Почему банк отказал в открытии счета: причины и работа над ошибками
При подаче заявки на открытие счета за рубежом многие клиенты допускают ряд ошибок, которые ведут к отказу в обслуживании. Также причинами, почему банк отказал, могут быть законы страны расположения банка и его внутренняя политика. И все эти тонкости следует учитывать еще до выбора финансового учреждения и подачи заявки на открытие счета (личного / корпоративного / инвестиционного / торгового).
Открыть личной или корпоративный счет за гарницей можно удаленно, что зависит от страны обращения, условий банка и личных данных потенциального клиента. Подобрать «свой» банк в соответствии с целями, задачами и тарифами помогут опытные эксперты международного портала.
Ошибки клиента - причины отказа в открытии иностранного счета
Какие ошибки не следует допускать при обращении в зарубежный банк:
- Недостоверность информации минимум по одному пункту. Например, адрес проживания, личная информация о заявителе, род деятельности, источник доходов и прочее. Здесь важно понимать, что иностранный банк обязательно проверит предоставленную клиентом информацию и при обнаружении расхождений может отказать в обслуживании такому заявителю.
- Непонятный ответ на вопрос в анкете. Например, цель открытия счета или источник активов. По всем этим пунктам лучше дать развернутое объяснение. В случае источника активов предоставить подтверждающие документы (завещание, купля-продажа, выписка с другого счета, налоговая декларация, справка о доходах и прочее).
- Нарушение сроков: действия документов (паспорта, справок, выписок по счетам и прочим); сроков собеседования с менеджером банка. Если в первом случае (сроки по документам) ситуацию еще можно исправить, то неявка или несвоевременная явка без причины на рандеву с сотрудником банка служит отказом в открытии счета без смягчающих обстоятельств.
- Неправильный формат документов, где отсутствует перевод на язык страны расположения банка, штамп Апостиль / консульская легализация и нотариально подпись. Все эти пункты в большинстве стран являются обязательными.
- Не пройдена верификация онлайн (если применяется), при которой, как правило, требуется селфи с разворотом паспорта или отдельно + подтверждение кода по СМС.
При открытии счета за границей следует заранее уточнить требования финучреждения и его тарифы. Если нужно открыть счет онлайн, то можно изучить платежные системы или банки, которые разрешают открывать счета через доверенное лицо без обязательного визита заявителя.
Косвенные причины, которые могут повлиять на решение
Не категоричные, но влияющие на решение банка причины, которые относятся к ошибкам самих заявителей:
- Недружественный тон при беседе с менеджером финучреждения.
- Опечатки и множественные исправления в анкете, которую лучше переписать.
- Невнимательность к тарифам банка, которые предусматривают минимальный депозит при открытии счета или неснижаемый остаток. Если депозит не будет внесен, то счет не откроют или аннулируют.
Также следует учитывать, что иностранные банки проверяют всех своих клиентов, в том числе на предмет негативного опыта в других кредитно-финансовых учреждениях, долговых обязательств и судебных исков.
Отказ в обслуживании по независящим от клиента причинам
Кроме очевидных ошибок самого́ заявителя, которые в ряде случаев можно не допустить или исправить, есть ограничения, глобального масштаба. И их исправить практически невозможно. Например:
- Ограничения для несотрудничающих стран из списка ЕС, резиденты которых многими зарубежными банками не обслуживаются. В такой ситуации следует внимательно выбирать фининститут или предупредить отказ, получив ВНЖ и статус налогового резидента другой юрисдикции. Но и такой сценарий применяется не во всех финансовых институтах (надо уточнять).
- Статус клиента из числа высоко рискованных, что может быть связано со страной проживания, санкционным ограничениям и сферой бизнеса. Например, если бизнес связан с IT, криптовалютой или страхованием и прочими рискованными направлениями, то его могут проверять особенно внимательно. Или связи с лицами, попавшими под санкции (частные или корпоративные).
Чтобы правильно выбрать банк, не тратить время на поездки по разным странам и получить предварительный ответ сразу нескольких финучреждений, можно воспользоваться услугой Pre-approval. Такая опция предусматривает отправку заявки в несколько банков разных стран и заочно получить положительное или отрицательное решение.