Кредит в валюте
Я считаю, что самый бесполезный и опасный финансовый продукт для среднестатистического жителя России - это кредит в валюте.
Главная и очевидная причина опасности - валютный риск. Пример: "В начале 2013 года клиент, заинтересовавшись низкой процентной ставкой, взял в кредит 15000 евро сроком на три года". Три года еще не прошло, а он уже в значительном минусе из-за того, что евро сейчас стоит на 9 рублей дороже, чем раньше (не говоря даже о дополнительных расходах на конвертацию).
Теоретически, можно взять кредит в валюте, когда ее курс по отношению к рублю максимален (как сейчас). Но тогда возможное будущее снижение курса будет заложено банком в процентную ставку - существенного выигрыша не получится. К тому же, мы говорим о среднестатистическом обывателе, который вряд ли преуспевает в анализе динамики курсов валют.
Справедливым будет возражение, что житель России вполне может взять кредит в валюте, максимально защитив себя от рисков, если у него есть постоянный доход в этой валюте. Это так, но, опять же, среднестатистический соотечественник получает зарплату только в рублях.
Время идет, а правило остается: кредит следует брать только в той валюте, в которой вы получаете постоянный стабильный доход. Резкое уменьшение количества валютных кредитов после 2008 года говорит о том, что многие уже научились на своих ошибках.
Главная и очевидная причина опасности - валютный риск. Пример: "В начале 2013 года клиент, заинтересовавшись низкой процентной ставкой, взял в кредит 15000 евро сроком на три года". Три года еще не прошло, а он уже в значительном минусе из-за того, что евро сейчас стоит на 9 рублей дороже, чем раньше (не говоря даже о дополнительных расходах на конвертацию).
Теоретически, можно взять кредит в валюте, когда ее курс по отношению к рублю максимален (как сейчас). Но тогда возможное будущее снижение курса будет заложено банком в процентную ставку - существенного выигрыша не получится. К тому же, мы говорим о среднестатистическом обывателе, который вряд ли преуспевает в анализе динамики курсов валют.
Справедливым будет возражение, что житель России вполне может взять кредит в валюте, максимально защитив себя от рисков, если у него есть постоянный доход в этой валюте. Это так, но, опять же, среднестатистический соотечественник получает зарплату только в рублях.
Время идет, а правило остается: кредит следует брать только в той валюте, в которой вы получаете постоянный стабильный доход. Резкое уменьшение количества валютных кредитов после 2008 года говорит о том, что многие уже научились на своих ошибках.