Инфоцыгане. О чем они молчат?
Мне постоянно попадаются вот такие ролики:
Click to viewИ вот нереально бесит весь этот разводняк. В сети за глаза таких называют «мамкин инвестор». А знаете почему?
Да собственно все просто. Каждый из этих «инфоцыган» умалчивает о двух моментах.
Во-первых самое очевидное это налоги и процент брокера. На круг доля брокера по всем операциям свободно укладывается в 1%. А налог это 13%.
И вот уже получается что для начала нужно к 30'000 рублей добавить 13% , а это уже 33'900 рублей плюсом 1%, а это 34'239 рублей.
Но это только во-первых. Есть еще и во-вторых.
А во-вторых это инфляция. Вы же не планируете каждый раз получать все меньше и меньше. Вы планируете долгосрочно получать эквивалент сегодняшних 30'000 рублей. И вот тут начинается самое интересное.
Смотрите, в 1996 году я получал хорошую зарплату в размере 400$ (или чуть более 3600 рублей).
А сколько это сейчас?
Берем данные инфляции с 1996 года по ну скажем 31 декабря 2023 года (для простоты понимания. У меня все это уже забито в табличку в экселе и я достаточно быстро рассчитал. Получилось чуть менее 93'000 рублей. Получается что на сегодняшний день эквивалент моей зарплаты будет что-то около ±95'000 рублей. Но это ведь не 400$ сегодня скажите вы. Согласен. Но дело все в том что и доллар так же имеет инфляцию. Для доллара же существует сайт с калькулятором, на котором можно быстро рассчитать. И согласно такому рассчету получается что 400 долларов 1996 года сейчас 777 долларов. И вновь не совпадает, хотя уже ближе. 70'870 рублей меньше 93'000 рублей. Ну тут уж включается политика. Одни занижают уровень инфляции, другие завышают, и в разрезе 10+ лет получается разбег. Но это уже лирика. Нас же интересуют рубли, ведь доход мы хотим получать в рублях.
Хорошо, прошлое подсчитать достаточно легко. Ведь инфляция уже известна. А как быть с будущим? Ну тут приходится опираться на статистику. И судя по статистике среднее получается на сегодняшний день чуть менее 15%. И именно для этого я и веду эту табличку, причем помесячно.
И корректирую свои расчеты, чтобы не потерять ничего. И вот тут еще один интересный момент. Помимо роликов о пассивном доходе, попадаются еще ролики с рассказами как накопить на пенсию. Так вот ответ крайне прост... чем вы дальше от пенсии, тем меньше шансов у вас накопить на пенсию.
Вот смотрите. Допустим вы сейчас получаете 100'000 рублей и тратите на жизнь 70'000 рублей, и у вас вроде как остается 30'000 рублей и вы решили их откладывать на пенсию. Мне до пенсии еще 18 лет. И получается что к пенсии я могу накопить почти 6,5 миллионов рублей. Но...
Вспоминаем про инфляцию и чтобы стало понятнее, достаточно пересчитать каков в итоге будет эквивалент сегодняшним деньгам. Ну чтобы проще было понимать эффективность этого действия. В моем случае 30'000 будет чуть более 2'780 сегодняшних рублей. А сумма в 6,5 миллионов будет эквивалентна 600 тыс рублей. Это если мы будем откладывать.
Но мы же теперь знаем что нужно учесть инфляцию и откладывая деньги ежегодно увеличивать сумму на 15% инфляции. Но даже с учетом этого, в итоге мы получим эквивалент чуть более 2,5 миллионов сегодняшних рублей.
Спросите к чему я все это рассказываю? Ну тут все просто. Просто учитывать инфляцию и откладывать денежку нет никакого практического смысла.
Деньги должны работать...
И как же это сделать? Ну с точки зрения математики, я принял такое решение, помимо процента брокера и налога, я учел еще инфляцию и ставку рефинансирования. Допустим у меня есть 100'000 рублей (для простоты понимания). И я вижу что например акции Газпрома сегодня упали в цене, я их покупаю и жду пока цена не вырастит так чтобы из расчета годовых получилось [вложенная-сумма]+15%+16%+13%+1% в итоге получится +52,25% годовых или прирост в цене акций за неделю всего в 1%. После чего я продаю акции, а за неделю подбираю новые кандидатуры других эмитентов акций, которые так же временно снизились в цене. И уже покупаю акции не на 100 тыс, а на полученную 101 тыс. рублей. Совершенно не обязательно покупать только одни акции, и совершенно не обязательно держать их только неделю, просто через две недели процент будет совершенно другой - 1,625%, а через 3 недели - 2,45% и так далее, для этого у меня есть таблица в экселе которая рассчитывает минимальную цену продажи на каждый день. Так можно делать и с валютами и другими ценными бумагами. Главное условие их (инструментов) должно быть несколько и продав один, нужно покупать другой. Естественно можно добавлять средства. А в случае острой необходимости и вытаскивать, просто нужно вести учет и вытаскивать лишь ту сумму что приходится на 16% годовых (или ключевую ставку). Естественно со временем следует вносить изменения в размер процентов инфляции, ключевой ставки и другие проценты в зависимости от их изменения.
И вот это все выглядит страшным математическим «бредом» и поэтому зная что Тинькофф Инвестиции предоставляют доступ по API у меня лично возникло желание сделать небольшое приложение автоматизирующее это все и дающее подсказки по мере изменения ситуации, а в будущем и систему автоматической торговли.
Но речь сейчас не об этом. Речь о том что господа «инфоцыгане» сильно упрощают ситуацию чтобы заманить «наивных» и продать им абсолютно никчемные мастер-классы. А на самом деле нужно просто сеть разобраться в основах, учесть некоторые нюансы и полюбить математику. ;) Ну или программирование.
И да... еще один момент. Я умолчал о том как я определяю какие акции покупать. Это уж простите, вы должны прочувствовать сами. Ни что так не учит как потери. Нельзя научиться только победам не познав горечь поражения. Просто не следует складывать все яйца в одну корзину, как впрочем и не стоит покупать сразу много акций. Я начинал с того что ограничил сумму на которую я могу купить одних акций. Примерно 1/15-1/20 от общей суммы. За раз я покупал акций одного эмитента на 3-5 тысяч.
Главное перестать верить в чудеса на виражах и не бояться пробовать...
P.S. И еще, «инфоцыгане» любят рассказывать про акции Газпрома, говоря о средней дивидендной доходности в 12%. Так вот в этом заявление аж 2 лжи.
Во-первых, средняя дивидендная доходность акций Газпрома за 10 лет 7,16%, а за 18 лет (больше информации я не нашел), так и вовсе 4,85%. Конечно, если считать за три года (2022 - 25,34%, 2021 - 4,26%, 2020 - 7,83%) то получается красиво 12,47%...
А во-вторых, в прошлом году Газпром принял решение не выплачивать дивиденды. Из чего получается что и в этом году может быть такое же решение и в любом другом. Это не постоянная, а переменная, которая с легкостью может быть нулевой. С дивидендами вообще нынче плохо, многие компании принимают решение не выплачивать.