Как сэкономить на КАСКО
Современные реалии таковы, что с осени 2013 года страховые компании резко подняли тарифы на КАСКО. И этот рост еще не закончился. В связи с этим, большинство автовладельцев либо отказываются от КАСКО вообще, либо ищут вариант страхования подешевле. И такой поиск чаще всего заканчивается страхованием в какой-то малоизвестной и сомнительной страховой компании.
Однако есть несколько способов, которые помогут Вам сэкономить на полисе КАСКО и при этом не остаться ни с чем (как часто бывает при страховании в сильно дешевых страховых).
[Итак, вот несколько вариантов экономии на КАСКО]
Вариант 1. Франшиза
Что такое франшиза? Франшиза - это часть убытков, которая при наступлении страхового случая, покрывается за счет собственных средств страхователя (владельца автомобиля). Практически во всех страховых компаниях применяется безусловная франшиза, т.е. это некая сумма, которая постоянно вычитается из суммы страхового возмещения. Например, автомобиль пострадал на 15.000 руб., договор КАСКО заключен с безусловной франшизой 5.000 руб., в данном случае страхователь получит на руки 10.000 руб. (15.000 - 5.000 = 10.000), либо ему оплатят ремонт в сервисе на данную сумму, а оставшиеся 5.000 рублей страховтель доплатит сам (в зависимости от условий выплат).
Франшиза уменьшает стоимость полиса на энную сумму. Но далеко не всегда эта сумма сопоставима с размером самой франшизы. Бывает, что при франшизе 10.000 рублей, стоимость полиса по сравнению с полным КАСКО уменьшится всего на 5.000 рублей. Т.е. при покупке полиса Вы сэкономите 5.000 рублей, но уже при первом страховом случае потеряете такую же сумму, при втором - уже 15.000 рублей. Одни из самых выгодных франшиз предлагает "РЕСО-Гарантия". Здесь выгода будет приличной.
Франшизы бывают разные:
Вариант 2. Ограниченное КАСКО
Некоторые страховые компании предлагают купить полис КАСКО с ограниченными условиями. Здесь можно разделить на 2 вида:
Вариант 3. Уменьшение стоимости автомобиля
Не стоит сильно завышать стоимость своего автомобиля. Ведь чем выше его стоимость, тем дороже выйдет полис КАСКО. Оценивайте реальную стоимость именно Вашего автомобиля. в Вашей комплектации. Не добавляйте к стоимости авто доп.оборудование. Оно все равно не покрывается страховкой, а стоимость автомобиля Вы накрутите вместе с ценой на КАСКО.
Вариант 4. Противоугонные системы
Многие страховые компании предлагают определенные скидки за хорошие противоугонные системы, которые установлены на автомобиле, например, спутник или хороший иммобилайзер. Особенно это касается рисковых автомобилей. Однако стоит учитывать, что скидки дают строго за определенные модели противоугонок. Но здесь надо учитывать, что противоугонки должны не только быть установлены на автомобиле, они должны быть включены все время, когда Вы не передвигаетесь на автомобиле и покидаете его. Если Вы забудете включить сигнализацию или просрочите взнос за спутник, страховая не выплатит Вам за угон авто в этот период.
Вариант 5. Дополнительные опции
Стандартный полис КАСКО обычно включает в себя определенных набор доп.опций, таких как сбор справок, аварком, эвкуатор, выплата без предоставления справок из компетентных органов. Некоторые СК позволяют вам самим выбирать, какие именно опции Вы хотите включить в свой полис. Чем меньше доп.услуг вы включите, там меньше заплатите за полис. Скидка будет небольшой, но вполне реальной. Кстати, рассрочка платежей почти всегда увеличивет стоимость полиса.
