Эксперимент по исламскому банкингу
Президент Российской Федерации 4 августа 2023 года подписал Федеральный закон № 417-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты».
http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202308040028
Соответственно «исламский банкинг» в законе назван «партнерским финансированием». Целями эксперимента заявлены:
- определение эффективности специального регулирования партнерского финансирования и оценка целесообразности имплементации этого специального регулирования в законодательство Российской Федерации;
- подготовка предложений о внесении изменений в законодательство в части создания условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию.
Эксперимент проводится на территориях Башкирии, Дагестана, Татарстана и Чечни в период с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года.
Деятельность по партнерскому финансированию могут осуществлять юридические лица, включенные в специальный реестр (участники эксперимента)
Деятельность по партнерскому финансированию включает следующие сделки:
- привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций, приема имущества в доверительное управление и (или) приема вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента;
- предоставление денежных средств в форме займа физическим и юридическим лицам;
- финансирование физических и юридических лиц путем купли-продажи товаров (в том числе недвижимого имущества) на условиях рассрочки (отсрочки) оплаты товаров с взиманием вознаграждения за предоставление рассрочки (отсрочки) оплаты товаров;
- финансирование физических и юридических лиц путем предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга), внесения вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал юридических лиц, осуществления совместной деятельности по договору простого товарищества, инвестиционного товарищества;
- выдачу поручительств за третьих лиц.
На сделки наложены определенные ограничения:
- участники эксперимента не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентных ставок. При этом допускается установление вознаграждения в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения сделок;
- участники эксперимента не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.
Участники эксперимента не вправе отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.
Участники эксперимента, если они осуществляют и другую деятельность, кроме партнерского финансирования, должны вести раздельный учет средств, привлеченных в рамках партнерского финансирования, и других средств. Запрещается внесение в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента заемных средств и находящегося в залоге имущества.
Участники эксперимента обязаны исполнять требования федеральных законов в сфере банковской деятельности, в том числе «О кредитных историях», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма». Банк России осуществляет регулирование деятельности участников эксперимента, а также контроль и надзор за соблюдением ими установленных правил.
http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202308040028
Соответственно «исламский банкинг» в законе назван «партнерским финансированием». Целями эксперимента заявлены:
- определение эффективности специального регулирования партнерского финансирования и оценка целесообразности имплементации этого специального регулирования в законодательство Российской Федерации;
- подготовка предложений о внесении изменений в законодательство в части создания условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию.
Эксперимент проводится на территориях Башкирии, Дагестана, Татарстана и Чечни в период с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года.
Деятельность по партнерскому финансированию могут осуществлять юридические лица, включенные в специальный реестр (участники эксперимента)
Деятельность по партнерскому финансированию включает следующие сделки:
- привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций, приема имущества в доверительное управление и (или) приема вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента;
- предоставление денежных средств в форме займа физическим и юридическим лицам;
- финансирование физических и юридических лиц путем купли-продажи товаров (в том числе недвижимого имущества) на условиях рассрочки (отсрочки) оплаты товаров с взиманием вознаграждения за предоставление рассрочки (отсрочки) оплаты товаров;
- финансирование физических и юридических лиц путем предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга), внесения вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал юридических лиц, осуществления совместной деятельности по договору простого товарищества, инвестиционного товарищества;
- выдачу поручительств за третьих лиц.
На сделки наложены определенные ограничения:
- участники эксперимента не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентных ставок. При этом допускается установление вознаграждения в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения сделок;
- участники эксперимента не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.
Участники эксперимента не вправе отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.
Участники эксперимента, если они осуществляют и другую деятельность, кроме партнерского финансирования, должны вести раздельный учет средств, привлеченных в рамках партнерского финансирования, и других средств. Запрещается внесение в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента заемных средств и находящегося в залоге имущества.
Участники эксперимента обязаны исполнять требования федеральных законов в сфере банковской деятельности, в том числе «О кредитных историях», «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма». Банк России осуществляет регулирование деятельности участников эксперимента, а также контроль и надзор за соблюдением ими установленных правил.