Личный финансовый план

[lucky_mur]

итак, рамка цели финансовых масштабов )

основы тут: http://www.e-xecutive.ru/knowledge/financial_management/341332/

1. Сформулируйте личные финансовые цели
а) ВСЕ записывать. Если личный финансовый план существует только в вашей голове, то он не будет реализован. Средний срок, на который составляется личный финансовый план, составляет 10 лет.

б) Основой личного финансового плана - это ваши желания и стремления. Четко сформулировать.
«Чего вы хотите?» - это очень простой вопрос, но ответить на него, как ни странно, очень тяжело. Потому что «Хочу достичь финансовой свободы» и «Хочу быть богатым» - это неправильные ответы. В них нет конкретики, и отвечая именно так, вы рискуете через 10 лет оказаться там же, где и сейчас. «Представьте себе следующую картину. На посту ДПС автомобиль останавливает сотрудник милиции и, проверяя документы, спрашивает водителя: «Куда вы едете?», - говорит создатель проекта Dostatok.ru Владимир Авденин. - А водитель ему отвечает: «Еду, куда глаза глядят». Это кажется невероятным, однако похожую ситуацию можно наблюдать в жизни каждый день.

2.Учитывать ВСЕ расходы (дети, учеба и тд)

Прежде чем составлять собственный финансовый план вы должны дать четкие ответы на вопросы:

• В каком возрасте вы планируете оставить работу?
   
• Какой размер ежемесячных выплат вы хотели бы иметь?
   
• Какие задачи вы хотели бы решить в течение ближайших 10-20 лет?

3.Проанализируйте текущую финансовую ситуацию. Составление плана начинается с анализа того, чем вы располагаете сегодня. Процедура во многом похожа на постановку бухгалтерского учета в небольшой компании. Это анализ ваших активов/пассивов, доходов/расходов.
Зафиксируйте в плане следующие данные:

• Сумма ежемесячного дохода (укажите источник и дату поступления средств);
  
• Сумма ежемесячных расходов (укажите статьи расходов);
  
• Активы, приносящие доход;
  
• Активы, не приносящие доход;
  
• Пассивы;
  
• Оцените, насколько рационально вы используете свой капитал, и по необходимости внесите коррективы.
  

4. Составить подробную таблицу расходов: еда, транспорт, хобби, лекарства, развлечения, обеды на работе и тд.

5. Защита.
Прежде чем вы займетесь инвестированием, выполните три предварительных условия:

• Застрахуйте жизнь и трудоспособность;
   
• Создайте наличный резерв достаточный для безбедного существования в течение 3-6 месяцев;
   
• Запустите собственную пенсионную программу.
   

6. Определите, какую сумму вы готовы выделить на инвестирование

• Используйте правило «заплати сначала себе»;
   
• Возьмите за правило выделять на инвестирование 10% любого полученного дохода.
   

7. Определите стратегию и выберите инструменты
Когда начальная сумма собрана, вы можете распределить ее по другим инструментам. «Тем, кто хочет гарантированно сохранить деньги и покрыть инфляцию, мы предлагаем зарубежные инструменты, - говорит Владимир Савенок. - Если говорить о России, то инструментов не так много. Это прежде всего банки и ПИФы. Тем, кто хочет работать с акциями, мы помогаем открыть счет у брокера, но рекомендаций сами не даем. Forex в качестве инструмента инвестирования мы не рассматриваем. Угадать курс движения валюты практически невозможно, это похоже на игру в казино. Лично я не знаю удачливых игроков, а отрицательных примеров, когда люди теряли свой капитал, слишком много. В действительности на Forex зарабатывают те, кто приводит новых клиентов».

«Существует три стратегии, - говорит Владимир Савенок, - консервативная, умеренная и агрессивная. Консервативная предусматривает работу с банками, зарубежные инвестиции. Умеренная - работу с банками и ПИФами, которые демонстрируют невысокую, но стабильную доходность. Агрессивная стратегия подразумевает работу с хедж-фондами, инвестирование в акции». «Выбор стратегии всегда зависит от клиента, - говорит Михаил Левин. - Кто-то предпочитает более рискованные стратегии и готов большую часть своего состояния вкладывать в рискованные инструменты, такие, как акции. История показывает, что на большом отрезке времени (5-10) лет такие вложения себя оправдывают, так как исторически вложения в акции более прибыльные, чем банковские депозиты. Другие клиенты, напротив, предпочитают вложения в самые надежные инструменты: банковские депозиты, облигации, консервативные ПИФы недвижимости. Для них важно сохранить капитал, уберечь его от инфляции. Я могу сказать, что опытный инвестиционный консультант может помочь понять клиенту, какой он инвестор - агрессивный или консервативный и, исходя из этого, сформировать стратегию вложений и индивидуальный финансовый план».

• Определите размер суммы, которая составит ваш «стартовый капитал»;
   
• Выберите банк для накопления «стартового капитала», исходя из критериев надежности и привлекательности условий;
   
• Если вы не готовы рисковать, для вас предпочтительной является консервативная стратегия, и в качестве инструментов вы можете использовать банковские депозиты, облигации и зарубежные инвестиции;
   
• Если вы готовы рисковать, используйте в качестве инструментов хедж-фонды и инвестируйте в акции;
   
• Если вы выбираете умеренную стратегию, оптимальными инструментами для вас являются банковские депозиты и ПИФы;
   
• При расчетах финансовых результатов учитывайте возможные экономические риски.
   

Специалисты, специализирующиеся в области личных финансов, составляющие личные финансовые планы и работающие с клиентами, обладающими разным уровнем достатка, есть, но их очень мало. Нам удалось найти только двоих - Владимира Савенка и Владимира Авденина.

Вариант личного финансового плана