ЕСТЬ ДЕНЬГИ ПОДУМАТЬ. 6 ошибок в обращении с финансами
401(K)2012, 2011
ОТ РЕДАКЦИИ. В условиях падения реальных российских зарплат люди продолжают отказывать себе в необязательных покупках и всё больше откладывают. Несмотря на жажду экономии и накопления, многие никак не корректируют свои потребительские привычки. marya-iskysnica составила список из главных ошибок, избегание которых поможет сэкономить и не чувствовать себя при этом грустно болтающимся внизу пищевой цепочки. Покончить с ошибочным поведением в денежных вопросах непросто, ведь чаще всего причиной оказывается воспитание или недостаток знаний в сфере личных финансов. Даже если вы имеете самые благородные намерения и продуманный финансовый план, подобное поведение не позволит вам добиться успеха в денежных вопросах
Например, если вы хотите выбраться из долгов, но в то же время постоянно тратитесь на походы в дорогие заведения, чтобы не отставать от друзей, вы вряд ли достигнете своей цели. Поэтому поговорим о том, какие ошибки чаще всего совершают люди при управлении своими финансами и, конечно, о том как их избежать.
Сколько мы теперь тратим?
Мы уже и так экономим вовсю: сказывается инфляция и другие спецэффекты кризиса. Правда экономия эта не осознанная, а вынужденная. Один поход в магазин в январе 2015 года обходился среднему россиянину в 597 рублей. В феврале 2016 во время анологичного забега за продуктами мы стали тратить почти на сто рублей меньше - 499 рублей. Также в января этого года реальные доходы населения уменьшились на 6,3%.
Траты состоятельных россиян (тех, чей доход превышает 100 тысяч рублей в месяц в Москве или 50 тысяч рублей в регионах) на личные нужды составляют в среднем 49 тысяч в месяц. В эту сумму не входит аренда квартиры и кредитные выплаты. При этом в 2016 году сокращать свои расходы собирались только 19% опрошенных. А подавляющее большинство планировало их увеличить.
Несмотря на противоречивые желания сограждан, в целом за минувшие пару лет потребительский курс сменился на накопительный. Россияне больше не спешат тратить деньги, например, на новые автомобили, продажи которых в 2015 году рухнули почти на 36%, а в декабре вообще до 45%. Спрос на недвижимость в минувшем году сократился на 8-30% в зависимости от класса жилья. По данным Минэкономразвития в прошлом году лимит сбережений «на чёрный день» достиг максимума за последние пять лет и составил 15,4%.
6 главных ошибок, избегание которых поможет сэкономить средства
Ошибка первая. Эмоциональные траты под воздействием минутного импульса
Шопинг для некоторых людей - средство, помогающее справиться со взлётами и падениями в жизни. Но эмоциональные, импульсивные траты на деле мало помогают. Скорее, наоборот, усложняют ситуацию. Временный подъём, который ощущается сразу после покупки, неизбежно сходит на нет, оставляя вас с опустошённой карточкой и грудой ненужных вещей.
Для того чтобы избежать импульсивных покупок, установите для себя несколько простых правил. Например, покупайте вещи исключительно по списку, который вы составили, находясь в относительно спокойном состоянии, а не когда вы чем-то обеспокоены или расстроены. Или заставьте себя подождать 24 часа, прежде чем совершить незапланированную покупку.
Ещё хорошая идея: отпишитесь от всех магазинных рассылок на e-mail, чтобы уменьшить соблазн, и ходите в любимые магазины, имея на руках только наличные. Если необходимо, обратитесь к близкому человеку, с которым вы сможете обсудить свои намерения и который в случае чего станет для вас голосом разума.
Ошибка вторая. Давать деньги взаймы
Протянуть руку помощи и одолжить некоторую сумму родственникам или друзьям - это, конечно, замечательно. Но тем самым вы наносите ущерб и своему бюджету, и отношениям с близкими. Со временем вы можете остаться и без денег, и без друзей.
