Хватит устраивать «монетаризм для избранных» - «капитализируйте» народ, а не банки
Несколько слов о списании всех просроченных долгов до 1 млн. рублей с потребителей, как способе запуска экономики, а так же о выявлении виновных в нанесении ущерба экономике России на сумму не менее 14 триллионов рублей
I. О СПИСАНИИ «ТОКСИЧНЫХ КРЕДИТОВ»
Монетаристы крайне не последовательны. Теоретики этого господствующего в либеральном дискурсе «учения» говорят, что для запуска экономики в первую очередь нужны деньги, которые они даже предлагают «разбрасывать с вертолета» (вспомним, хотя бы того же Бена Шломовича Бернанке, который за такое предложение даже получил прозвище «Беня-Вертолет»).
Однако, когда возникают экономические трудности в стране, власти «отчего-то» в первую очередь спешат поддержать крупные банки, затем - крупные предприятия», и никогда - большинство народа, на которого эти трудности и перекладывают.
Ровно такую же ситуацию мы наблюдаем и в современной России, погрузившейся в системный финансовый (а так же экономический и мировоззренческий) кризис.
«МОНЕТАРИЗМ ДЛЯ ИЗБРАННЫХ»
Согласно сообщению пресс-службы Центрального Банка России, ЦБ и правительство РФ готовят меры по спасению банков в 2015 году в целях «поддержания устойчивости банковского сектора в условиях возросших процентных и кредитных рисков».
Для этого ЦБ введет мораторий на «отрицательную переоценку ценных бумаг».
Банкам увеличат возможности доступа к дешевым краткосрочным валютным кредитам Центробанка и также предоставят право при расчете надзорных («пруденциальных») требований по операциям в иностранной валюте использовать курс предыдущего квартала (т.е. заниженный почти в два раза).
Кроме того, подчеркивается, что банк по-прежнему делает ставку на ММВБ, как площадку для торговли валютой, и готов ей «обеспечить поддержку».
Для чего это делается? - Дело в том, что показатели банковских балансов настолько ухудшились, что ЦБ решил резко смягчить требования по отчетности. Кроме того, позволил:
- более чем на 6 месяцев не применять ограничение значения полной стоимости кредита при выдаче потребительских кредитов;
- увеличить диапазон стандартного отклонения процентных ставок по вкладам в банках от максимальной средней рыночной до 3,5% (вместо 2% в настоящее время).
- предоставить банкам возможность не ухудшать оценку долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по ссудам, в случае изменения валюты, в которой номинирована ссуда, вне зависимости от изменения срока погашения основного долга и процентов;
- предоставить банкам возможность принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, если изменения обусловлены введением зарубежных санкций;
- увеличить срок, в течение которого банк может не увеличивать размер резерва по просрочкам заемщиков качество обеспечения которых ухудшилось вследствие возникновения чрезвычайной ситуации, с 1 года до 2 лет.
-увеличить срок, в течение которого кредитная организация может не формировать резерв на возможные потери по кредитам; отменить повышенный коэффициент риска в отношении ссуд, которые выданы банкам родственным лизинговым компаниям;
и т.д.
Ко всему прочему, в 2015 году Банк России и правительство РФ собираются за счет государственных средств докапитализировать банки - т.е. увеличить их уставные капиталы за счет каждого гражданина России.
Получается, что это некий «монетаризм для своих» или «монетаризм для избранных». Но разве в Конституции где-то говорится о «банках, как источнике власти» или там всё же упоминается о народе?
Никто не спорит, что для запуска «остановившейся экономики» - не считая программ развития промышленности - как правило, требуются деньги, которые, в том числе должны, «поддержать социальную сферу». Т.е. подавляющее количество людей.
«КРУГОВОРОТ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ»
Теоретически, власти предполагают, что раздав деньги банкам, те начнут «кредитовать промышленность», предприятия «начнут выпускать продукцию», платить зарплату, которую люди начнут тратить, деньги начнут поступать в банки
На практике все происходит ровно наоборот. Получая деньги, банки отправляют их в различные спекулятивные финансовые инструменты, в нашей практике - в валютные спекуляции.
Президент проводит сеансы телегипноза, где сам же себе противоречит - говоря о том, что «спекуляции не запрещены законом», а потом уверяет что «не допустит», правительство и центробанк «проследят и проконтролируют». Но почему-то, когда кто-то пытается уверить, что «правительство проконтролирует, банки исправятся», вспоминается не совсем приличная поговорка - «зарекались вороны на ср*ть налету»..
