Сидней, Австралия: финансовый вопрос
Всем привет!
В этой статье я расскажу о наших семейных финансах. "Мы" - семья из 3х человек; живем в пригороде Сиднея, Австралия. Я работаю программистом, сын ходит в школу (Kindergarten), супруга - домохозяйка: учит английский, отводит/забирает/кормит ребенка, ведет инстаграм. Я давно начал вести бюджет и считать все входящие и исходящие деньги, и хочу поделиться этой информацией с вами.
(Все цены ниже указаны в австралийских долларах, на момент написания этой заметки 1 австралийский доллар = 44.2 рубля.)
Сидней является весьма дорогим городом. Так, в последнем рейтинге, он уверенно занимает 10-е место среди "самых дорогих городов мира".
Статья расходов #1: налоги
В Австралии часть зарплаты компания с каждым платежом переводит в налоговую, причем размер этой части можно регулировать. По завершении финансового года (30 июня) начинается период, когда каждый житель с доходом больше AU$ 18,000 обязан заполнить и подать декларацию, указав в ней все свои доходы. Используя эту декларацию, налоговые агенты вычисляют действительную цифру, которую житель должен был заплатить государству в виде налогов за прошедший год. Полученная цифра сравнивается с тем, сколько уже было переведено. Если было заплачено больше, чем нужно, то избыточные деньги возвращаются. В противном случае, придется "доплатить" неоплаченный остаток государству. Эта ежегодная процедура называется tax return, и продолжается она до 1-го ноября. Весьма горячая пара для налоговых консультантов.
После того, как декларация подана и рассмотрена, на почту приходит примерно такое письмо. Там рассказывают куда пойдут налоги. В Австралии мое отношение к налогам кардинально поменялось. Если в РФ это было нечто эфемерное: какие-то деньги, которые работодатель должен заплатить гос-ву как "десятину", то здесь я действительно вижу, что это МОИ деньги, а не работодателя.
По итогам прошлого финансового года я заплатил налогов ~AU$ 29,000; а был должен ~AU$ 26,000, и мне вернули около AU$ 3,000.
Расход в год: ~ %25 , в моем случае (с моим доходом в AU$ 104,000) получилось ~AU$ 26,000.
Статья расходов #2: аренда
Мы живем в чудесном южном пригороде Сиднея, дорога до центра города на поезде занмает 50 минут. Живем на берегу океана, прекрасное место... но за все хорошее в этом капиталистическом раю приходится платить. В нашем случае это арендная плата AU$ 450 в неделю за 2-х комнатную квартиру. По меркам Сиднея, это считается очень дешево. Но и квартира старая: без ремонта, без посудомойки и стиральной машины. Стираем в общей прачечной, посуду моем руками. Современную 2-ку с ремонтом и всеми удобствами в этом же пригороде можно снять не меньше чем за AU$ 550. Если интересно, то на этом сайте можно посмотреть цены на недвижимость.
Расход в неделю: AU$ 450
Расход в месяц: AU$ 1,950
Расход в год: AU$ 23,800
Статья расходов #3: еда
Стараемся питаться дома, покупаем и готовим здоровую еду. На ней не экономим. Вполне возможно, что эту статью можно было бы немного оптимизировать. Закупаемся в Woolworths-е. Многие люди предпочитают ему Coles и Aldi из-за более низких цен, или же ездят на местный фермерский рынок. Но на это надо тратить время и силы, и (подозреваю) выкроить можно только процентов 10-15, поэтому пока что этот вопрос не поднимаю.
