Несмотря на бодрые мантры правительства граждане России нищают, а малый бизнес кошмарится
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/rossiyane-oplachivayut-vykhod-iz-krizisa-35y-mesyac-podryad-1004780503
Россияне оплачивают выход из кризиса 35й месяц подряд
18.10.2017
Падение уровня жизни в России продолжается вопреки прогнозам правительства и экономической статистике, которая видит рекордный за 4 года прирост ВВП, инвестиций и промпроизводства.
Сентябрь стал 35-м подряд месяцем, когда Росстат фиксирует снижение реальных располагаемых денежных доходов населения.
Показатель, оценивающий сумму, которая доступна гражданам после всех обязательных платежей и корректировки на инфляцию, снизился за месяц еще на 0,3%.
Накопленным итогом за январь-сентябрь население обеднело на 1,2%; за прошлый год - на 5,9%, за 2015-й - на 3,2%, за 2014-й - на 0,3%.
В среднем на одного человека в месяц приходится 31576 рублей дохода, сообщает Росстат. По сравнению с 2015 годом эта сумма стала больше на 1987 рублей. Но накопленная за это время инфляция (19%) "съела" почти вчетверо больше - 6135 рублей.
У работающего населения спад доходов прекратился, отмечает Росстат: в номинальном выражении зарплаты выросли на 6,7% с начала года, а с учетом инфляции - на 2,5%.
Однако улучшение своего материального положения видят лишь 10% населения; 31% жалуются, что их финансовая ситуация продолжает деградировать, отмечает Центр конъюнктурных исследований ВШЭ по итогам опроса в третьем квартале.
Рост зарплат идет лишь в крупных компаниях, где платят больше и индексируют чаще, выяснили аналитики Сбербанк CIB: в среднем и малом бизнесе выплаты сокращаются в реальном выражении (на 1% с начала года) - этим объясняется тот факт, что оборот розничной торговли продолжает стагнировать.
В сентябре продажи в магазинах выросли всего на 0,5%, следует из данных Росстата.
В результате кризис увеличивает расслоение в обществе - богатые продолжают богатеть, а бедные едва сводят концы с концами. По уровню имущественного неравенства Россия давно обошла Европу и США и достигла показателей латиноамериканских стран, говорит зампред ВЭБа Андрей Клепач.
Уровень жизни в целом по стране вернулся к отметкам 2009-го года, подсчитал он, а возврат к докризисным уровням будет возможен лишь в середине 2020х годов.
Прогнозы правительства, которое ждет роста доходов на 1,2% в этом году и 2% в следующем, далеки от реальности: в экономике формируется порочный круг - люди беднеют, платят меньше за товары и услуги, в результате падают доходы других экономических субъектов, и все повторяется снова, отмечают эксперты АКРА.
По их прогнозу, в 2017 году спад доходов составит 0,2%, а в ближайшие три года рост едва превысит 1%.
Российский ВВП в плюсе четыре квартала подряд, формально рецессия давно завершилась, но кризис в кошельках продолжается. Выход из "идеального шторма", в котором сошлись санкции Запада, обвал цен на нефть и структурные перекосы, происходит за счет населения, делает вывод глава Центра Развития ВШЭ Наталья Акиндинова.
Растет налоговая нагрузка, цены, тарифы ЖКХ, бензин и другие энергоносители, констатирует аналитик "Алор Брокер" Сергей Королев. "50 долларов за баррель - это слишком мало, чтобы наполнить государственный бюджет, а значит, государство будет продолжать увеличивать налоговую нагрузку", - добавляет он.
https://www.kp.ru/daily/26746.4/3774628/
Россияне стали беднее китайцев
Иван Ортега 18 октября 2017
Новые данные показывают, что жители России впервые тратят на еду большую часть своих доходов. Доля расходов на пропитание у россиян сейчас выше, чем у жителей КНР, быстро обгоняющих наших сограждан по уровню доходов.
На пресс-конференции в Пекине начальник Государственного статистического управления Китая Нин Цзичжэ заявил, что в 2016 году так называемый коэффициент Энгеля в Китае упал до 30,1 процента. Это значит, что лишь 30,1 процента доходов китайцев тратится на еду. В то же время в нашей стране после 2013 года он только растет, и в 2016 году достиг 32,3 процента. Таким образом, Китай достиг уровня коэффициента Энгеля, рекомендованного ООН, а Россия наоборот превзошла его. О новых данных по КНР сообщает Жэньминь жибао.
Доля расходов населения на еду в Китае упала, из-за чего больше средств граждане стали тратить на туризм и отдых. По данным Управления по делам туризма Китая, за одну неделю октября расходы китайцев только во внутренних турпоездках составили 88,5 миллиардов долларов. Это равно бюджету Роскосмоса за 30 лет или всему бюджету Россиина образование за полтора года.
