Поощряя кредитование бедных, государство инвестирует в нищету. /Александр Пашинин/
В США на долю малых предприятий приходится до 40% ВНП и 50% валового продукта частного сектора, в том числе в строительстве - 80%, в оптовой торговле - 86, в сфере обслуживания - 81%. На малых предприятиях США сосредоточено более половины занятых служащих.
Эффективность малых предприятий в Германии несколько выше, чем в США и в Японии. Здесь на долю 12,3% крупных предприятий и 34% занятых на них работников приходится только 52,6% национального дохода. Кроме того, 2/3 рабочих мест создается за счет мелкого предпринимательства. Поэтому число малых предприятий растет.
Сегодня в Японии 6,5 млн. предприятий - это малые предприятия. Занято на них 54 млн. человек, т.е. 80% всей рабочей силы Японии. Их доля в ВВП - около 55% (около 3 трлн. долларов), в капитальных вложениях - около 40%, а их доля в экспорте всей японской продукции составляет сегодня 15%.
На фоне сравнения РФ выглядит весьма скромно.
Основные показатели развития малого предприятия (МП) в разных странах
Страна Кол-во МП (в тыс.) Кол-во МП Доля раб-х в общей Доля МП в ВВП %
на 1000 жит-й числ-ти занятых, %
Великобритания 2630 46,00 49,0 50-53
Германия 2290 37,00 46,0 50-54
Италия 3920 68,00 73,0 57-60
Франция 1980 35,00 54,0 55-62
США 19300 74,20 54.0 50-52
Япония 6450 49,60 78,0 52-55
Россия 836,2 5,65 9,6 10-11
Таким образом, Россия находится на последнем месте, что говорит, о недостаточном развитии малого бизнеса в стране и о плохой поддержке со стороны государства /http://www.rae.ru/forum2012/327/3248/.
Нехватка финансов - одна из наиболее значимых финансовых проблем российского малого бизнеса, не менее 40 % владельцев малого бизнеса указывают ее в числе острейших.
Считается, что проблема нехватки финансов - составная. Это и проблема нехватки стартового капитала, и проблема недоступности кредитных ресурсов для развития уже существующего бизнеса.
Проблема финансирования является актуальной на протяжении всего жизненного цикла компании. Так,
недостаток средств для создания компании отмечают около 45% владельцев малого бизнеса. Основным источником финансирования на данном этапе выступают личные сбережения (29%) и средства друзей и знакомых (25%). Банковские займы доступны только 12% малых предприятий. По мере развития бизнеса потребность в денежных ресурсах еще больше возрастает: на нехватку средств обращают внимание уже 60% предпринимателей, чьи фирмы работают больше года.
Стандартная рекламная "завлекуха" российского банка для бизнеса. Всевозможные виды и способы финансовой помощи под о-очень мягкие кредитные проценты, которые в 1,5-2 раза ниже ставок по потребительским кредитам. Вот только получить их...
Мой близкий товарищ, весьма тертый в вопросах общения с банками, прежде чем открыть счет своего нового предприятия, встретился с управляющим. Тот заверил в неуклонной линии следования генеральной доктрине. Кредитовать "оборотку" по поставкам оборудования для энергетиков он клятвенно пообещал через полгода деятельности нового предприятия.
Спустя полгода (ну абсолютно случайно) срок деятельности предприятия был увеличен до года. Спустя год - до трёх...
Имея безукоризненную кредитную историю, полное отсутствие долгов по налогам и зарплате, держа на руках долгосрочные контракты по поставкам предприятиям атомной энергетики, товарищ решил сменить банк.
Увы, в десятке других банков его ждала примерно та же ситуация. Банкам не нужен малый бизнес. Они не стремятся получить его в клиентах и тем более, оказывать какую-либо поддержку. Он им НЕ ИНТЕРЕСЕН. В одном из подобных банков напрямую предложили оформить потребительский кредит.
- Вам же хватит этой суммы для выполнения контракта!
- Вопрос в другом! Важна не сумма кредита, а важна кредитная история с увеличением кредитного лимита. Я хочу видеть в банке партнера, а не кассу, где снимают деньги за обслуживание счета! - но эта высокопарная тирада не была услышана банкирами.
Вообще, как ни странно это будет звучать, работать на кредитных деньгах выгодно. При быстрой оборачиваемости контракта, когда кредитный ресурс фактически нужен на завершающей стадии сделки, процент по нему в абсолютном выражении не так велик - 1-2% от суммы сделки. Возвращая заемные деньги вы оплачиваете налоги с фактически полученной прибыли. Которая в этом случае существенно выше.
При работе с потребительскими кредитами уровень риска для банков многократно выше. И администрирование этих кредитов ничуть не проблемнее, чем сопровождение кредитов для малых предприятий. Более того, уровень просрочки взносов в Сбербанке России - лидере по количеству и объему выданных малому и среднему бизнесу кредитов - никогда не поднимался выше 1%. Этот же показатель, рассчитанный для 30 банков, лидирующих по выдаче кредитов негосударственным предприятиям, равен 1,9%. Доля невозвращенных малым бизнесом займов - примерно 1,3 - 1,5%.
Банкам выгодно участвовать в госпрограммах, в частности - в программах поддержки малого бизнеса. Они автоматом становятся на хорошем счету в ЦБ, получают всевозможные льготы и преференции. Для того, чтобы обосновать отказ у любого даже самого ничтожного банка есть масса "отмазок". И безусловно, для каждой льготной программы есть десяток-другой карманных ООО, ИП, на все виды деятельности, идеально "заточенных" под нужные программы и свершения...