Если бы я пошел сегодня в магазин, то купил бы там:
- два литра молока: AU$ 2
- буханку хлеба: AU$ 3,5
- один авокадо: AU$ 2,5
- 1 кг яблок: AU$ 3
- 150 г малины: AU$ 5
- 1 кг замороженной рыбы семги: AU$ 26
- 1 кг говядины (хорошей): AU$ 20
- 1.5 литра минералки: AU$ 2.7
- 1 кг брокколи: AU$ 5
- 1 кг моркови: AU$ 1.7
- 500 г лапши: AU$ 0.66
- дюжину яиц: AU$ 3.5
Расход в неделю: AU$ 200
Расход в месяц: AU$ 900
Расход в год: AU$ 11,000
Статья расходов #4: школа
Поскольку мы все еще на рабочей визе, то должны платить за школу. Ребенок ходит в обычную public school, за которую мы платим AU$ 5,200 в год. Из дополнительных расходов - школьная форма, это еще порядка 300 долларов. Кроме public school существуют еще католические школы (порядка AU$ 3,000 в год) и частные (больше AU$ 30,000 в год).
(Если бы ребенок был младше и нужно было бы оставлять его в child care, то пришлось бы платить гораздо больше, более AU$ 100 в день. В прешколе (для ребетишек по-старше) один день стоит порядка AU$ 40-50. Существуют какие-то государственные поддержки, которые полностью или частично компенсируют эти деньги, но деталей я не знаю.)
Расход в неделю: AU$ 103
Расход в месяц: AU$ 458
Расход в год: AU$ 5,500
Статья расходов #5: медицина
Опять же, поскольку мы на рабочей визе, то платим AU$ 375 в месяц за мед. страховку. Она не покрывает стоматолога, пока мы ездим в РФ, зубы мы лечим там. Здесь тоже можно было сэкономить (наверное, почти в 2 раза), но мы решили брать максимально широкое покрытие мотивируя это тем, что приехали в том числе и за хорошей медициной, и на этом экономить не будем. С этого года обещают поднять цену до AU$ 390, что весьма печалит.
Расход в неделю: AU$ 84
Расход в месяц AU$ 375
Расход в год: AU$ 4500
Статья расходов #6: крупные покупки
Мы слетали на Родину, и билеты на троих нам обошлись в AU$ 3,500. Нынче они подорожали: в этом году, боюсь, придется отдать порядка AU$ 4,000 -- AU$ 4,500
Купили хороший фотоаппарат: AU$ 2,000
Статья расходов #7: проезд
Общественный транспорт в Сиднее достаточно дорогой. Основную нагрузку на бюджет дают мои ежедневные поездки в город на работу. Одна поездка в час пик обходится мне примерно в AU$ 6.5. После определенного кол-ва поездок в неделю включаются скидки, которые сбрасываются в конце недели. Итоговые цифры такие:
Расход в неделю: AU$ 65
Расход в месяц: AU$ 283
Расход в год: AU$ 3,400
Статья расходов 8: электричество
Здесь надо заметить, что в нашем доме нет газа, а из водопровода идет только холодная вода. Поэтому для нагрева используется электрический бойлер на 200 литров. В результате, за электричество платим примерно AU$ 370 долларов в квартал. Возможно, с газом получилось бы дешевле.
Расход в неделю: AU$ 28
Расход в месяц: AU$ 123
Расход в год: AU$ 1,480
Статья расходов #9: интернет и мобильная связь
Платим AU$ 70 в месяц за ADSL интернет (интернет в Сиднее застрял в каменном веке). За телефоны выходит порядка AU$ 80 в месяц. (Усредняю: минимальный счет AU$ 65, максимальный AU$ 95, зависит от потраченного за месяц траффика. Каждый дополнительный 1G стоит AU$ 10.)
Расход в неделю: AU$ 34
Расход в месяц: AU$ 150
Расход в год: AU$ 1,800
Статья расходов 10: английский
Про английский я бы хотел позже написать отдельную статью. Вкратце: я совершенствую язык самостоятельно и бесплатно, читая худ. литературу и заучивая из нее новые слова с помощью приложения-читалки книг на английском "You Can Read It!" (настоятельно рекомендую всем изучающим английский, сейчас читаю Jane Eyre); моя супруга берет уроки по скайпу, три занятия в неделю, каждый стоимостью AU$ 15.
Расход в неделю: AU$ 45
Расход в месяц: AU$ 200
Расход в год: AU$ 2,400
Статья расходов #11: развлечения
(Оговорюсь: эту и следующую статьи расходов я оцениваю "примерно", поскольку в моем бюджете идет немного другая разбивка. Однако мне кажется, что эта оценка отражает верно уровень цен и расходов.)
