Использование платежных карт за рубежом.
На самом деле очень непрозрачные правила. Чтобы не платить лишнего нужно вкуривать... хотя экономия небольшая, но все же, как говорится птичка кюет по зернышку.
Выбирая карточку для расчетов за рубежом я смотрю на значение комиссии за конвертацию. Для Беларуси есть неплохая ветка онлайнера, оттуда и возьму значения.
Известные комиссии OIF (Visa) и CBF (MasterCard/Maestro) у белбанков.
Банк: OIF/CBF.
Альфа-Банк: 1%/0%.
Беларусбанк: 0%/0%.
Белгазпромбанк: - 1.2%/0%.
БелВЭБ: 1%/?%.
Белинвестбанк: 0%/0%.
БелСвиссБанк: 1%/-.
БПС-Сбербанк: 0%/0%.
ВТБ: 1%/-.
МТБанк: 0%/-.
Приор: 0%/?%.
Технобанк: 1%/?%.
БТА-Банк 0% / не выпускается
Цептер-банк 0% / не выпускается
У российских банков эти проценты достигают 5%. Идите по ссылке. всю таблицу сюда постить... в общем тот же Альфа имеет 2,5%, Сбер 1-1,5%/0%, ВТБ 24 0%, банк "Открытие" по 5%.
Сами видите - чем мельче банк, тем больше процент за конвертацию. Но дешевле карточки... и ниже надежность банка. Представьте ситуацию, вы отдыхаете карточкой банка... лишенного лицензии во время отдыха в заграницах.
Да, это платежи за трансграничный платеж (кросс бордер фи, если дословно взять CBF), но реально - платеж за конвертацию из валюты платежа в валюту расчетов банка.
Стоит упомянуть, что при расчетах по карточке есть три таких валютных этажа.
Первый - валюта платежа.
Второй - валюта расчета банка
Третий - валюта вашего счета.
Теперь с того же форума возьмем валюту расчета банка
Известные валюты расчётов белбанков с МПС. Если расчётных валют несколько, то они перечислены в порядке приоритета. При этом если валюта покупки не совпадает с одной из валют расчёта, то конверсия будет идти через более приоритетную валюту независимо от того, в какой валюте карта.
Банк: Visa/MasterCard.
Альфа-Банк: $,€/$,€.
Белагропромбанк: $/$ $,€,RUR/$,€,RUR
Беларусбанк: $/$.
Белгазпромбанк: $/€.
Белинвестбанк: $/$.
БНБ: $/$.
БПС-Сбербанк: $/$.
ВТБ: $/-.
МТБанк: $/-.
Приорбанк: $,€,RUR/€.
ХКБ: -/€.
Вашего банка тут нет? Надо узнавать. И не у "продавца карточек" (часто они мало компетентны) а звонком/емейлом в центральный офис банка.
Если валюта платежа не совпадает с валютой расчета банка -международная платежна ясистема сама делает конвертацию по своему (довольно выгодному) курсу и предявляет счет банку в валюте расчета банка. Например вы в Польше рассчитались карточкой банка, работающей с платежной системой в долларах. Платежная система проведет конвертацию злотого в доллар... если вам не всучат расчет через DCC...
Если валюта счета совпадает с валютой платежа, то второй этаж может быть исключен и платеж пройдет 1 к 1. Например у вас виза Белинвеста в евро (а белинвест с международной платежной системой разговаривает на языке доллара) и платеж в евро - конвертации не будет.
Если валюта счета совпадает с валютой расчета банка - то банк не проводит вам конвертацию. Я лично так и предпочитаю делать - так как имею сбережения долларовые, открываю картсчет в банке, имеющем валюту расчета тоже в долларах. Если не совпадает - банк по своему курсу ее проведет. Например у вас зарплатная карточка в белрублях, проплата прошла в долларах. Банк сам купит вам доллары по своему курсу.
А вот если нет...
Вот народ может сказать, что ну надо брать карточку в валюте платежа и порядок.
Но есть ньюансы. Первое... зачем переплачивать за еще одну карточку? Ну разве только по акции брать... но по акции у нас сейчас нечипованные карты раздают. Еще один пин-код куда-то запоминать...
И опять же. Реально международная платежная система дает более выгодные курсы конвертации. чем любой банк Беларуси, к примеру. То есть если я имею доллары, то платить в евро долларовой визой выгоднее чем конвертировать у себя дома доллары в евро и покупать еще евровую карту (если у вас ее нет, к примеру). Конкретные цифры. Сегодня та же виза конвертирует доллары в евро по курсу 1.133087. Но это если у вас OIF/CBF равен 0%
курсы конверсии по мастеркарду есть только вчерашние
А в банке в лучшем случае предложат сегодня... кстати именно сегодня даже 1,13 ровно предлагает два банка (Техно и СБС), если верить селекту. Это даже лучше платежной системы. Обычно курс конверсии в банках несколько хуже. В большинстве банков так и есть - от 1,134 в Беларусбанке до 1,142 в Приоре.