В XIX веке немецкий экономист Эрнст Энгель сформулировал закон Энгеля - чем богаче население, тем меньшую часть своих доходов оно тратит на еду. Коэффициент Энгеля - доля доходов, которую граждане тратят на питание - традиционно используется как мерило состоятельности тех или иных стран мира. Часто оно точнее формального сравнения по ВВП на душу населения, ведь структура цен в разных странах неодинакова. Напротив, показатель Энгеля не зависит от разницы в ценах между рынками разных стран.
ООН считает бедной страну, где средний коэффициент Энгеля 60 процентов. Если его уровень 50-60 процентов, то потребности населения в целом едва удовлетворены. При 40-50 процентах общество классифицируется как среднеобеспеченное, а при 30-40 процентах - как сравнительно обеспеченное. 20-30 процентов - это уровень страны с состоятельным населением, а менее 20 - крайне состоятельное.
Исторически коэффициент Энгеля в разных странах меняется по-разному. В России он практически не изменился с 1960-х годов, то есть уже более полувека. В 1963 году по СССР данный показатель равнялся 34,1 процентам. В 1980-х он упал, но уже в 1990-х, в силу перехода к рыночной экономике, снова резко вырос. К началу быстрого роста цен на нефть в 2003 году он был 37,7 процента - заметно выше, чем за 40 лет до того. В силу роста цен на жидкое топливо, население стало богаче и коэффициент упал до 27,7 в 2013 году. В 2014-2016 году, по понятным причинам, он снова резко вырос и достиг 32,3 процента.
КНР, как известно, при переходе к рыночной экономике испытала не кризис, а бурный рост, поэтому коэффициент Энгеля там все время снижался. Теперь, впервые в новейшей истории, он стал ниже российского. По всей видимости, в обозримом будущем ситуация будет развиваться похоже, поскольку экономика Китая продолжает сохранять высокие даже для развивающихся стран темпы роста. Экономический рост в России по-прежнему идет темпами ниже, чем даже в развитых странах.
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/v-rossii-naschitali-800-tysyach-potencialnykh-bankrotov-1004734939
В России насчитали 800 тысяч потенциальных банкротов
18.10.2017
На конец сентября 2017 года в России насчитывалось 799,5 тысяч заемщиков, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов или займов, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Таким образом, с февраля 2017 года количество потенциальных банкротов взлетело на 16,1% или на 110,8 тысяч человек.
Количество потенциальных банкротов растет достаточно тревожными темпами, предупреждает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, основной причиной такой динамики является снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства.
По данным четырех с лишним тысяч кредиторов, основная часть потенциальных банкротов по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредиты на покупку потребительских товаров - 66,9% (+3,4 п.п.) и кредитные карты - 8,1% (-0,5 п.п.). Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых институтов (МФИ - МФО, КПК и т.п.) выросло на 0,7 п.п. до 3,2% от общего числа, а по ипотеке и автокредитам - составило 2,3% (-0,1 п.п.) и 8,1% (-0,5 п.п.) соответственно. Долг еще 11,5% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов.
Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу два года назад, массового количества банкротств не наблюдается, говорит Викулин. Пока признать себя банкротами решились порядка 5% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Эксперт объясняет это тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная и, к тому же, не "дешевая" мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях.
Общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, на 1 сентября 2017 года составила 28,93 млрд рублей. По подсчетам Национального центра банкротств (НЦБ), этот показатель за восемь месяцев нынешнего года вырос на 87%. Сумма, с которой выходят на процедуру банкротства, колеблется от 1 млн до 5,5 млн рублей.
В целом же, без учета суммы долга, не оплачивают кредиты 7,8 млн человек. У каждого пятого с долгом больше 500 тысяч рублей - сразу два открытых кредита. Среди заемщиков с десятью и более открытыми кредитами потенциальным банкротом является каждый третий, а средний долг по его кредитам составляет почти 3,9 млн рублей. Для сравнения - в среднем владелец одного кредита должен банку примерно 93 тысячи рублей, а потенциальный банкрот - 1,4 млн рублей.
В первую очередь банкротами становятся те, кто берет кредиты наличными. По данным ОКБ, в 76% случаев заемщики перестают платить при среднем остатке долга в 754 тысячи рублей. В автокредитовании в категорию потенциальных банкротов переходит каждый десятый с долгом 981 тысяча рублей. С ипотекой не могут расплатиться 5,8% заемщиков со средним долгом 3,1 млн рублей.
По данным РАНХиГС, сейчас лишь треть россиян с кредитами находятся в относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать до трети дохода. У 4% заемщиков сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/banki-opolchilis-na-maly-biznes-1004732236
Банки ополчились на малый бизнес
18.10.2017
Банки все чаще блокируют счета малого бизнеса, по очереди отказываясь от подозрительных клиентов. В этом году число предпринимателей, столкнувшихся с такой проблемой, выросло на четверть, свидетельствуют данные исследования сервиса "Поток" (входит в "Альфа-групп"). Счет был заблокирован почти у каждого десятого такого клиента Альфа-банка. Три года назад их количество не превышало 6%.
