Распределение рисков
Чем так популярны проекты, типа Кикстартер? Тем, что небольшие взносы с каждого участника дают огромные бабки стартапу, при этом риски не вернуть вложенное если и есть, то суммы каждого вклада смешные, особо на бюджет не влияют.
Вот подумал, а почему банкам не делать тоже самое? Ведь это их работа, давать кредиты, в том числе на бизнес. Высокая ставка и строгий контроль, который мало кому удается пройти, они оправдывают большими рисками невозвратов. Соглашусь, если дать в займы миллион и не получить его обратно - так и до банкротства недалеко )
Но что, если дать не миллион одному, а миллион сразу сотне заемщиков? Посмотрим сначала на традиционную схему:
1 Банк дает 1 млн рублей 1 заемщику под мутный стартап.
Риски большие! Надо вникать в суть проекта. Нанимать специалистов, держать целый штат всяких аналитиков, платить страховым, коллекторам, вот это все. Процент поэтому тоже сильно большой, и он один может способствовать тому, что заемщик не выплывет, или вообще откажется брать кредит )
Теперь соберем сотню банков в стране в один единый заемный пул. Таким образом, чтобы заемщик подавал документы в один банк, и тот ему без лишней волокиты выдавал кредит, но распределенный по всему пулу. Т.е. один банк дает всего 10 000 рублей, остальные 990 000 дают другие 99 банков. Соответственно, если в другой банк придет заемщик, то и там ему дадут по такой же схеме. Вот:
1 банк дает 10 000 рублей 100 заемщикам под любой мутный стартап.
В итоге банк размещает тот же самый миллион рублей, зато риски распределил по всему пулу. Т.е. если заемщик не вернет 1 млн рублей, то каждый банк, выдавший ему кредит, потеряет только 10 000 рублей, что, в общем то, не имеет для банков серьезного значения.
Таким образом, отказавшись от коллекторов, сэкономив на страховках, уволив аналитиков и прочих посредников, банки смогут выдавать кредитов больше, и с меньшими ставками. А защита от "взлома" сводится к тому же, что и сейчас - неплательщик попадает в черный список, и больше кредит нигде и никогда не возьмет.
Ну, наверняка тут есть какие то подводные камни, я в банковских делах не специалист )
Вот подумал, а почему банкам не делать тоже самое? Ведь это их работа, давать кредиты, в том числе на бизнес. Высокая ставка и строгий контроль, который мало кому удается пройти, они оправдывают большими рисками невозвратов. Соглашусь, если дать в займы миллион и не получить его обратно - так и до банкротства недалеко )
Но что, если дать не миллион одному, а миллион сразу сотне заемщиков? Посмотрим сначала на традиционную схему:
1 Банк дает 1 млн рублей 1 заемщику под мутный стартап.
Риски большие! Надо вникать в суть проекта. Нанимать специалистов, держать целый штат всяких аналитиков, платить страховым, коллекторам, вот это все. Процент поэтому тоже сильно большой, и он один может способствовать тому, что заемщик не выплывет, или вообще откажется брать кредит )
Теперь соберем сотню банков в стране в один единый заемный пул. Таким образом, чтобы заемщик подавал документы в один банк, и тот ему без лишней волокиты выдавал кредит, но распределенный по всему пулу. Т.е. один банк дает всего 10 000 рублей, остальные 990 000 дают другие 99 банков. Соответственно, если в другой банк придет заемщик, то и там ему дадут по такой же схеме. Вот:
1 банк дает 10 000 рублей 100 заемщикам под любой мутный стартап.
В итоге банк размещает тот же самый миллион рублей, зато риски распределил по всему пулу. Т.е. если заемщик не вернет 1 млн рублей, то каждый банк, выдавший ему кредит, потеряет только 10 000 рублей, что, в общем то, не имеет для банков серьезного значения.
Таким образом, отказавшись от коллекторов, сэкономив на страховках, уволив аналитиков и прочих посредников, банки смогут выдавать кредитов больше, и с меньшими ставками. А защита от "взлома" сводится к тому же, что и сейчас - неплательщик попадает в черный список, и больше кредит нигде и никогда не возьмет.
Ну, наверняка тут есть какие то подводные камни, я в банковских делах не специалист )