Вариант 6. Ремонт не у дилера
Обычно полис КАСКО заключается на условии "ремонт на СТОА по направлению Страховщика". Подразумевается, что пока авто находится на официальной гарантии, страховая отправит его на СТОА дилера. Если авто уже снято с гарантии, то ремонт будет производиться на мультисервисе. Многие автовладельцы даже после снятия авто с гарантии хотят ремонтировать его на дилере. Однако за такую опцию придется доплатить от 15 до 30%. Если же Вы соглашаетесь на ремонт не у дилера, то полис выйдет дешевле.
То же самое касается выплаты денежными средствами. Сейчас очень мало компаний, которые предлагают данный вид страхового возмещения. К тому же за него тоже придется доплатить около 5-15%.
Вариант 7. Список допущенных к управлению лиц
Как всем хорошо известно, стоимость полиса КАСКО зависит от возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Чем младше и неопытнее водители, тем выше стоимость полиса. А если выбирать полис без ограничения списка водителей, то удорожание будет на 50-70%. Отсюда вывод - не следует включать в полис абсолютно всех, кто чисто гипотетически может 1 раз в год сесть за руль, особенно если возраст и стаж такого водителя существенно меньше, чем у основного водителя.
Но здесь есть и подводные камни. Если за рулем во время ДТП будет сидеть водитель, не вписанный в полис КАСКО, страховая компания, скорее всего, откажет вам в выплате. И даже несмотря на то, что вы сможете добиться справедливости в суде, Вам придется потратить для этого время, нервы и деньги.
Вариант 8. Ночное хранение автомобиля
Некоторые страховые компании (например, "ЖАСО" и "СО "Купеческое") дают небольшую скидку 4-5% за ночное хранение автомобиля на охраняемой стоянке. Правда в данном случае в определенный период времени (обычно с 24 часов до 6 утра) полис будет действовать только на территории указанной стоянки. Если Вы ночью попадете в ДТП в другом месте, то выплату не получите.
Вариант 9. Семейное положение
Некоторые страховые компании, например "ВСК" и "Капитал-полис", предлагают маленькую скидку (не более 3%) тем водителям, которые состоят в официальном браке или имеют несовершеннолетних детей.
Если в Вашей семье неколько машин, Вы также можете получить скидку, если застрахуете их все в одной страховой компании.
Вариант 10. Неполное КАСКО.
Если Вы хотите застраховать свой автомобиль только от крыпных потерь и повреждений, то стоит обратить внимние на варианты страхования только от угона или от угона и тотальной гибели автомобиля. Такой полис будет действовать только на указанные страховые случаи.
Вот несколько примеров. От угона страхует "РЕСО-Гарантия", угон+тоталь - "Ренессанс Страхование". У "УралСиба" есть программа "КАСКО Лайт", которая подразумевает выплаты по всем элементам ТС кроме лобового стекла и бамперов. Или у "Либерти Страхование" есть программа "Мини-КАСКО". В данную программу входит ограниченный набор рисков, что позволяется сэкономить на полисе до 80% (угон, повреждение ТС животными, повреждения по вине коммунальных служб или правоохранительных органов, повреждение в результате пожара/взрыва/падения предметов).
Это 10 основных способов сэкономить на полисе КАСКО. Конечно, большинство из них не подойдут тем, кто будет переживать из-за каждой царапки на своем автомобиле. Но надеюсь, что кому-то я облегчила поиск вариантов.
Однако есть несколько способов, которые помогут Вам сэкономить на полисе КАСКО и при этом не остаться ни с чем (как часто бывает при страховании в сильно дешевых страховых).
[Итак, вот несколько вариантов экономии на КАСКО]
Вариант 1. Франшиза
Что такое франшиза? Франшиза - это часть убытков, которая при наступлении страхового случая, покрывается за счет собственных средств страхователя (владельца автомобиля). Практически во всех страховых компаниях применяется безусловная франшиза, т.е. это некая сумма, которая постоянно вычитается из суммы страхового возмещения. Например, автомобиль пострадал на 15.000 руб., договор КАСКО заключен с безусловной франшизой 5.000 руб., в данном случае страхователь получит на руки 10.000 руб. (15.000 - 5.000 = 10.000), либо ему оплатят ремонт в сервисе на данную сумму, а оставшиеся 5.000 рублей страховтель доплатит сам (в зависимости от условий выплат).
