Главные враги российского бизнеса - росссийские банкиры
Российскую экономику "рвут в клочья" не Обама или Трамп, а Эльвира Набиуллина, обвалившая валютный курс рубля в два раза, российские банки и микрофинансовые огранизации, подсадившие население России на кредиты под высокий процент. деньги, которые россияне могли бы потратить на товары и услуги отечественного бизнеса, уходят ростовщикам и банкирам в виде процентов по кредитам.
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/pochti-40percent-rossiyan-ne-sposobny-perezhit-krizis-bez-poter-1018092161
Почти 40% россиян не способны пережить кризис без потерь
06.03.2018
Почти 40% россиян не способны адаптироваться к кризису и пережить его без потерь. Если ситуация в экономике не улучшится, их благосостояние продолжит ухудшаться, бедность - расширяться, предупреждают аналитики ИНСАП РАНХиГС.
Опрос 3 тысяч граждан, проведенный в прошлом году, показал, что наиболее уязвимы перед экономическими коллизиями пожилые люди, жители сел и малых городов, люди без высшего образования, рабочие разной квалификации, рядовые работники торговли и бытового обслуживания, а также безработные.
Кризис ударил по благосостоянию почти половины из них, и только каждый 10-й сообщил хотя бы о небольшом улучшении в материальном положении, пишут "Ведомости".
В ИНСАП РАНХиГС указывают на то, что ресурсами для выхода из кризиса могут быть доходы, сбережения, в том числе второе жилье, профессиональное образование или социальные связи, однако лишь пятая часть населения использует их полностью.
Как правило, это люди моложе 45 лет, с высшим образованием, проживающие в средних и крупных городах и работающие на позициях руководителей и высококвалифицированных специалистов. Благосостояние 68% из них в кризис не ухудшилось, а у 31% даже улучшилось.
По данным исследования, больше трети (37%) россиян за последние 2-3 года даже не пытались адаптироваться к кризису, и если некоторых падение экономики не коснулось, то у большинства просто не было ресурсов, чтобы "оптимизировать" их в кризис.
Граждане стали влезать в долги, и, под данным Института социальной политики ВШЭ, прошлой осенью доля россиян, занимающих у родственников и знакомых, выросла с 40 до 60%, а тех, кто покупает в кредит, - с 12 до 22%. По оценкам Центробанка, за весь 2017 год кредиты населению выросли на 13,2%, обогнав по темпам роста депозиты.
При этом обращение за кредитом в кризис не является активной стратегией адаптации, так как это не развитие, а выживание, подчеркивает сотрудник лаборатории исследований социального развития ИНСАП РАНХиГС Дмитрий Логинов.
Согласно февральскому "Мониторингу социально-экономического положения" РАНХиГС, представления о том, что уровень жизни может быть выше, постепенно стираются из общественного сознания. Хотя, согласно Росстату, больше половины населения (54,5%) зарабатывает меньше 25 тысяч рублей в месяц, 29% получают меньше 15 тысяч, а каждый десятый не больше 9 тысяч, подавляющее большинство считают свой уровень жизни "средним".
Речь идет о "негативной стабилизации" настроений, полагают эксперты РАНХиГС. Дальнейшего ухудшения ждут в основном те, кто уже называет себя в числе сильно пострадавших от кризиса. С оптимизмом же в будущее смотрят не затронутые кризисными явлениями, в подавляющем большинстве - это государственные или муниципальные служащие и работники силовых структур, которых не коснулись ни увольнения, ни задержки или сокращение зарплат.
В целом уровень жизни в России падает четвертый год подряд, несмотря на рост цен на нефть и вопреки прогнозам правительства. Накопленным итогом с 2014 года кошельки россиян похудели на 11%, а покупательная способность сократилась на 4,9 трлн рублей.
Среднедушевой доход по итогам года составил 31475 рублей в месяц. По сравнению с докризисным 2013-м эта сумма стала больше на 5547 рублей, или 20%, но накопленная за это время инфляция "съела" в 1,5 раза больше. В минувшем январе реальные располагаемые доходы россиян рухнули, с учетом выплаты пенсионерам в 2017 году, на 7%.
