Мой обновленный обзор карты Tinkoff Black
С момента, когда я завел себе карту "Tinkoff Black", прошло уже больше 3 лет (я уже успел обменять ее из-за истечения срока старой карты). Практически все карты, соседствовавшие в кошельке с "черной картой", сменились, а эта - осталась. И хотя я уже неоднократно писал о ней, но изменился банк, изменились условия по карте, да и мир вокруг уже другой, так что, наверно, есть смысл переписать историю этой карты заново. Все параметры в этой статье действительны на момент публикации и могут измениться (как это уже бывало много раз).
Основные достоинства карты:
- кэшбэк деньгами за покупки по карте, постоянно обновляющийся список спецпредложений;
- начисление процентов на остаток на карте, возможность открытия вкладов;
- удобное пополнение и снятие наличных,
- совместимость с другими "тинькоффскими" сервисами, например, "Тинькофф Инвестиции".
Недостатки:
- повышенный кэшбэк носит случайный характер - выбор трех категорий из 6 предложенных раз в квартал.
Дебетовые карты сейчас - хороший аналог банковским вкладам, так как доходность, как правило, не меньше, зато не нужно привязываться к срокам окончания вклада. Карта "Tinkoff Black" начисляет процент на остаток в размере 6% годовых (причем не за какой-то продолжительный период, а фактически за каждый день, суммируя ежедневные начисления раз в месяц). Лимит остатка на карте - 300 000 руб., за большую сумму проценты перестают начисляться. Можно открыть вклад, при этом проценты будут колебаться от 5,5% за 3 месяца до 7% от 6 месяцев.
Пополнять карту "Тинькофф" можно в сетях Евросеть, Связной, офисах МТС, БиЛайн и Мегафон, Почта России / Почта Банк и др., а также через недавно появившиеся собственные банкоматы Тинькофф Банк. Снимать можно в любых банкоматах, но не менее 3000 руб. за один раз (иначе банк возьмет комиссию).
Есть также следующие месячные лимиты по суммам:
- лимит пополнения - 300 000 руб. (при превышении - комиссия 2% от суммы превышения),
- лимит снятия наличных - 150 000 руб. (при превышении - комиссия 2% от суммы превышения, но не меньше 90 руб.),
- для начисления процентов на остаток и возможности снятия наличных необходимо совершить покупки по карте на сумму от 3000 руб. в месяц.
Месяцем считается не календарный месяц, а период от отчетной даты (дата активации карты - в этот день вам будет приходить выписка) до следующей отчетной даты.
По карте взимаются следующие комиссии:
- 99 руб. в месяц за обслуживание карты,
- 59 руб. в месяц за sms-информирование об операциях.
Чтобы не платить комиссию за обслуживание, нужно открыть вклад от 50 тыс.руб. или держать на карте неснижаемый остаток от 30 тыс. руб.
За платежи в интернете и магазинах дается кэшбэк в размере 1% от суммы покупки (с округлением в меньшую сторону, т.е. с 599 руб. вы получите кэшбэк 5 руб., а с 99 руб. - 0 руб), который выплачивается на карточный счет раз в месяц (вместе с процентами по карточному счету). Каждый квартал клиенту выдаются шесть категорий магазинов на выбор, за покупки в них кэшбэк будет начисляться уже в размере 5%. Мне нечасто попадались стоящие категории - в основном "Книги", "Аптеки", "Транспорт", "Цветы", "Зоомагазины", но как-то выпадали и более ценные - "ЖД билеты", "Спортивные магазины", "Магазины одежды". Кому-то выпадали и "категории мечты" - "АЗС", "Супермаркеты". При этом перед тем, как планировать покупку в расчете на повышенный кэшбэк, нужно быть уверенными в том, что конкретный магазин попадает в нужную категорию по коду МСС.
На этой картинке я выбрал две категории из трех:
И еще одну можно выбрать (из оставшихся четырех) - можно сделать это не сразу, а в течение всего квартала.
Кроме категорий повышенного кэшбэка, можно также получить дополнительную выгоду от партнеров банка Тинькофф - в личном кабинете можно найти длинный список магазинов, за покупки в которых будет начисляться дополнительный кэшбэк (как правило, это временные акции). Это могут быть бонусы за первую покупку, бонусы за покупку в интернете или в оффлайн-магазине (обязательно читайте условия - могут быть существенные ограничения, например, только оплата онлайн).
У меня самым крупным разовым повышенным кэшбэком был кэшбэк 30% от первого заказа в сервисе "Яндекс.Еда" (а я заказывал угощение в офис на день рождения) - 1234 руб., а самой удачной категорией повышенного кэшбэка - "Одежда и обувь" в 1 квартале этого года, когда за квартал я получил кэшбэк в размере 2780 руб. только в этой категории (в ту пору пришлось серьезно обновить гардероб).
Надо особо отметить, что колл-центр "Тинькофф Банка" всегда был на высоте, чем не могли похвастаться промежуточные лидеры карточной индустрии. Вот пара примеров:
Поэтичные разборки банка и клиента в интернете
Тинькофф Банк: специалист колл-центра 80 уровня
Если вам интересна карта "Tinkoff Black" и у вас ее до сих пор нет - сейчас подходящий момент ее заказать. При заказе карты до 31 декабря 2018 г. банк до конца года будет начислять на остаток 10% годовых, а при регистрации по ссылке вы получите еще и три месяца бесплатного обслуживания.