Франшиза уменьшает стоимость полиса на энную сумму. Но далеко не всегда эта сумма сопоставима с размером самой франшизы. Бывает, что при франшизе 10.000 рублей, стоимость полиса по сравнению с полным КАСКО уменьшится всего на 5.000 рублей. Т.е. при покупке полиса Вы сэкономите 5.000 рублей, но уже при первом страховом случае потеряете такую же сумму, при втором - уже 15.000 рублей. Одни из самых выгодных франшиз предлагает "РЕСО-Гарантия". Здесь выгода будет приличной.
Франшизы бывают разные:
- безусловная франшиза, о которой я только что говорила
- франшиза со 2 страхового случая (или с 3 страхового случая). Такой вид франшизы применяется, как видно из названия, начиная со 2 или 3 страхового случая. Т.о. если Вы аккуратный водитель и у Вас происходят 1-2 страховых случая, Вы остаетесь в выигрыше.
- динамическая/возрастающая франшиза. Данная франшиза увеличивается в размере с каждым новым страховы случаем. Например, на 1 страховой случай франшиза не устанавливается, на 2 страховой случай франшиза устанавливается в размере 3% от страховой суммы, на 3 случай - 5% от страховой суммы и т.д. Такой вариант предлагает "Эрго-Русь".
- франшиза при отсутствии виновника ДТП. Некоторые компании предлагают вид страхования, при котором устанавливается франшиза. но она не дейтвует, если клиент невиновен в ДТП и есть установленный виновник.
Вариант 2. Ограниченное КАСКО
Некоторые страховые компании предлагают купить полис КАСКО с ограниченными условиями. Здесь можно разделить на 2 вида:
- Полис КАСКО распространяется на определенное количество страховых случаев, например 2. Такая программа есть у "УралСиба" (КАСКО Смарт). Вы сможете сэкномить около 15-20% от стоимости полиса.
- Программа "50/50". Такие программы предлагают "ОСК", "Цюрих" и "АльфаСтрахование", к примеру. Суть программы заключается в том, что изначально Вы платите лишь половину стоимости полиса (ну или около того). Если страховой случай не наступает, Вы ничего не платите больше. Не придется доплачивать и в случае угона, пожара или если после ДТП машина не подлежит восстановлению - компенсацию от СК в таких случаях получаете по полной. При наступлении страхового случая Вы можете либо доплатить вторую половину и получить полноценный полис КАСКО, либо оставить полис с франшизой в размере неоплаченной части.
Вариант 3. Уменьшение стоимости автомобиля
Не стоит сильно завышать стоимость своего автомобиля. Ведь чем выше его стоимость, тем дороже выйдет полис КАСКО. Оценивайте реальную стоимость именно Вашего автомобиля. в Вашей комплектации. Не добавляйте к стоимости авто доп.оборудование. Оно все равно не покрывается страховкой, а стоимость автомобиля Вы накрутите вместе с ценой на КАСКО.
Вариант 4. Противоугонные системы
Многие страховые компании предлагают определенные скидки за хорошие противоугонные системы, которые установлены на автомобиле, например, спутник или хороший иммобилайзер. Особенно это касается рисковых автомобилей. Однако стоит учитывать, что скидки дают строго за определенные модели противоугонок. Но здесь надо учитывать, что противоугонки должны не только быть установлены на автомобиле, они должны быть включены все время, когда Вы не передвигаетесь на автомобиле и покидаете его. Если Вы забудете включить сигнализацию или просрочите взнос за спутник, страховая не выплатит Вам за угон авто в этот период.
