Где проще открыть корпоративный счет: в иностранном банке или платёжной системе?
Лет 10-20 назад вопрос о выборе между банком и платежной системой для оффшорных компаний казался теоретическим. Открыть корпоративный счет в европейском банке было легко и дистанционно, даже если бизнес был зарегистрирован на Карибах или в Азии, и никто его особенно не проверял.
Однако позже стало очевидно, что оффшорные компании часто использовались для налоговой оптимизации и сокрытия бенефициаров. Не было юридической базы для борьбы с этим, и банки усилили проверки корпоративных клиентов.
Корпоративный счет в банке или платежной системе
Ситуация в 2024 году
Сейчас открыть счет в европейском банке стало сложно. Оффшорные структуры страдают от дефицита финансовых услуг, и практически все европейские банки де-факто не работают с ними. Нужно предоставлять доказательства экономического присутствия в стране ЕС, иначе счёт не откроют.
Деофшоризация и борьба с отмыванием денег
Жесткая политика банков связана с глобализацией экономики. Раньше можно было управлять компанией из одной страны, платить налоги в другой, а бизнес вести в третьей. Но курс на деофшоризацию и борьбу с отмыванием денег сделали это невозможным. Теперь банки должны соблюдать принципы AML и проводить проверку Due Diligence каждого клиента.
Банки больше не заинтересованы в новых нерезидентах. Если компания зарегистрирована в другой стране и не имеет экономического присутствия, шансы на открытие счёта минимальны.
Открытие корпоративного счёта: трудности
Открытие корпоративного счёта в банке Европы для оффшорной компании связано с многими трудностями: длительная процедура (более 3 месяцев), большой пакет документов, подтверждение реального экономического присутствия и другие.
Альтернатива: счёт в платёжной системе
В последние годы финансовые технологии и дигитализация привели к появлению платёжных систем, которые стали отличной альтернативой банкам. Открытие счёта в платёжной системе часто проще и быстрее, не требует бумажных документов и предлагает выгодные тарифы.
Преимущества платёжной системы:
- Простая процедура открытия счёта (дистанционно, по видеосвязи).
- Быстрое открытие (до 2 недель).
- Высокая скорость проведения платежей.
- Мягкие требования к экономическому присутствию.
- Возможность эмиссии платёжных карт.
- Возможность открыть счёт для оффшорной компании и high-risk бизнеса
Заключение
Так что выбрать - традиционный банк или современную платёжную систему? Это зависит от конкретных задач и обстоятельств. Но в 2024 году оффшорные компании часто не имеют выбора.
Лучшие юрисдикции для открытия корпоративного счёта в платёжной системе:
- Австралия (для рискованного бизнеса);
- Великобритания (мультивалютный аккаунт);
- Чехия;
- Ирландия;
- Кипр;
- Литва.
Подойдёт ли платёжная система для вашего бизнеса? Ответ можно получить после анализа вашей ситуации и оценки всех факторов. Интересует бесплатный подбор платежной системы для оффшорной компании? Приглашаем на индивидуальную консультацию.