Но есть еще один прикол. Про Приор и Белагро. Видите - эти банки имеют валюту расчетов и доллар и евро и росрубль. Казалось бы хорошо... но это было бы хорошо если бы вы выбирали из этой тройки... И вот тут для владельцев долларовых карт при расчетах в евро и росрублях (или наоборот) засада. Если вы расплатитесь долларовой картой в евро или росрублях...счет банку придет в евро или росрублях. Ведь платежная система знает, что банк работает с ней в разных валютах, и не проведет конверсию. Вы можете подумать что вам конвертнут по курсу международной платежной системы (у этих банков и оиф/цбф равен нулю) ан нет... банку счет придет в евро или росрубле и банк сам проведет конверсию по своему курсу... по тем же 1,142... хотя курс конверсии вы узнаете реально дня через два. Поэтому в таких мультивалютных банках нежелательно использовать карты, где валюта счета не совпадает с валютой платежа. Получается невыгодно платить картой в евро, если расчет в долларах или росрублях и наоборот.
Ну тут я много написал, но в чем, как говорится. суть?
Чтоб не путаться и не быть разочарованным анализом выписки по карточке для отдыха, я придерживаюсь сдедующих правил.
а) выбрать банк с нулевым OIF/CBF. Обычно это более крупный и надежный банк. Да, карточки в них чуть дороже.
б) валюта карточки должна совпадать с валютой расчета банка. ну то есть виза БИБ в долларах или мастекард Приор в евро. Так я избегаю зехеры и курсы своего банка при конвертации. И избегать мультивалютные банки, либо иметь для каждой зоны расчета в них свою карту - в росрублях для России, в евро для еврозоны...
Ну и опять же... если рассчитываете к примеру, что евро не подрастет больше к доллару, а сбережения в долларах (у большинства у нас в стране), в европу можно и долларовую карту взять. а хотите поиграть - можно вторую в евро и инетбанкинг в банке, позволяющем конверсию через инет. конвертить тут доллар на евро не обязательно. И уж тем более не обязательно покупать много прочей валюты, злотых тех же.
ну и опять же...
в) желательно СМС-оповещение о проведенной операции и и-банкинг.
Да. и нала, нала обязательно с собой. Он надежнее. И хоть немного того нала, который в ходу в стране пребывания. Если есть возможность.
Выбирая карточку для расчетов за рубежом я смотрю на значение комиссии за конвертацию. Для Беларуси есть неплохая ветка онлайнера, оттуда и возьму значения.
Известные комиссии OIF (Visa) и CBF (MasterCard/Maestro) у белбанков.
Банк: OIF/CBF.
Альфа-Банк: 1%/0%.
Беларусбанк: 0%/0%.
Белгазпромбанк: - 1.2%/0%.
БелВЭБ: 1%/?%.
Белинвестбанк: 0%/0%.
БелСвиссБанк: 1%/-.
БПС-Сбербанк: 0%/0%.
ВТБ: 1%/-.
МТБанк: 0%/-.
Приор: 0%/?%.
Технобанк: 1%/?%.
БТА-Банк 0% / не выпускается
Цептер-банк 0% / не выпускается
У российских банков эти проценты достигают 5%. Идите по ссылке. всю таблицу сюда постить... в общем тот же Альфа имеет 2,5%, Сбер 1-1,5%/0%, ВТБ 24 0%, банк "Открытие" по 5%.
Сами видите - чем мельче банк, тем больше процент за конвертацию. Но дешевле карточки... и ниже надежность банка. Представьте ситуацию, вы отдыхаете карточкой банка... лишенного лицензии во время отдыха в заграницах.
Да, это платежи за трансграничный платеж (кросс бордер фи, если дословно взять CBF), но реально - платеж за конвертацию из валюты платежа в валюту расчетов банка.
Стоит упомянуть, что при расчетах по карточке есть три таких валютных этажа.
Первый - валюта платежа.
Второй - валюта расчета банка
Третий - валюта вашего счета.
Теперь с того же форума возьмем валюту расчета банка
Известные валюты расчётов белбанков с МПС. Если расчётных валют несколько, то они перечислены в порядке приоритета. При этом если валюта покупки не совпадает с одной из валют расчёта, то конверсия будет идти через более приоритетную валюту независимо от того, в какой валюте карта.
Банк: Visa/MasterCard.
Альфа-Банк: $,€/$,€.
Белагропромбанк: $/$ $,€,RUR/$,€,RUR
Беларусбанк: $/$.
Белгазпромбанк: $/€.
Белинвестбанк: $/$.
БНБ: $/$.
