО" - тоже. Что, кстати, сказалось на убытках банка "Надра" (Фирташа) по итогам минувшего года.
Так что свободное падение банковской системы Украины ускоряется, и дно пропасти уже даже начинает маячить. Пока еще блекло, но, с учетом того, что резервы у Нацбанки исчерпываются, то неизбежно.
К примеру, ПриватБанк Коломойского сократил прибыль в 2014г в 2,5 раза (и это притом, что Нацбанк накачивал его деньгами под завязку, предоставив почти 1 млрд долларов). У многих - огромные убытки. Так, государственный "Укрэксимбанк" сообщил об убытке в 9,8 млрд гривен за 2014 год (около полумиллилиарда долларов, между прочим!). У Укрсоцбанка (Италия) они составили 2,66 млрд гривен, ОТП Банк (Венгрия) - 2 млрд гривен, у Райффайзен Банка Аваль (Австрия) - 1,37 млрд гривен, у банка "Надра" (олиграх Фирташ) - 1,04 млрд гривен.
При этом, общая, сведенная отчетность Нацбанка по всем банкам Украины за 2014 год пока не опубликована. Что ж, раз так, то придется воспрользоваться данными за 9 месяцев минувшего года, по состоянию на 01.10.2014. Из отчетности следует, что только за 3 квартала общий убыток банков составил 16,82 млрд гривен (примерно 1 млрд долларов, если по официальному курсу). При этом основными "камнями", которые тянут украинскую банковскую систему вниз являются, прежде всего, банки Европейского Союза, а также государственные банки Украины, те, что под прямым управлением киевской хунты. Примерно вот такая группировка (убытки даны в миллионах гривен), по наиболее убыточным банкам и их собственникам:
БАНКИ / ИНВЕСТОРЫ ЕВРОСОЮЗА
>30% убытка
Италия, UniCredit
УКРСОЦБАНК
-1 547
Италия, Intesa Sanpaolo
ПРАВЕКС-БАНК
-82
Австрия, Raiffeisen
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ
-1 369
Венгрия, ОТР
ОТП БАНК
-1 311
Франция, BNP Paribas
УКРСИББАНК
-732
Греция, Piraeus
ПІРЕУС БАНК МКБ
-188
Греция, Eurobank EFG
УНІВЕРСАЛ БАНК
-55
Нидерланды, ING
IHГ БАНК УКРАЇНА
-174
Люксембург, EIIC
ПЛАТИНУМ БАНК
-135
Кипр, Cyprus Popular Bank
МАРФІН БАНК
-122
ГОСУДАРСТВО "УКРАИНА"
23% убытка
Государство
УКРЕКСІМБАНК
-3 951
Государство
РОДОВІД БАНК
-298
ОЛИГАРХИ
>1% убытка
Олиграхи - группа Фирташа - Фурсина
КЛІРИНГОВИЙ ДІМ
-113
Олигархи - группа Хмельницкого, Государство
ХРЕЩАТИК
-61
Олигархи - Жеваго
ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ
-49
Олигархи - Пинчук
КРЕДИТ ДНІПРО
-28
Почти все банки на Украине с инвесторами из Евросоюза - очень убыточны. Причем, можно полагать, что в большинстве случаев эта убыточность возникает из-за вывода капитала из страны, которая балансирует на грани дефолта и уже практически в состянии войны. В общем, бегут европцы с Руины, бегут...
Это, кстати, касается именно европцев. Дело в том, что единстственный работающий на Украине американский банк, Сити-банк, оказался и самым прибыльным - с более чем 1,1 млрд гривен прибыли за 9 месяцев прошлого года. При том, что банк-то в общем небольшой, с населением вообще не работает. Зато работает с реальными хозяевами киевской хунты. Ну, и пока очень прибыльными остаются российские государственные банки, работающие на Украине, прежде всего "Проминвестбанк" ("дочка" ВЭБа) и ВТБ.
