Сбережения - для бедных, инвестиции - для богатых
Ник Маджиулли (ofdollarsanddata.com) напоминает нам о важности сбережений, что весьма коррелирует с моим недавним постом.
Вольный пересказ мой.
Оригинал Saving is For the Poor, Investing is For the Rich
Когда мой блог стал довольно популярным среди моих друзей, я стал получать от них вопросы типа:
"Ник, я скопил 1 000 долл., куда мне их вложить, чтобы получить наилучшую отдачу?"
Я начинаю облачаться в костюм консультанта, вспоминаю все заумные речи и диаграммы, и тут мне приходит понимание: сумма столь незначительна, что доход в 10% даже не покроет ужин с друзьями. Это проблема всех бедняков. Их капитал настолько мал, что проценты практически не играют роли. С другой стороны, если у вас есть 2 000 000 долл., то даже 5%-ое снижение вызовет 100 000 долл. убытков, которые не покрыть из текущих заработков. Таким образом, мы приходим к мысли, что для бедных начинающих инвесторов большую роль играет норма сбережений, а для богатых - норма прибыли.
Давайте смоделируем 40-летний инвестиционный жизненный цикл. Предположим, вы зарабатываете 50 000 долл. в год и экономите 15% (7 500 долл.) в течение следующих 40 лет. Кроме того, предположим, что вы средства вкладываете в портфель с доходностью 5% реальных и риском 9%. Представим случайный процесс поведения нашего счета. Сбережения по годам помечены зеленым, а результаты инвестирования - красным.
Все зеленые столбцы - константы. А размах в обе стороны красных столбцов увеличивается с ростом стоимости портфеля. Сначала он практически не виден, но к концу графика колеблется уже на очень весомые суммы.
Мы можем визуализировать, какой процент от ваших общих активов приносит прибыль от инвестиций в течение вашего жизненного цикла. Пунктирная линия отделяет сумму прибылей (84%) от суммы сбережений (16%) в конце инвестиционного цикла. Таким образом, в нашем модельном портфеле через 40 лет, из накопленных 1 900 000 долл. 300 000 будут ваши сбережения, а 1 600 000 долл. - результат вложений.
В итоге, можно сделать вывод, на раннем этапе планирования сбережения имеют больший вес, и чем больше вы сберегаете, тем быстрее движется процесс. А на позднем этапе, примерно с половины пути, прибыльность портфеля начинает перевешивать. Если вы не уверены, что вам делать: больше откладывать или лучше вкладывать, - есть стандартный алгоритм.
Что больше?
- Процент ежегодного дохода от инвестиций.
- Сумма ежегодных сбережений.
На то и налегайте.
Сбережения для богатых людей
Несмотря на дихотомию сбережений и доходностей, первые также играют свою роль и для богатых, несмотря на их узкий вклад в общий вес состояния. Дело в том, что сбережения приучают жить на меньшую сумму, чем ваш ежегодный располагаемый доход, а это прямой путь к финансовой независимости и успеху. Поэтому для богатых также важно не выходить за рамки своего запланированного бюджета.
Вольный пересказ мой.
Оригинал Saving is For the Poor, Investing is For the Rich
Когда мой блог стал довольно популярным среди моих друзей, я стал получать от них вопросы типа:
"Ник, я скопил 1 000 долл., куда мне их вложить, чтобы получить наилучшую отдачу?"
Я начинаю облачаться в костюм консультанта, вспоминаю все заумные речи и диаграммы, и тут мне приходит понимание: сумма столь незначительна, что доход в 10% даже не покроет ужин с друзьями. Это проблема всех бедняков. Их капитал настолько мал, что проценты практически не играют роли. С другой стороны, если у вас есть 2 000 000 долл., то даже 5%-ое снижение вызовет 100 000 долл. убытков, которые не покрыть из текущих заработков. Таким образом, мы приходим к мысли, что для бедных начинающих инвесторов большую роль играет норма сбережений, а для богатых - норма прибыли.
Давайте смоделируем 40-летний инвестиционный жизненный цикл. Предположим, вы зарабатываете 50 000 долл. в год и экономите 15% (7 500 долл.) в течение следующих 40 лет. Кроме того, предположим, что вы средства вкладываете в портфель с доходностью 5% реальных и риском 9%. Представим случайный процесс поведения нашего счета. Сбережения по годам помечены зеленым, а результаты инвестирования - красным.
Все зеленые столбцы - константы. А размах в обе стороны красных столбцов увеличивается с ростом стоимости портфеля. Сначала он практически не виден, но к концу графика колеблется уже на очень весомые суммы.
Мы можем визуализировать, какой процент от ваших общих активов приносит прибыль от инвестиций в течение вашего жизненного цикла. Пунктирная линия отделяет сумму прибылей (84%) от суммы сбережений (16%) в конце инвестиционного цикла. Таким образом, в нашем модельном портфеле через 40 лет, из накопленных 1 900 000 долл. 300 000 будут ваши сбережения, а 1 600 000 долл. - результат вложений.
В итоге, можно сделать вывод, на раннем этапе планирования сбережения имеют больший вес, и чем больше вы сберегаете, тем быстрее движется процесс. А на позднем этапе, примерно с половины пути, прибыльность портфеля начинает перевешивать. Если вы не уверены, что вам делать: больше откладывать или лучше вкладывать, - есть стандартный алгоритм.
Что больше?
- Процент ежегодного дохода от инвестиций.
- Сумма ежегодных сбережений.
На то и налегайте.
Сбережения для богатых людей
Несмотря на дихотомию сбережений и доходностей, первые также играют свою роль и для богатых, несмотря на их узкий вклад в общий вес состояния. Дело в том, что сбережения приучают жить на меньшую сумму, чем ваш ежегодный располагаемый доход, а это прямой путь к финансовой независимости и успеху. Поэтому для богатых также важно не выходить за рамки своего запланированного бюджета.