#нетбанкам
Вчера я и Олег Тиньков обсудили его новый проект, который имел кодовое название #нетбанкам :)
Суть заключается в том, что ТКС Банк запускает мобильный кошелек Tinkoff Wallet: https://wallet.tinkoff.ru/
Сегодняшний мой пост расскажет вам, как Олег говорит "нет" банкам! Тиньков подробно рассказал мне о концепции проекта, а Максим Евдокимов, вице-президент по развитию платежного бизнеса, поведал технические подробности кошелька. Они разработали приложения для платформ iOS и Android, которые с 1 декабря будут доступны в AppStore и Google Play. Также будет приложение для ВиндоусФонов. "Тинькофф Мобильный Кошелек" содержит в своём функционале возможность безкомиссионной оплаты услуг более 3000 провайдеров, среди которых основные поставщики телекоммуникационных услуг, услуг ЖКХ, сервисы платежей в бюджет и т.п.. Также через кошелёк можно совершать P2P (Peer to Peer) переводы. Вкратце расскажу, в каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов:
1) Вы расплачиваетесь за всю компанию. Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. В итоге, по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом;
2) допустим, Вы оказываете услуги. Вы не предприниматель, у Вас нет кассового аппарата или pos-терминала. Вы не можете выписывать счета и акты. Например, Вы фрилансер, парикмахер, массажист или т.п.. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас;
3) Вы решили что-то продать из старого имущества. Разместили объявление, приходит человек, всё ок, Вы отдаёте свой хлам, а человек - деньги;
4) Вам срочно нужно закинуть денег. Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший Western Union или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абон.плата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб., то негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен;
Помимо P2P, кошелёк можно будет использовать частным лицам: оплата такси, мелкие личные займы, краудфандинг и пр.. Краудфандинг - это народное финансирование, то есть, коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, чтобы поддержать усилия других людей или организаций. Сбор средств может служить для различных целей - помощь пострадавшим от стихийных бедствий, поддержка со стороны болельщиков, поддержка политических кампаний, финансирование стартап-компаний и малого бизнеса, создание свободного программного обеспечения, получение прибыли от совместных инвестиций и многого другого.
Тинькофф Мобильный Кошелёк предусматривает подгрузку с разрешения пользователя контактов из его адресной книги телефона и из профилей в социальных сетях Facebook и ВКонтакте - P2P перевод может осуществляться по номеру карты, номеру телефона, QR-коду, e-mail, SMS или через сервис личных сообщений пользователю социальной сети. Для краудфандинга или личных займов (оплата обедов и т.п.) в функционале кошелька также присутствует интересная отключаемая опция запроса денежных средств у другого пользователя. Банк НЕ берёт комиссий за P2P переводы! У пользователей Tinkoff Wallet имеется предоплаченная виртуальная карта Tinkoff Wallet.
Помимо всего выше перечисленного кошелёк предназначен для платежей в онлайн-ритейле. "Тинькофф Мобильный Кошелек" базируется на предоплаченной виртуальной карте платежной системы MasterCard, которые эмитирует банк ТКС https://www.tcsbank.ru/
Пользователям "Tinkoff Wallet" доступна безкомиссионная дистанционная оплата товаров и услуг торгово-сервисных предприятий, в которых принимаются платежные карты MasterCard. Надеюсь, скоро кошелёк будет работать и с платёжной системой Visa. Тинькофф Мобильный Кошелёк при открытии привязан к номеру мобильного телефона пользователя и подразумевает два типа использования, различающихся лимитами:
a) неидентифицированное использование, только с указанием номера мобильного телефона, с лимитом операций не более 15 000 рублей за одну транзакцию и не более 40 000 рублей в месяц;
b) идентифицированное, с предоставлением паспорта и проверкой данных банком, с повышенными лимитами, соответствующими прописанным в законе "О национальной платёжной системе";
Вице-президент по развитию платежного бизнеса Максим Евдокимов рассказал, что неактивные, не используемые более 6 месяцев кошельки будут закрываться, средства на них станут замораживаться на срок 2 года, и только после этого переходят в собственность банка, что даёт возможность пользователю широкие возможности получить свои средства назад. Такие возможности предоставляются пользователю и потому, что банк не намерен зарабатывать на регулярном списании средств в виде штрафов или комиссий у неактивных пользователей.
Пополнение кошелька возможно наличными в сетях платёжных терминалов, с банковских карт, эмитированных российскими банками, с банковских счетов. Комиссия за пополнение не будет взиматься. Вывод средств доступен на карты и счета российских банков. Комиссия за вывод средств также не взимается. Олег Тиньков и Максим Евдокимов выделили главное конкурентное преимущество Tinkoff Wallet" его полную безкомиссионность для пользователя, включая отсутствие комиссий за P2P-переводы внутри электронной платежной системы, пополнение с карт и вывод на карты любых российских банков, транзакции по оплате государственных платежей и транзакции в счет оплаты товаров и услуг. Банкиры также акцентировали внимание на том, что данный электронный мобильный кошелёк видится банку не просто дополнительным видом бизнеса банка, но прежде всего, эффективным инструментом и каналом привлечения новых клиентов для последующей продажи других финансовых и страховых продуктов группы ТКС. То есть, этакая генерация лидов) При этом представители банка полагают, что аудитория пользователей "Тинькофф Мобильный Кошелёк" и пользователей текущих финансовых продуктов банка не сильно будут пересекаться, то есть, это продукты, не связанные в обязательном порядке.
Несколько фотографий интерфейса:
Сорри за качество фоток. Скоро вы сможете увидеть все интерфейсы самостоятельно, скачав приложения себе на мобилу. На этом закончу свой пост. Если будут вопросы, пишите в комментариях.
PS: вчера мы вывели хэш-тэг #нетбанкам в тренды твиттера! :) Респект нам)
PPS: рад был видеть в питерском "Англетере" своих друзей-блоггеров https://twitter.com/YuryMihalich и https://twitter.com/plushev