Второй "камень" на шее банковской системы - государственные банки. Особенно, экспортно-импортный "Укрэксим". Что и понятно - внешнеторговые операции Украины также катятся вниз, контракты срываются. У "Родовида", впрочем, проблемы с дефолта 2008-2009 года. С другой стороны, как раз госбанки - очень классный механизм распила.
Однако тут важно учесть вот что - только в декабре, прямо перед Новым годом Нацбанк Украины для поддержки государственных банков провел эмиссию, то есть выпустил облигации для банков и деньги для их выкупа. Из официальной отчетности Нацбанка:
- ОВДП з метою надання кредиту Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на загальну суму 2,6 млрд. грн. (з початку року - 10,1 млрд. грн.) із середньозваженою дохідністю 12,50% річних;
- ОВДП для збільшення статутного капіталу ПАТ “Ощадбанк” на загальну суму 11,6 млрд. грн. із середньозваженою дохідністю 6,00% річних;
- ОВДП для збільшення статутного капіталу ПАТ “Державний експортно-імпортний банк України” на загальну суму 5,0 млрд. грн. із середньозваженою дохідністю 9,50% річних.
С Фондом гарантирования вкладов реально проблемы, ведь, согласно отчетности Нацбанка массированная эмиссия для его поддержки стартовала раньше, в ноябре:То есть в ноябре было выпущено облигаций для возмещения средств вкладчикам обанкротившихся банков на 6,5 млрд гривен (около трети миллирда долларов, если по курсу, близкому к рыночному). А всего за период после "майдана" Нацбанк напечатал дополнительно 10,1 млрд гривен (что больше 0,5 млрд долларов) только для выплаты средств по обязательствам банков, которых он и обанкротил. Причем, облигации под 12,5% годовых. Очевидно, что многие банкротства банков еще впереди, и денег для покрытия таких банкротств катастрофически не хватает. А система гарантирования вкладов, в виде компенсационного фонда, уже не работает.
Разумеется, среди убыточных банков, по состоянию на осень, были и те, что сейчас уже в состоянии банкротства. Особенно выделются днепропетровские и одесские (Финростбанк, Порто-Франко). После майдана Нацбанк стал массово банкротить банки, относящиеся к местной "элите" Юго-восточных областей. Так, была введена временная администрация в харьковский банк "Золотые ворота" (его совладельцами выступали члены семьи Добкина и аффилированные с Кернесом люди, причем 20 ноября прошлого года Вадим Вишневский, один из крупнейших акционеров харьковского банка "Золотые ворота", как бы застрелился). Последний сильный удар - начало банкротства "Имексбанка" одесского олигарха (и депутата, ранее от Партии Регионов) Леонида Климова, притом, что банк вовсе не был убыточным. В целом же после майдана хунтовский Нацбанк запустил банкротство небольших и средних банков из Харькова, Одессы, Донецка - по три от каждого региона, а также парочку - из Днепропетровска (хотя, с учетом киевской прописки - тоже три). Все такие банки были связаны с местными бизнес-группами, которые, как правило, пытались подстроиться под новую "власть", да не срослось...
Кстати, как видно из таблицы выше, есть также и несколько убыточных банков, принадлежащих олигархам, однако их вклад в совокупный убыток банковской системы невелик - около 1% (но по итогоам года - выше!). Основные банки крупных олигархов, Ахметова и Фирташа (ПУМБ и "Надра") осенью прошлого года показыали пусть и не большую, но прибыль. Но это было в прошлом году. А в этом - промышленные холдинги и Ахметова, и Фирташа - в сильной зоне риска. И в зоне "АТО" - тоже. Что, кстати, сказалось на убытках банка "Надра" (Фирташа) по итогам минувшего года.
Так что свободное падение банковской системы Украины ускоряется, и дно пропасти уже даже начинает маячить. Пока еще блекло, но, с учетом того, что резервы у Нацбанки исчерпываются, то неизбежно.