В одной из тем зашел разговор о кредитной истории в США. Тема эта достаточно большая, так что решил я вынести что знаю в отдельную тему
( Read more... )
В цивилизованных странах работает куча банков и между ними есть конкуренция. Потому, когда банки получают от ФРС бабло по 0.25% годовых, они не могут давать бабло дальше за 10% годовых, т.к. либо зависнут с этим баблом на счетах (конкуренты будут раздавать дешевле), либо получат по жопе от регулятора за сговор (если все банки так засядут).
Можно, но непонятно зачем. Зачем, например, копить на жильё и всё это время снимать жильё и платить за него? Всяко получится дороже чем взять ипотечный кредит и купить.
Насчет потребительского кредита: он иногда бывает бесплатным, если нет то им обычно пользоваться не стоит. Кредитную карточку хорошо иметь, и ею часто удобнее и выгоднее платить чем деньгами или дебетной картой. Но счета лучше выплачивать в конце месяца, если не хотите платить за настоящий кредит.
>между тем, ощущение, будто в Америке едва ли не все массово берут кредиты. в чем секрет?
1. Кредиты очень доступны (в том числе, из-за дешевизны). 2. Желание потреблять и покупать желаемые вещи/услуги сразу, а не через месяцы или даже годы. 3. Отсутствие практики "русского инкассо" банками. 4. Достаточно гуманное законодательство в плане "личного банкротства".
В общем, цивилизованная страна, цивилизованный кредит - бери, да пользуйся, но не злоупотребяй. А злоупотребил - тоже несмертельно. :)
В том что потребительский кредит часто дешев или бесплатен (по крайней мере какое-то время), а обслуживание кредитной карточки часто не стоит денег, или даже имеет отрицательную цену.
(Платят за это все, конечно, те люди которые пользуются кредитом по максимуму и выплачивают его по минимуму. Но так делать не стоит.)
А мне мой банк, за пользование их кредитной картой, возвращает 1,25% от каждой покупки + даёт бесплатно страховку от несчастных случает при оплате билетов этой картой + страховку от кражи или поломке купленных на карту товаров, стоимости за обслуживание нет. Такого в России наверно нет и не будет.
А как же, вы спросите, мой банк делает деньги?! Да очень просто, каждый раз когда я пользуюсь этой картой продавец платит от 1 до 4% банку за возможность обслужить держателя такой карты. Почему продавец должен это "терпеть"? Потому что если ему делать бизнес со мной не нравиться я всегда найду кого то еще.
Дя, я не сказал, что кредиткой надо пользоваться исключительно для удобства платежей, а не как кредитом - выплачивая баланс каждый месяц мы получаем бесплатный кредит на месяц. Плюс хорошие кредитки еще дают 1-5% cashback. Я бы сказал, что 1% - это просто минимум, ниже которого человек с нормальной историей не должен соглашаться.
Брать кредит с кредитной карточки - очень дорого (если только это не promotion под 0%).
в америке кредиты для состоятельных бесплатны, и даже наоборот (cashback - в РФ, кстати, тоже есьт карточки с cashback) банк делает деньги на обслуживании розничных точек. если вовремя платить, все ок субсидированные кредиты под 0-3%, опять же, нередки. бедняк будет платить 20% годовых, потому что в его платежеспособности никто не уверен, и денег у него нет, чтобы расплачиваться в срок и полностью.
Да, накопил. Ну, копите, после школы работайте в Макдональдсе, чтобы лет через 20 накопить на учебу в Гарварде, потом заканчивайте образование годам этак к 45 - и самое время начинать строить карьеру! На собственный дом вы накопите к 70 годам, а все это время будете жить на съемной квартире - жизнь-мечта, не правда ли?
в принципе можно если хочется... например я должен (речь о балансе который не выплачивается полностью каждый месяц) только за дом - но я живу в таком месте (речь идет о том что территориально не в NYC/SFBA, а не вовсе не в трущобах среди негров) где остаток (баланс - а вовсе не первоначальная сумма займа) моего долга банку за участок земли + дом < нашего семейного дохода gross за год - то есть я mortgage давно уже могу просто выплатить полностью, но зачем ?
(The comment has been removed)
Накопил и купил - это идиоты, а не нормальные люди.
P.S. А насчёт " у меня в России кредитов никаких нет" - это правильно, т.к. с российскиеми процентами по кредитам, брать их будет лишь дурак.
Reply
(The comment has been removed)
В цивилизованных странах, ни один нормальный человек так не делает.
Kакой смысл годами копить на хорошую машину или десятилетиями на приличную квартиру/дом, если можно сразу купить в кредит и начать ездить/жить?
При том, что в процессе накопления, деньги подвергаются различным рискам (при хранении), да ещё и инфляции.
Reply
(The comment has been removed)
Понятно, что в дикарских странах картина иная.
Reply
Насчет потребительского кредита: он иногда бывает бесплатным, если нет то им обычно пользоваться не стоит. Кредитную карточку хорошо иметь, и ею часто удобнее и выгоднее платить чем деньгами или дебетной картой. Но счета лучше выплачивать в конце месяца, если не хотите платить за настоящий кредит.
Reply
(The comment has been removed)
1. Кредиты очень доступны (в том числе, из-за дешевизны).
2. Желание потреблять и покупать желаемые вещи/услуги сразу, а не через месяцы или даже годы.
3. Отсутствие практики "русского инкассо" банками.
4. Достаточно гуманное законодательство в плане "личного банкротства".
В общем, цивилизованная страна, цивилизованный кредит - бери, да пользуйся, но не злоупотребяй. А злоупотребил - тоже несмертельно. :)
Reply
(Платят за это все, конечно, те люди которые пользуются кредитом по максимуму и выплачивают его по минимуму. Но так делать не стоит.)
Reply
Reply
А как же, вы спросите, мой банк делает деньги?! Да очень просто, каждый раз когда я пользуюсь этой картой продавец платит от 1 до 4% банку за возможность обслужить держателя такой карты. Почему продавец должен это "терпеть"? Потому что если ему делать бизнес со мной не нравиться я всегда найду кого то еще.
Reply
Дя, я не сказал, что кредиткой надо пользоваться исключительно для удобства платежей, а не как кредитом - выплачивая баланс каждый месяц мы получаем бесплатный кредит на месяц. Плюс хорошие кредитки еще дают 1-5% cashback. Я бы сказал, что 1% - это просто минимум, ниже которого человек с нормальной историей не должен соглашаться.
Брать кредит с кредитной карточки - очень дорого (если только это не promotion под 0%).
Кредитки - это отдельный большой разговор.
Reply
банк делает деньги на обслуживании розничных точек.
если вовремя платить, все ок
субсидированные кредиты под 0-3%, опять же, нередки.
бедняк будет платить 20% годовых, потому что в его платежеспособности никто не уверен, и денег у него нет, чтобы расплачиваться в срок и полностью.
Reply
Reply
Reply
Leave a comment