Поищите способы разрешить проблемы вашего друга, не забрасывая его деньгами. Например, предложите своей подруге подвозить её до работы, пока она не отремонтирует свой автомобиль.
Но если вы всё-таки хотите предложить деньги, то воспринимайте это как подарок. Тогда вы не почувствуете себя обиженным, если заметите, что ваш друг покупает себе новую одежду и вовсе не торопится вернуть вам долг. Если вы не можете позволить себе такой подарок, просто не давайте взаймы.
Ошибка третья. Постоянно платить за всех по счёту
Есть люди, которые испытывают гордость, когда платят за обед друга или угощают всю компанию напитками. Но если вы влезли в долги (или берёте деньги из той части бюджета, которую откладываете на более важные траты), чтобы постоянно платить за всех по счёту, стоит начать беспокоиться.
Стоит только перестать это делать, как отношения становятся натянутыми. Кроме того, становится трудно понять, ходят ли эти люди с вами на обед потому, что им приятно провести время именно с вами, или потому, что предсказуемо будет бесплатная еда. Нужны доказательства? Спросите любого, кто выиграл в лотерею, сколько старых друзей у него осталось спустя год после выигрыша.
Ошибка четвёртая. Сравнивать свою финансовую ситуацию с доходами других
Многие измеряют успех размером дома или маркой автомобиля, но это ошибочный по своей сути подход. Большие дома и дорогие вещи показывают только то, как люди предпочитают тратить деньги, а не то, сколько у них денег на самом деле.
Если ваш сосед может позволить себе внедорожник, так чем вы хуже? Но имейте в виду, что большинство ваших знакомых живут не по средствам.
Чтобы избежать жизни не по средствам, определите, что является наиболее важным для вас - и только для вас. Поставьте для себя цели и подумайте, какой вы хотите видеть свою жизнь через 5, 10, 20, 50 лет. Может, вы хотите большой дом в определённом месте или уйти на покой имея солидные накопления. После того как вы определите для себя, что для вас важно, принимайте решения о расходах с учётом своих целей. Тратить деньги, чтобы перещеголять кого-то, но не добиться исполнения своих истинных желаний - глупо.
Ошибка пятая. Жить от зарплаты до зарплаты
Каждый месяц нужно оплачивать счета и покупать предметы первой необходимости, но остальными доходами вы распоряжаетесь по собственному усмотрению. Может статься так, что вы тратите свою зарплату целиком, не откладывая сбережения и не инвестируя в своё будущее. Это означает, что у вас не будет средств на чёрный день, при возникновении экстренных ситуаций, и в конце карьеры вас не ожидает спокойный выход на пенсию.
Как её избежать?
Каждый месяц необходимо планировать бюджет, в котором предусмотрены отчисления на случай чрезвычайных ситуаций и пенсионные накопления. Хорошее работающее правило: ваш фонд на чёрный день должен быть равен вашим расходам на проживание в течение 6 месяцев в режиме экономии, а отчисления для выхода на пенсию должны составлять 10% от вашего дохода. И придерживаться такого бюджета возможно только в том случае, если у вас есть план расходов и накопления сбережений.
Ошибка шестая. Игнорировать реальность
Если вы избегаете проверки своей кредитной карты и счетов в банке, можно сказать, что вы живёте в денежной коме. Можно подумать, если вы будете делать вид, что проблем не существует, они исчезнут сами собой. Нет, не исчезнут.
Единственный способ избежать этой ошибки - внимательно изучить проблему и составить план её решения. Настало время быть предусмотрительным, а не реагировать на уже произошедшие события. Попросите помощи у друга, члена семьи, знакомого финансиста или консультанта, чтобы объективно оценить ваше финансовое положение и разработать план по его улучшению.
Перед тем, как приступить к работе, изучите свою кредитную историю, свои долги и ежемесячные обязательства. Этого уже достаточно для начала разговора. Только когда вы взглянете правде в глаза, вы сможете вернуть контроль над своими деньгами.