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/rossiyanam-uprostili-put-v-mikrofinansovoe-rabstvo-1017969835
Россиянам упростили путь в микрофинансовое рабство
05.03.2018
Микрофинансовые организации стали реже отказывать гражданам, готовым занимать деньги под огромные проценты. По оценкам аналитиков бюро кредитных историй "Эквифакс", в 2017 году доля отказов в микрозаймах упала по сравнению с предшествующим годом на 13,1 п.п. и составила 42,6%.
Аналогичный тренд заметили в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), в СРО "Мир", а также микрофинансовых компаниях "Домашние деньги", "Мани Фанни" и MoneyMan, пишут "Известия". Число россиян, которым не хватает собственных денег, лишь растет, а банки снизили аппетиты к риску, опасаясь невозвратов. Это отсекло часть клиентского сегмента, говорит директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов. В результате граждане обращаются в МФО, добавляет гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.
По словам гендиректора компании MoneyMan Ирины Хорошко, основными причинами для отказа у банков являются просрочка по стороннему кредиту всего лишь более трех дней или, например отсутствие справки 2 НДФЛ. Пока банки готовы кредитовать людей только с идеальной кредитной историей, отмечает она. У МФО более низкие требования к заемщикам, а риски они компенсируют высокими ставками по микрозаймам, которые доходят до 700% годовых против 15-20% годовых по потребительским кредитам в банках.
При этом, как показывает статистика, у 40% клиентов МФО плохая кредитная история, указывает главный исполнительный директор компании "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. Из-за низкого дохода или отсутствия постоянного места работы заемщики обращаются сразу в МФО. У этих компаний растет и пул повторных клиентов, отмечает замдиректора СРО "Мир" Андрей Паранич. По мнению эксперта, доля отказов в займах МФО продолжит снижаться и в этом году. Показатель будет падать на 5-7 п.п. в год, прогнозируют в МФК "Мани Фанни".
По оценкам компании "Домашние деньги", при нынешних темпах объем рынка микрофинансирования вырастет в этом году на 15% и достигнет рекордных 278 млрд рублей. Только в декабре микрофинансовые организации выдали более 2,1 млн займов, что стало абсолютным рекордом за последние десять лет.
По оценкам ОКБ, доля клиентов, которые берут новый заем в МФО для частичного или полного погашения предыдущего долга, увеличилась на 4 п. п. до 63,3%. По данным "Эквифакса", повторный дефолт уже допустили 20,2% заемщиков МФО.
Директор программы экономическая политика Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан ранее уже предупреждал о том, что, судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа. Люди набирают кредиты, при том что денег у них становится меньше, а расходы на выплату процентов растут.
Ежегодно только на оплату процентов перед банками россияне отдают 2 трлн рублей, или 35 млрд долларов, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда реальные зарплаты в плюсе, а доходы - продолжают падать, говорит она.
http://krizis-kopilka.ru/archives/50204
Россияне должны почти 100 млрд рублей черным кредиторам
05.03.2018
На одну МФО - три ростовщика, пишет «Коммерсантъ». Рынок черных микрокредиторов в несколько раз превосходит официальный. В 2017 году количество нелегальных микрокредиторов увеличилось и достигло почти 6,6 тыс., что втрое больше, чем зарегистрированных ЦБ микрофинансовых организаций (МФО).
Черные кредиторы, которым население уже должно почти 100 млрд руб., работают вне правового поля, не соблюдают требований ЦБ, создавая реальную конкуренцию белым МФО и доставляя немало проблем гражданам.
Участники рынка опасаются, что грядущее усиление регуляторных требований в 2018 году только усугубит эту тенденцию и сведет на нет все усилия по борьбе с нелегалами.
По данным комитета по безопасности СРО «МиР», количество нелегальных микрокредиторов в России на конец января 2018 года превышало количество легальных МФО в три раза. При этом совокупный объем портфеля черных кредиторов приближается к 100 млрд руб.
Средний объем портфеля одного нелегального кредитора составляет примерно 10 млн руб.
По состоянию на 1 марта 2018 года в реестре ЦБ значилось 2,2 тыс. МФО, объем легального микрофинансового рынка на конец года оценивается экспертами в 121 млрд руб.
