Памятка гражданам: как оформить потребительский кредит под залог автомобиля
В России в разгаре экономический кризис. Граждане всё с большой опаской оформляют кредиты, боясь в конечном итоге не рассчитаться по ним. Нефть дешевеет, рубль отпушен в свободное плавание. И взять кредит, в наше нестабильное время, мало кто из россиян отважится.Но, не смотря на это, со всех сторон гражданам сыплются предложения от банков брать кредиты. Из личного опыта скажу, что время от времени на телефон приходят SMS c радужным предложением, что кредит лично мне одобрен. Аналогичные предложения приходят и по Интернету.
Удивляет другое, откуда так широко представлены и гуляют по свету персональные данные в виде личного номера телефона и номера сим карты от модема?
От взятия кредита никто из граждан не застрахован. Если неожиданно заболеешь, нужно срочно находить деньги на лечение.
Каких только видов кредитов не предлагают на сегодняшний день банки - это наличными, потребительские, ипотека, кредитные карты.
Почему предпочтительней оформлять потребительский кредит под залог автомобиля?
Следует сказать, что немного у нас в стране банков, которые предоставляют потребительский кредит под залог автомобиля или под залог имущества. Почему предпочтительней такие виды кредитов? Если человек берет кредит наличными, то в случае непредвиденных обстоятельств, он не может вовремя погасить долг, то его ждут самые тяжелые испытания. Сначала могут приехать приставы и описать имущество, затем «выбивать» долги начнут коллекторы. А это очень неприятные процедуры…
Когда у вас в наличии есть приличный автомобиль, и вы под его залог получаете кредит, то даже в самой непривлекательной ситуации ничего страшного не произойдет. Единственный риск - потерять свою машину, которая находится в залоге.
Какими критериями должен соответствовать заемщик?
Деньги под залог автомобиля банки могут гарантировать лишь владельцам личной машины. Возрастная категория заемщиков варьируется от 21 года. Мужчинам, которым предоставляется заем, должны быть не старше 60 лет. В виду того, что у женщин продолжительность жизни выше, то и кредит им предоставляется до 65 лет. В некоторых случаях банки могут предоставить заем денег женщинам и до 75 лет. В этом случае ей необходимо заручиться поручительством какого-нибудь одного товарища.
Банк предоставляет кредиты исключительно жителям РФ, имеющим в регионе постоянную прописку. Необходимо подтвердить, что человек не находится на иждивении, а имеет средства к существованию и активно трудится. Непременное условие - на последнем рабочем месте он должен проработать минимум четыре месяца.
Необходимо предоставит в банк номера двух телефонов - домашнего и рабочего.
Перечень документов, которые должен предоставить банку заемщик
Практически все банки, работающие с клиентами, для того чтобы оформить определенный вид кредита, требуют у заемщиков практически одни и те же документы. Правда, в разных банках перечень документов может меняться, но незначительно.
Самый главный, основополагающий документ для оформления любого вида кредита - это паспорт гражданина РФ.
Вторым по важности документом будет являться один из нижеперечисленных форматов, удостоверяющий личность - полис пенсионного страхования, пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН, военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт.
Необходимо предоставить копию трудовой книжки, обязательно заверенной руководителем, что заемщик на день подачи кредитной заявки трудится.
Потребует любой банк и справку о доходах, форма 2-НДФЛ. Банки не проверяют доход заемщика в том случае, если сумма кредита приблизительно в два раза меньше, нежели рыночная цена машины.
Если заемщик является руководителем предприятия, то банк, как правило, запрашивает выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). За 3 отчетных периода просят предоставить отчетность о прибылях предприятия и его убытках.
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк налоговую декларацию.
Поскольку берется потребительский кредит под залог автомобиля, то требуется предоставить паспорт технического средства. Как правило, специалисты, работающие в банке, самостоятельно дают ценовую оценку автомобиля.
Если вы располагаете хорошей кредитной историей, то некоторые банки даже идут на то, чтобы снизить процентную ставку.
Всякий ли автомобиль берется под залог?
Вы можете рассчитывать на потребительский кредит под залог автомобиля, если имеете в наличии легковое авто иностранного производства. Возраст его не более 5 лет. Рассматриваются автомобили и российского производства, которым не более 3 лет.
В редких случаях банки берут под залог грузовую и строительную технику.
Важное дополнение
Заемщики должны помнить, что сотрудники полиции регистрируют автомашины, которые находятся под залогом. У граждан, желающих взять несколько кредитов под залог одного и того же транспортного средства, этот «номер» не пройдет! Есть и такие заемщики, которые взяв деньги под залог автомобиля, пытаются его продать. В этом случае у данного лица могут начаться неприятности, в виде уголовного разбирательства. Солидные банки приблизительно 1 раз в квартал требуют предъявить для осмотра транспортное средство.