Hipotecas Subprime (1ª Parte)
Necesito vuestra ayuda, el lunes tengo que exponer un trabajo sobre las famosas hipotecas subprime, pero no solo tengo que explicar que son, sino como han influido en la crisis mundial en la que nos encontramos.
Y he pensado, si soy capaz de explicarselo a gente que no sabe nada de economía y hacerme entender, es que lo he explicado muy bien.
¿Cómo empezó todo?
Explotó la burbuja de INTERNET en 2001. Seguro que aparte de la burbuja inmobiliaria no habreis escuchado ninguna más, pues si, había una burbuja en internet, cada vez el mundo esta más internetizado y en consecuencia se movía más dinero online, se iba perdiendo el miedo a comprar viajes, libros, comida, etc. Y como buena burbuja que se precie, acabó explotando.
Esto afectó a los tipos de interés, ¿qué son? pues es el valor del dinero, tu banco te concede un préstamo y a la hora de devolverlo en plazos debes devolverlo con un plus que cubre la inflación (el crecimiento del valor del dinero). La Reserva Federal de EEUU bajó los tipos de interés, una bajada brutal, del 6% al 1%.
Esto significa que los bancos ganarían muchísimo menos dinero, así que tienen que buscar nuevas formas de conseguir beneficios. Y ahí es donde entran las famosas subprime. Los bancos, decidieron levantar la mano a la hora de conceder préstamos, antiguamente exigían unos mínimos que dieran fiabilidad de que esas personas devolverían el valor del préstamo, pero decidieron conceder hipotecas con un mayor riesgo de impago pero con los que cobrarían intereses mucho más altos, con lo cual obtendrían mucha más rentabilidad.
A estas personas a las que les concedieron hipotecas las ha denominado Leopoldo Abadía como personas ninja, que quiere decir No Income, No Job, No Assets (sin ingresos fijos, sin trabajo fijo y sin propiedades).
Y direis ¿Por qué iban a conceder hipotecas a personas que sabían que no iban a pagar aunque tengan mayores intereses si igualmente no van a recibir nada? pues porque la Economía, en aquella epoca estaba en alza, y aunque no tuvieran nada, confiaban en que tarde o temprano encontrarían trabajo y podrían devolver lo prestado.
Espero que hasta aqui este todo claro. Metámonos en terreno más pantanoso.
El precio de la vivienda crecía y crecía, así que animados por esta situación, los bancos concedieron préstamos por un valor superior al de la propia casa, confiados en que en unos pocos meses la casa que los ninja habían adquirido tuviera ese valor o superior.
Un problema surgió cuando los bancos concedieron tantos préstamos que acabaron quedándose sin dinero líquido (dinero como el de toda la vida vamos, sin contar bonos, obligaciones o deudas, que en este mundo también se considera dinero). Y bueno, no habría problema si los bancos no tuvieran que cumplir las Normas de Basilea, unas normas por las cuales todos los bancos deben tener un mínimo de dinero líquido en sus reservas en una proporción que no me voy a poner a explicar ahora mismo.
Y e aquí donde entra el ingenio de los banqueros americanos.
Cogieron las hipotecas subprime o hipotecas basura y las metieron en paquetes, mezclándolas con hipotecas prime (que son las buenas) e hipotecas regularcillas. Además, crearon unas filiales (Fondos de Inversión) que no estaban sujetas a las Normas de Basilea, y estas filiales les compraron esos paquetitos de cuyo nombre no quiero acordarme para así lograr tener más liquidez en sus reservas y poder cumplir con las normas.
Y os preguntareis, si esos Fondos de Inversión pertenecen a esos bancos que no tenían dinero, ¿¿de donde sacaron entonces el dineron para comprar los paquetes?? es ahí donde entra la super-mega-guay GLOBALIZACIÓN, los bancos se prestan dinero entre ellos, y ahora resulta que el banco que hace esquina en la calle de tu primo el del pueblo le ha prestado dinero a aquel Fondo de Inversión para poder pagar unos paquetes que vete tu a saber lo que llevan.
¿Os habeis dormido? Escucho ronquidos por ahí...