По словам председателя комитета по безопасности СРО «МиР» Антона Грунтова, рынок нелегальных микрокредиторов состоит преимущественно из физических лиц, половина из которых имеет, как правило, статус индивидуального предпринимателя. «В реестр МФО Банка России данные предприниматели не входят, - поясняет он.- Соответственно, они не попадают под контроль ни одного из регуляторов - ЦБ, Федеральной службы судебных приставов и других - и работу ведут без оглядки на законы».
По закону «О потребительском кредите» непрофессиональные кредиторы, в том числе физлица, могут выдавать займы не более четырех раз в год. Профессиональные должны состоять в реестрах ЦБ и соответствовать определенным требованиям.
Эксперты отмечают, что спрос на услуги черных кредиторов высок.
«К ним обращаются не только люди, которым ни банки, ни МФО уже займов не выдают, но и вполне нормальные заемщики, а также довольно успешные предприниматели, - говорит директор по безопасности “Центра финансовой поддержки” Павел Богомолов.- Одна из причин - нежелание фиксировать в электронных системах свою финансовую информацию, особенно когда есть риск испортить кредитную историю».
Также с черным кредитором всегда проще и быстрее договориться, ограничившись долговой распиской, а иногда оставив в залог паспорт или другой документ, добавляет он.
Пресекать деятельность нелегальных кредиторов должны правоохранительные органы. Нарушителям грозят штрафы: на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. руб., на юрлиц - от 200 тыс. до 500 тыс. руб. Однако, по словам Антона Грунтова, до суда дело доходит редко: «Обычно разбираются лишь по фактам применения физического воздействия на должника либо его имущества со стороны черного кредитора, когда был причинен конкретный ущерб. Сама же деятельность нелегалов по раздаче денег в долг под проценты правоохранительными органами системно не прорабатывается». В МВД не ответили на запрос «Ъ».
Банк России фиксирует лишь организации, занимающиеся незаконным кредитованием, - до частных лиц, ссужающих деньги, руки пока не доходят. В 2017 году ЦБ направил в правоохранительные органы данные в отношении 1,37 тыс. организаций, нелегально выдающих потребительские займы.
По оценкам исполнительного директора сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Данила Шерстобитова, в 2017 году число нелегальных кредиторов увеличивается все быстрее, за январь-сентябрь рост составил 7,8%. И участники рынка опасаются усугубления ситуации на фоне ужесточение регулирования для легальных кредиторов.
«Если предложенные ЦБ ужесточения по ограничению предельной задолженности по микрозаймам с трех до полутора от первоначальной суммы будут реализованы, в ближайшем будущем мы увидим резкий прирост серых игроков, что сведет к нулю работу по очистке рынка, - полагает главный исполнительный директор МФК “Домашние деньги” Андрей Бахвалов.- Потребность населения в займах высока, а в реалиях, когда большинство МФО перестанут функционировать, гражданам придется идти к тем, кто работает вне правового поля».
Источник - Газета Коммерсантъ
http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/investicii-v-nesyrevoy-sektor-rossii-rukhnuli-do-minimuma-za-12-let-1018279189
Инвестиции в несырьевой сектор России рухнули до минимума за 12 лет
07.03.2018
Россия продолжает увеличивать капитальные вложения в добычу полезных ископаемых, в то время как "несырьевой" сектор экономики остается на "голодном пайке" и все глубже погружается в инвестиционную яму.
По итогам 2017 года объем инвестиций в извлечение на поверхность нефти, газа, угля и руды достиг нового исторического рекорда в 3,025 триллиона рублей, сообщил Росстат.
За год вложения выросли на 8,8%, на треть - по сравнению с докризисным периодом, а если сравнивать с началом 2000х - более чем в 15 раз.
Инвестиции в строительство трубопроводов, качающих сырье за рубеж, подскочили на 12,1% - до 724,8 млрд рублей. В дальнейшее развитие сырьевого сектора было вложено в 1,5 раза больше, чем во все остальные отрасли промышленности вместе взятые, в 7 раз больше, чем в сельское хозяйство (421 млрд рублей), в 157 раз больше, чем в развитие информационных технологий.
Обрабатывающий сектор промышленности - фабрики и заводы, не связанные с сырьевой трубой, - вновь зафиксировал спад. За год объем инвестиций сократился еще на 0,8%, а накопленный с начала кризиса провал стал глубже - 11,5%.
