Как Украинцу открыть счет в иностранном банке?
Граждане Украины, заинтересованные в размещении денежных средств на банковских счетах за рубежом, получении кредита за границей, вложении денежных средств в иностранные активы, в том числе в покупке недвижимости за границей или зарубежных ценных бумаг, должны знать, что все это можно сделать только при наличии индивидуальной лицензии, выдаваемой Национальным Банком Украины.
Законодательством Украины для совершения каждой из данных операций предусмотрена выдача соответствующей лицензии. При необходимости приобретения за границей недвижимости в кредит возникает потребность в получении всех трех лицензий: на получение иностранного кредита, на покупку недвижимости и на открытие счета за рубежом. Не требуется получение индивидуальной лицензии лицам, открывающим счет за рубежом на период пребывания в конкретной стране.
Индивидуальную лицензию можно получить, обратившись в территориальное управление Национального Банка Украины по месту регистрации. Что касается оформления инвестиционной лицензии, то решение по ее выдаче принимается в центральном офисе Национального Банка Украины. К документам, оформленным на иностранном языке, должны быть приложены профессиональные украинские переводы. Сроки рассмотрения документов и принятия решения по ним составляют по лицензиям на получение кредита семь дней, а по депозитным и инвестиционным лицензиям - двадцать пять рабочих дней.
Пакет документов для получения индивидуальных лицензий и образцы заявлений на выдачу, внесение изменений и аннулирование лицензий можно найти в Постановлении за номером 485 Национального Банка Украины.
Так, к примеру, для получения депозитной лицензии необходимо заполнить заявление установленной формы и приложить к нему копию паспорта (его первой и последней страницы, и страницу с отметкой о регистрации), копию справки об идентификационном номере. Надо будет также предоставить данные о банковском счете, открытом в украинском банке, валюта которого должна быть идентична валюте, в которой будут перечисляться денежные средства в зарубежный банк. Данные об открытом счете и реквизиты банка должны быть предоставлены в виде справки. Помимо всего, в заявлении на получение индивидуальной лицензии необходимо указать точное наименование и адрес зарубежного банка, в котором и предполагается ведение зарубежного депозита. Также нужно оплатить за оформление лицензии 1020 гривен.
Реквизиты для оплаты можно узнать в Национальном Банке Украины.
При проверке предоставленных документов возможно согласование разрешения на получение лицензии с правоохранительными органами или с Советом Безопасности Украины, где необходимо будет при личной встрече с сотрудниками данных организаций разъяснить цели открытия депозита, источники дохода и др. В случае отказа этими органами в согласовании представленной кандидатуры, лицензия не выдается. Для получения разрешения о возможности кредитования в зарубежном банке проходить согласование с правоохранительными органами не требуется. Однако, необходимо, чтобы эффективная процентная ставка по кредиту в долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках была:
- не более 9,8% годовых по кредитным обязательствам на срок до 12 месяцев;
- не более 10% годовых по кредитным обязательствам на срок от 1 до 3 лет;
- не более 11% годовых по кредитным обязательствам на срок более 3-х лет.
При установлении плавающей ставки по кредитному договору, размер ее не должен превышать ставку LIBOR по срочным трехмесячным вкладам в долларах США, увеличенную на 7,5%. Не стоит забывать, что в эффективную процентную ставку входят все комиссии, сборы, неустойки, предусмотренные банком, выдающим денежные средства в кредит. При оформлении кредита в российских рублях, польских злотах и венгерских форинтах, эффективная процентная ставка не должна быть выше уровня в 20 %.
Лицензия на ведение счета в зарубежном банке выдается сроком на один год, по истечении которого необходимо ее продлевать, если в этом есть необходимость. Порядок продления лицензии ничем не отличается от порядка ее получения, за исключением необходимости предоставления в Национальный Банк Украины отчета об использовании счета за прошедший год и выписок об остатках на всех счетах. Лицензия на вложение денежных средств, инвестированных в заграничные активы, выдается на весь период инвестирования. Однако, в случае увеличения размера инвестиций, необходимо получить новую лицензию. Это относится и к случаю с кредитной лицензией. А по условиям получения депозитной лицензии, на счету в заграничном банке может располагаться сумма, эквивалент которой не должен превышать сумму в 600 000 гривен.
В период пользования данными лицензиями необходимо предоставлять в Национальный Банк Украины регулярные отчеты. Так, по депозитной лицензии требуется предоставление информации каждые 6 месяцев по операциям, совершаемым с данным счетом. По кредитной лицензии каждый месяц предоставляются данные об уплаченных процентах и остатках задолженности. Что же касается лицензии на инвестирование, то передавать информацию в Национальный Банк Украины необходимо по каждому перечислению денежных средств на основании лицензии.
На Украине существует большое количество юридических фирм-посредников, предлагающих свои услуги по оформлению документов на получение данных лицензий. Законодательством страны допускается подача документов на получение индивидуальных лицензий третьим лицом, при наличии соответствующей доверенности. Однако проходить все собеседования необходимо самому претенденту на получение лицензии.
Многие граждане не обладают информацией о необходимости наличия данных лицензий при совершении банковских операций за границей. Но незнание закона не освобождает граждан от ответственности. А в соответствии с положением о валютном контроле Национального Банка Украины, при отсутствии данных лицензий, предусмотрена система штрафов в сумме, эквивалентной сумме этих валютных ценностей. Помимо всего существует и уголовная ответственность по ст.208 УК «Незаконное открытие и использование за границей валютных счетов», влекущее за собой наказание - лишение свободы от 2 до 4 лет.
Если Вы гражданин Украины и хотите открыть банковский счет за рубежом, мы будем рада Вас БЕСПЛАТНО, качественно и конфиденциально проконсультировать на предмет открытия иностранного банковского счета.
Если Вам понравилась эта статья, то будут интересны и следующие:
Оффшорно-анонимные фобии или Пан Козловский против политики иностранных банков «Знай Своего Клиента»
Оффшор для специалиста сферы IT-технологий из Украины
Зачем номинальный сервис в Сингапуре резиденту Украины?