Кроме того, у людей возникает вопрос, - а почему всегда «докапитализовывают» крупные банки, в крайнем случае - крупные предприятия, но никогда не «докапитазовывают» граждан?
Вместо того, чтобы в очередной раз вливать государственные деньги в проблемные финансовые организации - раздайте их людям - хотя бы не виде наличных, а виде списания долгов, которые банкам можно компенсировать в виде эмиссионных средств, влитых государством в капитал банков.
Таким образом, эти деньги в условиях текущего кризиса, названного самим Банков России «чрезвычайной ситуацией», с одной стороны - попадут в финансовые учреждения, с другой стороны - одновременно ослабят давление на граждан, сняв с них долговую нагрузку и выплату процентов. Освобожденные таким образом деньги «в процессе потребления» вновь и равномерно пойдут в экономику.
Отдельно нужно отметить, что хотя Центробанк оценил среднюю задолженность россиян по кредитам в две и более минимальных зарплаты, суммарно эти просрочки составляют более трети от всей просрочки по кредитам.
Т.е. суммы не столь велики, но их накопилось много. Таким образом, можно уставить лимит погашения просроченных долгов дополнительной эмиссией ЦБ - например, до 1 млн. рублей.
НЕКОТОРЫЕ ЦИФРЫ ДЛЯ ПОНИМАНИЯ СИТУАЦИИ
Общая сумма просроченной задолженности (табл. 16на 1.12.2014)
- в рублях 1663,2 млрд. руб.
- в иностранной валюте: 233,2 млрд. руб.
С начала года просрочка выросла приблизительно на 33%
Общая сумма просроченной задолженности по кредитам юридических лиц и ИП (на 1.11.2014)
- в рублях 1010 млрд. руб.
- в иностранной валюте: 137,7 млрд. руб
Общая сумма просроченной задолженности по кредитам физическим лицам (табл. 16 на 1.12.2014)
- в рублях 625,1 млрд. руб .
- в иностранной валюте: 46,4 млрд. руб.
С начала года просрочка выросла на 219,7 миллиарда рублей, или почти 50%.
Цифры приведены до 1 декабря 2014 года. Нет сомнения в том, что после недавнего обвала рубля эти суммы резко увеличатся.
По данным Центробанка на 01.11.2014 объем рублевой денежной массы составляет:
- наличные - 6907,6 млрд. млрд. руб. («денежный агрегат М0»)
- вместе с остатками на счетах до востребования - 14298 млрд. руб. («денежный агрегат М1»)
- вместе со срочными депозитами - 30268 млрд. руб. («денежный агрегат М2»)
При этом, объем золотовалютных резервов (ЗВР) составляет 421,4 млрд. долларов.
Важное замечание. «Законными деньгами» являются только наличная денежная масса (М0) ичасть от безналичной денежной массы (М1)- «переданных»/ «эмитированных» Центробанком в виде безналичных записей на корсчета коммерческих банков. Остальные безналичные деньги на счетах - а это порядка 60% М2, - это виртуальные деньги созданные внутри банковской системы самими коммерческими (и преимущественно частными) банками - в результате действия т.н. «банковского мультипликатора». Т.е. являются незаконными деньгами, поскольку по Конституции России право на эмиссию денег имеет только Центральный Банк (см. подробнее - К.Мямлин, «Скажи «халва». Финансовая магия и заклинания в экономике ссудного процента», Институт Высокого Коммунитаризма).
По большому счету, курс нужно считать относительно М0, прибавив к нему те суммы, которые Центробанк «эмитировал» в виде «безналичных». Разницу между ними и М2 и будут виртуальными деньгами, которые воспроизведены внутри банковской системы коммерческими банками. Но точных данных о безналичной эмиссии Центробанк никогда не даст - они напрочь отсутствует в отчетах - поскольку это ОДНА ИЗ САМЫХ БОЛЬШИХ ТАЙН ростовщической системы
Однако даже в этом случае, если мы просто разделим 14298 млрд. рублей (М1) на 421,4 млрд. долларов (ЗВР) мы получим курс 33,929 руб/$.
