Суровая правда банкиров)
Посткризисные потери могут оказаться не меньше заработанных до кризиса прибылей. Нассим Талеб в «Черном лебеде» так описывает кризис, в котором оказались банки США, с большим энтузиазмом кредитовавшие латиноамериканские страны: «Летом 1982 г. крупные американские банки в совокупности потеряли практически все свои прошлые прибыли, практически всё, что они заработали за всю историю банковского дела в Америке - всё».
В этот кризис потери Bank of America из-за ипотечных облигаций уже оцениваются примерно в $30 млрд (включая списания, $8,5 млрд, которые он в июне согласился выплатить 22 инвесторам по мировому соглашению, и резервы по возможным новым выплатам). Теперь FHFA требует от него в общей сложности еще $57,4 млрд (сюда входят претензии не только к самому BofA, но и к ипотечной компании Countrywide Financial и инвестбанку Merrill Lynch, которые он купил во время кризиса). Не известно, какая доля придется на BofA по делу о «роботизированных» подписях. Но уже озвученные выплаты/потери/претензии превышают совокупную чистую прибыли BofA за 2002-2007 гг., т. е. за весь период ипотечного бума.
Меня в таких случаях всегда интересует: а стоила ли овчинка выделки? Нужно ли было гнаться за безумными прибылями, наплевав на законодательные и этические нормы, чтобы потом возвращать эти деньги через суды и соглашения с регуляторами, да еще наблюдать вокруг себя разруху, спровоцированную маниакальным стремлением обогатиться во время бума? Хотя - полученные за переупаковку мусора в «ценные» бумаги бонусы остались у переупаковщиков и курировавших их руководителей, а вот расплачиваться по их «долгам» приходится совсем другим людям - налогоплательщикам, тем, кто из-за кризиса потерял работу, акционерам банков и другим их сотрудникам, которых увольняют из-за кризиса или не платят бонусы за добросовестно сделанную работу. Так что жажда быстрой наживы еще далеко не один раз сыграет с миром злую шутку.
Михаил Оверченко, редактор международного отдела «Ведомостей»
06.09.2011
В этот кризис потери Bank of America из-за ипотечных облигаций уже оцениваются примерно в $30 млрд (включая списания, $8,5 млрд, которые он в июне согласился выплатить 22 инвесторам по мировому соглашению, и резервы по возможным новым выплатам). Теперь FHFA требует от него в общей сложности еще $57,4 млрд (сюда входят претензии не только к самому BofA, но и к ипотечной компании Countrywide Financial и инвестбанку Merrill Lynch, которые он купил во время кризиса). Не известно, какая доля придется на BofA по делу о «роботизированных» подписях. Но уже озвученные выплаты/потери/претензии превышают совокупную чистую прибыли BofA за 2002-2007 гг., т. е. за весь период ипотечного бума.
Меня в таких случаях всегда интересует: а стоила ли овчинка выделки? Нужно ли было гнаться за безумными прибылями, наплевав на законодательные и этические нормы, чтобы потом возвращать эти деньги через суды и соглашения с регуляторами, да еще наблюдать вокруг себя разруху, спровоцированную маниакальным стремлением обогатиться во время бума? Хотя - полученные за переупаковку мусора в «ценные» бумаги бонусы остались у переупаковщиков и курировавших их руководителей, а вот расплачиваться по их «долгам» приходится совсем другим людям - налогоплательщикам, тем, кто из-за кризиса потерял работу, акционерам банков и другим их сотрудникам, которых увольняют из-за кризиса или не платят бонусы за добросовестно сделанную работу. Так что жажда быстрой наживы еще далеко не один раз сыграет с миром злую шутку.
Михаил Оверченко, редактор международного отдела «Ведомостей»
06.09.2011