Само исследование было проведено на основе данных клиентов Альфа-банка, относящихся к малому бизнесу, пишут "Ведомости". Как выяснилось, проблема касается компаний из всех секторов, но чаще банки блокировали счета предпринимателей из сферы здравоохранения (12,5%).
Поводы у кредитных организаций находятся самые разные. Так, например, компанию, занимающуюся обработкой металла, банк заподозрил в продаже лома (в этой сфере велика доля черного нала). А у владельца строительной компании банк заблокировал счет после перевода между счетами бизнесмена как индивидуального предпринимателя и его компании. Владелец оптовой базы цветов перевел $200 тысяч транспортной компании, и банк заблокировал счет.
Омбудсмен по защите прав предпринимателей в финансовой сфере Олег Иванов считает рост числа блокировок счетов самой актуальной проблемой. Он указывает на то, что ЦБ предусмотрел около сотни признаков сомнительных операций, не определив их отраслевую специфику. Что для одного бизнеса сомнительная операция, для другого - обычная практика, говорит эксперт. При этом если компании отказали в операции, предприниматель не может оперативно обратиться в другой банк, так как он уже подозрительный.
Иванов считает, что нужно дополнить правила отраслевой спецификой и ввести ответственность за необоснованную приостановку операции. О массовой блокировке счетов, предупреждал ЦБ в письме и бизнес-омбудсмен Борис Титов.
Банки блокируют счета, заподозрив клиентов в легализации преступных доходов, нестандартные способы которой перечислены в рекомендациях ЦБ. Сотрудник банка топ-50 утверждает, что чаще у клиентов проблемы с "транзитными операциями", если компания почти не платит налоги, а по счету проходят большие обороты. По данным представителя Альфа-банка, со II квартала 2017 года, поскольку банки получили списки клиентов от ЦБ и начали обмениваться данными об отказах в операциях с другими банками.
В Центробанке не заметили рост числа отказов в проведении транзакций. По словам представителя регулятора, ЦБ он понимает опасения бизнеса и работает с банками для сокращения "автоматических" отказов без реальной оценки добросовестности клиентов. Центробанк уже выпустил письмо о том, что банк не может отказать в операции только потому, что ранее это сделал другой банк.
http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/banki-massovo-zakryvayut-scheta-predprinimateley-1003158831
Банки массово закрывают счета предпринимателей
06.10.2017
Российские предприниматели столкнулись с массовыми отказами в проведении операций и блокировками счетов.
По данным общественной организации "Деловая Россия", которые приводит "Коммерсант", с начала года кредитные организации заблокировали около полумиллиона счетов предпринимателей. Кроме того, банки требуют от клиентов отказаться от сотрудничества с отдельными контрагентами и настаивают на добровольном отказе клиента от обслуживания в банке.
Резкое увеличение числа отказов в проведении операций и блокировок счетов напрямую связано с применением "черного списка", который ЦБ рассылает кредитным организациям с июня этого года, объясняет сопредседатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин.
В результате количество жалоб в службу уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Бориса Титова на незаконные блокировки счетов и транзакций в десятки раз превысило количество остальных обращений. Их приходит не менее двух в неделю, утверждает общественный омбудсмен по защите прав предпринимателей на рынке финансовых услуг Олег Иванов.
По его словам, банкиры не только отказывают в проведении отдельных операций, но и блокируют счета клиентов банков. Вследствие этого и денежные средства на этих счетах фактически замораживаются.
Бизнес-омбудсмен Титов уже направил председателю Банка России Эльвире Набиуллиной письмо с просьбой разобраться в ситуации и привлечь банкиров к ответственности за блокировку без должных оснований. Он предложил регулятору самому оперативно реагировать на жалобы представителей малого и среднего бизнеса по этому вопросу, возможно, с наделением соответствующими полномочиями службы по защите прав потребителей на финансовом рынке ЦБ.
Титов считает, что ЦБ должен выпустить рекомендации по применению банками его нормативных актов. "Нормы положения №375-П не учитывают отраслевую специфику отдельных отраслей, из-за чего целые направления бизнеса могут быть под подозрением у банков", - предупреждает бизнес-омбудсмен. Для решения проблемы предлагается также провести совместное совещание с участием представителей бизнеса, Росфинмониторинга и ЦБ для обсуждения практики применения банками положений антиотмывочного закона, чтобы в дальнейшем соблюдался баланс интересов банков и их клиентов.
Банки и Росфинмониторинг надеются на то, что обращение омбудсмена позволит вернуться к обсуждению механизма реабилитации клиентов, попавших в "черный список". Пока этот механизм не предусмотрен. Источник в Росфинмониторинге предположил, что если Центробанк согласится на совместное совещание с участием бизнеса, то будет возможно вновь вернуться к обсуждению введения механизма реабилитации, который, как уже показала практика, нужен.
В "черный список" список попадают компании и физлица, которым банки по каким-либо основаниям отказывали в проведении операций или в открытии счета (вклада). О подобных отказниках банки информируют Росфинмониторинг, тот перенаправляет информацию в ЦБ, а регулятор рассылает список кредитным организациям.