Вариант 5. Дополнительные опции
Стандартный полис КАСКО обычно включает в себя определенных набор доп.опций, таких как сбор справок, аварком, эвкуатор, выплата без предоставления справок из компетентных органов. Некоторые СК позволяют вам самим выбирать, какие именно опции Вы хотите включить в свой полис. Чем меньше доп.услуг вы включите, там меньше заплатите за полис. Скидка будет небольшой, но вполне реальной. Кстати, рассрочка платежей почти всегда увеличивет стоимость полиса.
Вариант 6. Ремонт не у дилера
Обычно полис КАСКО заключается на условии "ремонт на СТОА по направлению Страховщика". Подразумевается, что пока авто находится на официальной гарантии, страховая отправит его на СТОА дилера. Если авто уже снято с гарантии, то ремонт будет производиться на мультисервисе. Многие автовладельцы даже после снятия авто с гарантии хотят ремонтировать его на дилере. Однако за такую опцию придется доплатить от 15 до 30%. Если же Вы соглашаетесь на ремонт не у дилера, то полис выйдет дешевле.
То же самое касается выплаты денежными средствами. Сейчас очень мало компаний, которые предлагают данный вид страхового возмещения. К тому же за него тоже придется доплатить около 5-15%.
Вариант 7. Список допущенных к управлению лиц
Как всем хорошо известно, стоимость полиса КАСКО зависит от возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Чем младше и неопытнее водители, тем выше стоимость полиса. А если выбирать полис без ограничения списка водителей, то удорожание будет на 50-70%. Отсюда вывод - не следует включать в полис абсолютно всех, кто чисто гипотетически может 1 раз в год сесть за руль, особенно если возраст и стаж такого водителя существенно меньше, чем у основного водителя.
Но здесь есть и подводные камни. Если за рулем во время ДТП будет сидеть водитель, не вписанный в полис КАСКО, страховая компания, скорее всего, откажет вам в выплате. И даже несмотря на то, что вы сможете добиться справедливости в суде, Вам придется потратить для этого время, нервы и деньги.
Вариант 8. Ночное хранение автомобиля
Некоторые страховые компании (например, "ЖАСО" и "СО "Купеческое") дают небольшую скидку 4-5% за ночное хранение автомобиля на охраняемой стоянке. Правда в данном случае в определенный период времени (обычно с 24 часов до 6 утра) полис будет действовать только на территории указанной стоянки. Если Вы ночью попадете в ДТП в другом месте, то выплату не получите.
Вариант 9. Семейное положение
Некоторые страховые компании, например "ВСК" и "Капитал-полис", предлагают маленькую скидку (не более 3%) тем водителям, которые состоят в официальном браке или имеют несовершеннолетних детей.
Если в Вашей семье неколько машин, Вы также можете получить скидку, если застрахуете их все в одной страховой компании.
Вариант 10. Неполное КАСКО.
Если Вы хотите застраховать свой автомобиль только от крыпных потерь и повреждений, то стоит обратить внимние на варианты страхования только от угона или от угона и тотальной гибели автомобиля. Такой полис будет действовать только на указанные страховые случаи.
Вот несколько примеров. От угона страхует "РЕСО-Гарантия", угон+тоталь - "Ренессанс Страхование". У "УралСиба" есть программа "КАСКО Лайт", которая подразумевает выплаты по всем элементам ТС кроме лобового стекла и бамперов. Или у "Либерти Страхование" есть программа "Мини-КАСКО". В данную программу входит ограниченный набор рисков, что позволяется сэкономить на полисе до 80% (угон, повреждение ТС животными, повреждения по вине коммунальных служб или правоохранительных органов, повреждение в результате пожара/взрыва/падения предметов).
Это 10 основных способов сэкономить на полисе КАСКО. Конечно, большинство из них не подойдут тем, кто будет переживать из-за каждой царапки на своем автомобиле. Но надеюсь, что кому-то я облегчила поиск вариантов.