Пенсии в Японии
Важная информация для тех, кто живет (и собирается долго жить) в Японии.
Для начала свежая новость о пенсиях. Слышали?
11 октября 2011 года Министерство здравоохранения, труда и благосостояния Японии вынесло на обсуждение проект о повышении возраста начала выплаты пенсии с 60 до 65 лет, который будет осуществлен не в 2030 году, как планировалось, а на 9 лет раньше, в 2021. Кроме того, обнародовали еще один проект о более позднем возрасте начала выплаты пенсии с 68 до 70 лет. Однако, при этом возраст прекращения трудовой деятельности - 60 лет не повысится, и осуществить увеличение пенсионного возраста в настоящее время затруднительно. ссылка на источник
Напрашивается вопрос: на что жить с 60 до 68 лет? При том, что средняя продолжительность жизни в Японии у мужчин 79 лет, а у женщин 86 лет.... есть над чем задуматься.
Про японские государственные пенсии я уже немного писала на форуме япономама
Страхование жизни в Японии весьма развито. По данным статистики 90,3% населения имеют договоры страхования жизни, в среднем каждая семья платит страховых платежей около 454.000 иен в год. Под катом расскажу о добровольном пенсионном страховании, которое является одним из наиболее популярных (особенно в связи с вышеуказанной новостью) в нашей страховой компании.
Добровольное пенсионное страхование
Для чего вообще нужно пенсионное страхование? Почему бы просто самому не откладывать деньги в банк?
Для ответа на эти и другие вопросы нужно взять калькулятор в руки и посчитать.
На примере расчета для женщины 33 лет.
Ежемесячно страховой пенсионный взнос 10.000 иен.
Период уплаты взносов 27 лет (до 60 лет), итого за весь период = 3240.000 иен.
В данном расчете получение пенсии в 60 лет, на выбор: единовременно (3480.000 иен + дивиденды) либо в течение 10 лет (3710.000 иен + дивиденды, т.е. равномерными частями по 371.000 иен в год). Период получения пенсии вообще может быть 5, 10 или 15 лет, либо единовременно. Дивиденды начисляются каждые 5 лет, размер дивидендов не гарантируется.
Недостаток в страховании жизни только один - договоры расторгать не выгодно. Но есть выход! В течение периода уплаты взносов (27 лет) взнос можно изменять в большую или меньшую сторону (хоть 1.000 иен в месяц!). Если временные трудности с уплатой взносов, договор возможно "заморозить", взносы не платить, соответственно, при наступлении 60 лет, пенсия будет выплачиваться в меньшем размере, пропорционально уплаченным взносам. В случае, если понадобятся деньги, можно не расторгая договор, взять "в займы" в пределах сформированного резерва по собственному договору из уже оплаченных взносов.
Это еще не все. Страховые пенсионные взносы ежегодно снижают облагаемую налогом сумму (非課税).
Например, если годовой доход 3.000.000円, то ежегодно платя 100.000円 страховых взносов добровольного страхования жизни, экономия на налогах 12.000円 (所得税-5000円, 住民税-7.000円),
при доходе 5.000.000円 - экономия 17.000円, 7.000.000円 - 27.000円.
Еще одно преимущество перед банком. Ежегодно начисляемые сложные %% по вкладам в страховой компании оговариваются в момент заключения договора страхования и не меняются в течение всего периода страхования. Например, с апреля 2011 года - 1,4% годовых (для сравнения в банках на сегодняшний момент, как вы знаете 0,02%). В настоящее время в нашей компании много действующих договоров, заключенных 10, 15, 20 и более лет назад, повезло тем, кто заключал договоры в период экономики "мыльного пузыря" с 5,75% или 5,5% годовых, страховая компания несет по ним ответственность. Кроме того, в банке с дохода по %% нужно ежегодно платить налог 20% （所得税15％、住民税5％）, в страховании налог с дохода платить не надо.
Для начала свежая новость о пенсиях. Слышали?
11 октября 2011 года Министерство здравоохранения, труда и благосостояния Японии вынесло на обсуждение проект о повышении возраста начала выплаты пенсии с 60 до 65 лет, который будет осуществлен не в 2030 году, как планировалось, а на 9 лет раньше, в 2021. Кроме того, обнародовали еще один проект о более позднем возрасте начала выплаты пенсии с 68 до 70 лет. Однако, при этом возраст прекращения трудовой деятельности - 60 лет не повысится, и осуществить увеличение пенсионного возраста в настоящее время затруднительно. ссылка на источник
Напрашивается вопрос: на что жить с 60 до 68 лет? При том, что средняя продолжительность жизни в Японии у мужчин 79 лет, а у женщин 86 лет.... есть над чем задуматься.
Про японские государственные пенсии я уже немного писала на форуме япономама
Страхование жизни в Японии весьма развито. По данным статистики 90,3% населения имеют договоры страхования жизни, в среднем каждая семья платит страховых платежей около 454.000 иен в год. Под катом расскажу о добровольном пенсионном страховании, которое является одним из наиболее популярных (особенно в связи с вышеуказанной новостью) в нашей страховой компании.
Добровольное пенсионное страхование
Для чего вообще нужно пенсионное страхование? Почему бы просто самому не откладывать деньги в банк?
Для ответа на эти и другие вопросы нужно взять калькулятор в руки и посчитать.
На примере расчета для женщины 33 лет.
Ежемесячно страховой пенсионный взнос 10.000 иен.
Период уплаты взносов 27 лет (до 60 лет), итого за весь период = 3240.000 иен.
В данном расчете получение пенсии в 60 лет, на выбор: единовременно (3480.000 иен + дивиденды) либо в течение 10 лет (3710.000 иен + дивиденды, т.е. равномерными частями по 371.000 иен в год). Период получения пенсии вообще может быть 5, 10 или 15 лет, либо единовременно. Дивиденды начисляются каждые 5 лет, размер дивидендов не гарантируется.
Недостаток в страховании жизни только один - договоры расторгать не выгодно. Но есть выход! В течение периода уплаты взносов (27 лет) взнос можно изменять в большую или меньшую сторону (хоть 1.000 иен в месяц!). Если временные трудности с уплатой взносов, договор возможно "заморозить", взносы не платить, соответственно, при наступлении 60 лет, пенсия будет выплачиваться в меньшем размере, пропорционально уплаченным взносам. В случае, если понадобятся деньги, можно не расторгая договор, взять "в займы" в пределах сформированного резерва по собственному договору из уже оплаченных взносов.
Это еще не все. Страховые пенсионные взносы ежегодно снижают облагаемую налогом сумму (非課税).
Например, если годовой доход 3.000.000円, то ежегодно платя 100.000円 страховых взносов добровольного страхования жизни, экономия на налогах 12.000円 (所得税-5000円, 住民税-7.000円),
при доходе 5.000.000円 - экономия 17.000円, 7.000.000円 - 27.000円.
Еще одно преимущество перед банком. Ежегодно начисляемые сложные %% по вкладам в страховой компании оговариваются в момент заключения договора страхования и не меняются в течение всего периода страхования. Например, с апреля 2011 года - 1,4% годовых (для сравнения в банках на сегодняшний момент, как вы знаете 0,02%). В настоящее время в нашей компании много действующих договоров, заключенных 10, 15, 20 и более лет назад, повезло тем, кто заключал договоры в период экономики "мыльного пузыря" с 5,75% или 5,5% годовых, страховая компания несет по ним ответственность. Кроме того, в банке с дохода по %% нужно ежегодно платить налог 20% （所得税15％、住民税5％）, в страховании налог с дохода платить не надо.