Таким образом, относительно текущего курса в 60 руб/$ можно смело увеличить денежную массу почти на 90%. Этого вполне хватит для погашения «токсичных кредитов», поскольку просроченная задолжность физлиц суммарно составляет 671,5 млрд. руб. - или всего 4,7% от денежной массы.И даже если решиться на погашение общей просроченной «токсичной» задолжности по кредитам на сумму 1663,2 млрд. руб. - то она составит не более 11,7% от текущего размера денежной массы.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПОГАШЕНИЯ ПРОСРОЧЕННЫХ ДОЛГОВ (ХОТЯ БЫ ДЛЯ) ФИЗЛИЦ И ИЧП ЭМИССИОННЫМИ СРЕДСТВАМИ ЦЕНТРОБАНКА
Это действие безусловно:
1. Создаст видимость социальной справедливости, на время повысит позитивные ожидания в обществе и подтолкнёт экономику со стороны «потребителей».
2. Увеличит «монетизацию экономики снизу», и подтолкнет её со стороны «денежного регулятора»
3. Избавит банки от «токсичных кредитов», одновременно введет государство в их капиталы, что позволит более строго контролировать кредитные учреждения в существующих реалиях.
Но перед тем как на бравурной ноте закончить эту статью, считаем необходимым поднять ещё одну тему.
II. ОБ УЩЕРБЕ ОТ «НЕДОМОНЕТИЗАЦИИ ЭКОНОМИКИ»
Кроме абсолютно шарлатанских каббалистических «денежных агрегатов» (M0, M1, M2), есть куда более важный макроэкономический критерий, который НАМЕРЕННО не вводится управленцами глобальной ростовщической системы в качестве «официального» и «учитываемого».
«Монетизация экономики» - в более строгом определении - это соотношение национальной денежной массы (М2) к ВВП страны. Сравнить его можно с количеством «крови, циркулирующим по организму». У всех стран этот показатель разный. В Китае он достигает 300% - т.е. денег в 3 раза больше, чем ВВП (можно сказать, что это «полнокровный экономический организм»).
В среднем по миру монетизация экономики составляла 125,1% (в 2012 году).
У «суверенной» России монетизация составляет порядка 45,5% (ВВП 66700 млрд. руб. / 30268 млрд руб.). Это хуже чем уровень «монетизации экономики» в Папуа-Новой Гвинее (52%) и Парагвае (46%). Если провести аллегорию с «кровью в организме» - то мы, как и упомянутые малоразвитые страны, явно страдаем малокровием и экономический организм не способен нормально развиваться.
Более того, эта цифра постоянно душится Центробанком, верещащим об опасности инфляции.
Таким образом, необходимо отметить, что:
1. В экономики России явно не хватает денежной массы для нормального функционирования экономики.
2. Все вопли об «опасности инфляции» - в лучшем случае показатель преступной некомпетентности руководства ЦБ и правительства, ко всему прочему, не способных к слаженным действиям.
При этом в частных разговорах наиболее «продвинутые чиновники» в экономическом секторе правительства лукаво говорят о том, что заменой рублям в данном случае выступают доллары на руках населения и на зарубежных счетах компаний. Т.е. они ПОНИМАЮТ, что происходит, но НИЧЕГО НЕ ДАЛАЮТ, поскольку такая ситуация их ВПОЛНЕ УСТРАИВАЕТ. Между тем, такая ситуация не только выводит в тень большую часть экономики, но и не позволяет бюджету получить «сеньораж» - доход от выпуска национальной валюты - который равен разницы между стоимостью производства денег и их номиналом.
К примеру, если печать купюры номиналом в 100 рублей стоит 4 копейки, то сеньораж составит 99,96 руб., в электронном виде сеньораж стремиться к 100%. Эти деньги государство может использовать в бюджете для финансирования социальной сферы, обороны и т.д. Экономику России же просто обескровили, лишив сеньоража - т.е. возможности финансирования за счет национальной эмиссии.
3. Таким образом, речь идет не только о некомпентности, но и об откровенном предательстве и саботаже со стороны правящего режима - действия которого привели к нанесению стране в целом и каждому их нас огромных убытков.
В связи с этим, нужно готовить обращение в Генеральную Прокуратуру - с требованием установлением виновных в хищении/нанесении вреда на сумму не менее 14 триллионов рублей.Хватит устраивать «монетаризм для избранных» - «капитализируйте» народ, а не банки - Информационный портал