Музеи, зоопарки, бассеины, рестораны, игровые комнаты, мастер-классы, кофе, итдитп: ориентировочно $100 в неделю.
Развлечения достаточно дорогие. Например, на поход в зоопарк всей семьей уйдет более AU$ 100 . На посещение музея -- порядка AU$ 50. Сходить на рок-концерт в Opera House стоит около AU$ 120 на одного человека. Рестораны варьируются (цены далее включают в себя стоимость обеда для 2х человек и не включают стоимость напитков): китайская забегаловка обойдется в AU$ 17, пиццерия в AU$ 22-25, что-нибудь более интересное от AU$ 25 - 30+. Запустить ребенка в игровую комнату обойдется в AU$ 10-20.
Расход в неделю: ~AU$ 100
Расход в месяц: ~AU$ 440
Расход в год: ~AU$ 5,300
Статья расходов #12: все остальное
Мебель, мелкие покупки, маленькие радости и неприятности, игрушки ребенку, подарки на дни рождения, сувениры, одежда, хобби итдитп. Цены немного дороже мировых.
Для сравнения, в Икеи одна и та же кровать стоит AU$ 300 в Австралии (https://www.ikea.com/au/en/catalog/products/00253813/) и RUR 13,000 в России (https://www.ikea.com/ru/ru/catalog/products/80366774/)
Многое можно купить на e-bay (как новое, так и б/у, и то и другое значительно дешевле).
Расходы в неделю: ~AU$ 150
Расходы в месяц: ~AU$ 660
Расходы в месяц: ~AU$ 8,000
Итого
Налоги: AU$ 26,000
Аренда: AU$ 23,800
Еда: AU$ 11,000
Школа: AU$ 5,500
Медицина: AU$ 4,500
Крупные покупки: AU$ 5,500
Проезд: AU$ 3,400
Электричество: AU$ 1,480
Интернет и телефон: AU$ 1,800
Английский: AU$ 2,400
Развлечения: ~AU$ 5,300
Прочее: ~AU$ 8,000
Итого расходов в год: AU$ 99,000
Итого расходов в месяц: AU$ 8,250
Выводы
0. по результатам года получился весьма скромный плюс порядка $5,000. Но:
1. мне уже подняли ЗП на 10% и дали бонус, так что этот год должен быть немного веселее;
2. это был наш первый год, и на многих вещах мы могли бы сэкономить. Например, на той же связи и интернете. (Мы подключились к Telstra, это самый дорогой оператор.) Или на "прочем";
3. купить в Сиднее дом среднестатистической семье с одним работающим человеком - нереально. Даже если я оптимизирую свои расходы и ЗП мне добавят, это будет порядка AU$ 35,000, с такой "прибылью" на ипотеку больше чем на AU$ 700,000 рассчитывать не приходится. Медианная же цена на дом в пригороде средней паршивости начинается от 1 миллиона. После получения ПМЖ начнем смотреть какие-то удаленные пригороды или рассматривать какие-то другие варианты (например, переезд в Брисбен, непонятно только что там с работой; или возможность покупки инвестиционной недвижимости).
4. компания дает "опционы". Что это такое я пока плохо представляю, но вполне возможно, что это будет неплохой капитал в скором будущем, который может поспособствовать решению жилищного вопроса.
5. после получения ПМЖ школа станет бесплатной, и есть надежда, что страховка будет дешевле (все-равно придется покупать, иначе нужно будет платить дополнительный налог; пока что не исследовал этот вопрос). Но за получение ПМЖ придется выложить достаточно много денег. Во-первых, ПМЖ на 3-х человек нам обойдется в AU$ 6,500 в виде пошлины государству. Во вторых, если супруга не сдаст прилично IELTS (а скорее всего так и будет), еще дополнительно придется доплатить AU$ 5,000 за курсы английского. Это все тоже немного печалит. С другой стороны, на ПМЖ за 10 лет мы сэкономим AU$ 52,000 на школе, что не так уж и плохо.