В общей сложности в производство товаров, отличных от простейшего минерального сырья, было вложено 1,921 трлн рублей. Если учесть инфляцию, составившую 195% за последние 12 лет и "съевшую" две трети стоимости денег, эта сумма стала минимальной с 2005 года.
Добыча "съела" половину прироста капвложений за весь прошлый год, который Росстат оценил 4,4%, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.
Структурной перестройки экономики не происходит, констатирует она: все деньги утекают в сырьевую трубу, что "явно негативно с точки зрения перспектив роста".
Инвестиции жизненно необходимы: износ основных фондов в целом по экономике превысил 50%, а средний возраст оборудования в обрабатывающем секторе - больше 16 лет, указывает директор Института конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович.
Технологическая отсталость не дает производить конкурентоспособную продукцию, и ситуация замыкается в порочный круг: доходы падают, не оставляя денег на инвестиции, без которых увеличить прибыль невозможно. Почти все сектора экономики, кроме сырьевого, продолжают терять рентабельность: если в добыче нефти и газа прибыль на 2017 год подскочила на 40%, то в обрабатывающем сектор просела на 7,2%.
Проведенные ВШЭ опросы показали, что 40% топ-менеджеров промпредприятий в России в принципе не имеют долгосрочных планов развития, отмечает Остапкович.
48% называют помехой "неопределенность экономической ситуации", 45% - "инвестиционные риски. Это "свидетельствует о наличии множества дисбалансов, не способствующих созданию комфортного делового климата", отмечает Остапкович.
http://www.finanz.ru/novosti/aktsii/u-rossiyskoy-ekonomiki-nashchupali-rezkoe-zamedlenie-pulsa-1017582130
У российской экономики нащупали резкое замедление пульса
01.03.2018
Февраль принес новое ухудшение ситуации в российской промышленности, рост которой замедлился практически до нуля.
Индекс деловой активности на промпредприятиях, оценивающий объемы производства, число занятых и количество заказов, снизился с 52,1 до 50,2 пункта, сообщила в четверг исследовательская организация Markit.
Индекс вплотную приблизился к черте в 50 пунктов, которая отделяет рост сектора от сжатия, его итоговое значение оказалось минимальным с июля 2016 года.
Количество заказов на продукцию российских заводов упало до 8-месячного минимума, рост издержек ускорился, но слабый спрос помешал производителям компенсировать его в собственных ценах, повышение которых стало минимальным за 11 месяцев.
Количество сотрудников сократилось второй месяц подряд, причем в феврале увольнения проходили с рекордной за год скоростью.
Объемы экспорта при этом стали рекордными с 2011 года, отмечает Markit: помогли морозы в Европе, благодаря которым февраль стал лучшим месяцем в истории "Газпрома" по объему поставок. По подсчетам "Интерфакса", клиентам из ЕС было продано 17,4 млрд кубометров газа, при том что цены на хабах взлетели почти вдвое, а в среду превышали 500 долларов за тысячу кубов.
Данные Markit - это "тревожный сигнал", который, однако, требует подтверждения, указывает глава аналитики "Локо Инвест" Кирилл Тремасов: индексы PMI не учитывают оборонные заводы.
Обвал выпуска ОПК уронил показатели промышленности четвертом кваратале (на 0,7%), однако в январе Росстат снова зафиксировал выход в плюс - на 2,9%. Холода подтянут вверх динамику выработки электроэнерги, и если "оборонка" повторит успехи предыдущего месяца, в феврале промпроизводство может вырасти на 2%, прогнозирует Тремасов.
В долгосрочной перспективе рост промышленности ограничен планкой в 1-1,5% в год - вдвое ниже среднемировых темпов, говорит директор Института конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович.
Проведенные ВШЭ опросы показали, что в 2017 году более 40% всех промпредприятий в принципе не имеют планов долгосрочных капиталовложений в развитие. При этом средний возраст оборудования в ключевых обрабатывающих отраслях превышает 16 лет. Особенно сложная ситуация - в химическом производстве, на производстве автотранспорта, машин и оборудования.
48% топ-менеджеров назвали помехой "неопределенность экономической ситуации в стране", 45% - "инвестиционные риски. Это "свидетельствует о наличии множества неустраненных дисбалансов во внешней и внутренней экономической конъюнктуре не способствующих созданию комфортного делового климата в течение года", отмечает Остапкович.