Можно ли застраховать дебиторскую задолженность своего бизнеса?
Можно ли застраховать дебиторскую задолженность своего бизнеса, если Вы оказываете услуги или поставляете свои товары в рассрочку? Теперь у российских предприятий такой шанс есть. Допустим, Ваше предприятие хочет увеличить объем продаж, расширить круг потенциальных покупателей, Вы дает им право получать Ваши услуги с рассрочкой платежа. Но часть дебиторов регулярно подводит, платит с большим опозданием, а кто-то из них может и вообще прекратить свою деятельность, не вернув Вам деньги. Для данного риска существует страхование, которое называют страхованием торгового или коммерческого кредита. Если просрочка платежа дебитором составляет 150 дней и более страховщик признаёт страховой случай, погашает задолженность за должника в обмен на оформление права регресса к нему.
Да, вот так просто. Но не просто застраховаться. И страховщики предлагают этот вид страхования не для того, чтобы работать за Вас, а чтобы защитить от непредвиденных и тяжелых ситуаций. Заявления на страхование принимаются от предприятий с годовым оборотом не менее 300 млн. рублей , застраховать можно всю дебиторскую задолженность или её часть, в отношении определенной группы дебиторов, но страховая сумма не должна быть менее 100 млн. рублей.
При приеме на страхование страховщик анализирует риски основных дебиторов. Например, риски несвоевременной оплаты государственными или муниципальными предприятиями считаются высокими. Если Ваши дебиторы устраивают страховщика, то Вы выбираете период ожидания от 150 до 180 дней с момента возможного нарушения оплаты должниками по договору поставки, а страховщик устанавливает вам тариф по страхованию торгового кредита. Обычно страховка стоит менее 1 % от страховой суммы.
Если же Ваше предприятие хочет обезопасить себя не как продавца, а как покупателя, оплачивающего товары или услуги по предоплате авансом, то можно использовать другое страхование, авансовых платежей. Допустим, Вас устраивает товар или услуга по цене, но надо производить 100%ную предоплату. Возникает риск, что оплаченный товар придет с большим опозданием, или если, что случится, совсем не придет. В случае страхования авансовых платежей при задержке поставки товара продавцом также на 150 дней и более, страховщик вернет Вам оплаченный аванс в обмен на право регресса к продавцу. Можно застраховать авансовые платежи контрагентам не только в России, но и за рубеж, например, в Китай, в страны СНГ, за исключением Украины. Требования к приему на страхование примерно такие же, как при страховании торгового кредита, оборот страхователя, т.е. Вашей компании должен быть не менее 300 млн.рублей в год, а страховая сумма не менее 100 млн.рублей.
Надеюсь , Вашему предприятию будут полезны эти два вида страхования.