Para no cansar mucho, decidme si os habeis enterado y preguntadme las dudas que tengais antes de continuar, que si no me decis na lo dejo pq comprendo que esto puede ser bastante pesao.
Bsicos!!
Y he pensado, si soy capaz de explicarselo a gente que no sabe nada de economía y hacerme entender, es que lo he explicado muy bien.
¿Cómo empezó todo?
Explotó la burbuja de INTERNET en 2001. Seguro que aparte de la burbuja inmobiliaria no habreis escuchado ninguna más, pues si, había una burbuja en internet, cada vez el mundo esta más internetizado y en consecuencia se movía más dinero online, se iba perdiendo el miedo a comprar viajes, libros, comida, etc. Y como buena burbuja que se precie, acabó explotando.
Esto afectó a los tipos de interés, ¿qué son? pues es el valor del dinero, tu banco te concede un préstamo y a la hora de devolverlo en plazos debes devolverlo con un plus que cubre la inflación (el crecimiento del valor del dinero). La Reserva Federal de EEUU bajó los tipos de interés, una bajada brutal, del 6% al 1%.
Esto significa que los bancos ganarían muchísimo menos dinero, así que tienen que buscar nuevas formas de conseguir beneficios. Y ahí es donde entran las famosas subprime. Los bancos, decidieron levantar la mano a la hora de conceder préstamos, antiguamente exigían unos mínimos que dieran fiabilidad de que esas personas devolverían el valor del préstamo, pero decidieron conceder hipotecas con un mayor riesgo de impago pero con los que cobrarían intereses mucho más altos, con lo cual obtendrían mucha más rentabilidad.
A estas personas a las que les concedieron hipotecas las ha denominado Leopoldo Abadía como personas ninja, que quiere decir No Income, No Job, No Assets (sin ingresos fijos, sin trabajo fijo y sin propiedades).
Y direis ¿Por qué iban a conceder hipotecas a personas que sabían que no iban a pagar aunque tengan mayores intereses si igualmente no van a recibir nada? pues porque la Economía, en aquella epoca estaba en alza, y aunque no tuvieran nada, confiaban en que tarde o temprano encontrarían trabajo y podrían devolver lo prestado.
Espero que hasta aqui este todo claro. Metámonos en terreno más pantanoso.
El precio de la vivienda crecía y crecía, así que animados por esta situación, los bancos concedieron préstamos por un valor superior al de la propia casa, confiados en que en unos pocos meses la casa que los ninja habían adquirido tuviera ese valor o superior.
Un problema surgió cuando los bancos concedieron tantos préstamos que acabaron quedándose sin dinero líquido (dinero como el de toda la vida vamos, sin contar bonos, obligaciones o deudas, que en este mundo también se considera dinero). Y bueno, no habría problema si los bancos no tuvieran que cumplir las Normas de Basilea, unas normas por las cuales todos los bancos deben tener un mínimo de dinero líquido en sus reservas en una proporción que no me voy a poner a explicar ahora mismo.
Y e aquí donde entra el ingenio de los banqueros americanos.
Cogieron las hipotecas subprime o hipotecas basura y las metieron en paquetes, mezclándolas con hipotecas prime (que son las buenas) e hipotecas regularcillas. Además, crearon unas filiales (Fondos de Inversión) que no estaban sujetas a las Normas de Basilea, y estas filiales les compraron esos paquetitos de cuyo nombre no quiero acordarme para así lograr tener más liquidez en sus reservas y poder cumplir con las normas.
Y os preguntareis, si esos Fondos de Inversión pertenecen a esos bancos que no tenían dinero, ¿¿de donde sacaron entonces el dineron para comprar los paquetes?? es ahí donde entra la super-mega-guay GLOBALIZACIÓN, los bancos se prestan dinero entre ellos, y ahora resulta que el banco que hace esquina en la calle de tu primo el del pueblo le ha prestado dinero a aquel Fondo de Inversión para poder pagar unos paquetes que vete tu a saber lo que llevan.
¿Os habeis dormido? Escucho ronquidos por ahí...
Para no cansar mucho, decidme si os habeis enterado y preguntadme las dudas que tengais antes de continuar, que si no me decis na lo dejo pq comprendo que esto puede ser bastante pesao.
Bsicos!!