БПС-Сбербанк: $/$.
ВТБ: $/-.
МТБанк: $/-.
Приорбанк: $,€,RUR/€.
ХКБ: -/€.
Вашего банка тут нет? Надо узнавать. И не у "продавца карточек" (часто они мало компетентны) а звонком/емейлом в центральный офис банка.
Если валюта платежа не совпадает с валютой расчета банка -международная платежна ясистема сама делает конвертацию по своему (довольно выгодному) курсу и предявляет счет банку в валюте расчета банка. Например вы в Польше рассчитались карточкой банка, работающей с платежной системой в долларах. Платежная система проведет конвертацию злотого в доллар... если вам не всучат расчет через DCC...
Если валюта счета совпадает с валютой платежа, то второй этаж может быть исключен и платеж пройдет 1 к 1. Например у вас виза Белинвеста в евро (а белинвест с международной платежной системой разговаривает на языке доллара) и платеж в евро - конвертации не будет.
Если валюта счета совпадает с валютой расчета банка - то банк не проводит вам конвертацию. Я лично так и предпочитаю делать - так как имею сбережения долларовые, открываю картсчет в банке, имеющем валюту расчета тоже в долларах. Если не совпадает - банк по своему курсу ее проведет. Например у вас зарплатная карточка в белрублях, проплата прошла в долларах. Банк сам купит вам доллары по своему курсу.
А вот если нет...
Вот народ может сказать, что ну надо брать карточку в валюте платежа и порядок.
Но есть ньюансы. Первое... зачем переплачивать за еще одну карточку? Ну разве только по акции брать... но по акции у нас сейчас нечипованные карты раздают. Еще один пин-код куда-то запоминать...
И опять же. Реально международная платежная система дает более выгодные курсы конвертации. чем любой банк Беларуси, к примеру. То есть если я имею доллары, то платить в евро долларовой визой выгоднее чем конвертировать у себя дома доллары в евро и покупать еще евровую карту (если у вас ее нет, к примеру). Конкретные цифры. Сегодня та же виза конвертирует доллары в евро по курсу 1.133087. Но это если у вас OIF/CBF равен 0%
курсы конверсии по мастеркарду есть только вчерашние
А в банке в лучшем случае предложат сегодня... кстати именно сегодня даже 1,13 ровно предлагает два банка (Техно и СБС), если верить селекту. Это даже лучше платежной системы. Обычно курс конверсии в банках несколько хуже. В большинстве банков так и есть - от 1,134 в Беларусбанке до 1,142 в Приоре.
Но есть еще один прикол. Про Приор и Белагро. Видите - эти банки имеют валюту расчетов и доллар и евро и росрубль. Казалось бы хорошо... но это было бы хорошо если бы вы выбирали из этой тройки... И вот тут для владельцев долларовых карт при расчетах в евро и росрублях (или наоборот) засада. Если вы расплатитесь долларовой картой в евро или росрублях...счет банку придет в евро или росрублях. Ведь платежная система знает, что банк работает с ней в разных валютах, и не проведет конверсию. Вы можете подумать что вам конвертнут по курсу международной платежной системы (у этих банков и оиф/цбф равен нулю) ан нет... банку счет придет в евро или росрубле и банк сам проведет конверсию по своему курсу... по тем же 1,142... хотя курс конверсии вы узнаете реально дня через два. Поэтому в таких мультивалютных банках нежелательно использовать карты, где валюта счета не совпадает с валютой платежа. Получается невыгодно платить картой в евро, если расчет в долларах или росрублях и наоборот.
Ну тут я много написал, но в чем, как говорится. суть?
Чтоб не путаться и не быть разочарованным анализом выписки по карточке для отдыха, я придерживаюсь сдедующих правил.
а) выбрать банк с нулевым OIF/CBF. Обычно это более крупный и надежный банк. Да, карточки в них чуть дороже.
б) валюта карточки должна совпадать с валютой расчета банка. ну то есть виза БИБ в долларах или мастекард Приор в евро. Так я избегаю зехеры и курсы своего банка при конвертации. И избегать мультивалютные банки, либо иметь для каждой зоны расчета в них свою карту - в росрублях для России, в евро для еврозоны...
Ну и опять же... если рассчитываете к примеру, что евро не подрастет больше к доллару, а сбережения в долларах (у большинства у нас в стране), в европу можно и долларовую карту взять. а хотите поиграть - можно вторую в евро и инетбанкинг в банке, позволяющем конверсию через инет. конвертить тут доллар на евро не обязательно. И уж тем более не обязательно покупать много прочей валюты, злотых тех же.
ну и опять же...
в) желательно СМС-оповещение о проведенной операции и и-банкинг.
Да. и нала, нала обязательно с собой. Он надежнее. И хоть немного того нала, который в ходу в стране пребывания. Если есть возможность.