Про RRSP надо начинать думать, когда доходы в год начнут перескакивать за прогрессивные пороги, не раньше.
Схема такая: - сейчас годовой доход условно 100 000 - на пенсии _ожидается_ годовой доход условно 30 000 - прогрессивный порог условно 40 000
Если сейчас платить налог со всех 100 000, то с первых 40 000 возьмут 15%, а с оставшихся 70 000 возьмут 22% (и более!)
Вкладываем условно 50 000 в RRSP (заводим такой счет в банке или у инвестиционной компании)
С этих вложенных 50 000 налоги сейчас не платятся. Вообще. Платятся только с тех 50 000, что остались. Из них уже только с 10 000 возьмут 22%.
А с вложенные 50 000 будут считатся налогооблагаемым доходом только когда будут тратиться. То есть на пенсии. Если пенсия скромная, и годовой доход не превысил порога (который еще и растет), то налогов с них возьмут только 15% и очень не скоро.
Это вкратце. Там много условий и ограничений - пределы есть сколько можно вложить в год, сколько в течение всей жизни, как и на каких условиях можно вынимать деньги раньше если понадобились, в какие типы вложений вкладывать (балансы рисков)... Но это уже как-нибудь потом.
Я же сказал - есть пределы :-). И все цифры СТРОГО условные. И излагал я совсем не советы, а ВЕСЬМА предварительную информацию "что такое вообще РРСП".
Когда придет время советовать, это совсем другие разговоры будут, с другими цифрами, предположениями, планированием... и не только со мной (хотя я, потратив 10 лет жизни на писание налогового софта, тоже могу кое-что осмысленное присоветовать :-) )
Да, для справки: в жизни 50К позволительного резерва ВПОЛНЕ могут набежать - накопиться на несколько лет, если не вкладывать.
Схема такая:
- сейчас годовой доход условно 100 000
- на пенсии _ожидается_ годовой доход условно 30 000
- прогрессивный порог условно 40 000
Если сейчас платить налог со всех 100 000, то с первых 40 000 возьмут 15%, а с оставшихся 70 000 возьмут 22% (и более!)
Вкладываем условно 50 000 в RRSP (заводим такой счет в банке или у инвестиционной компании)
С этих вложенных 50 000 налоги сейчас не платятся. Вообще. Платятся только с тех 50 000, что остались. Из них уже только с 10 000 возьмут 22%.
А с вложенные 50 000 будут считатся налогооблагаемым доходом только когда будут тратиться. То есть на пенсии. Если пенсия скромная, и годовой доход не превысил порога (который еще и растет), то налогов с них возьмут только 15% и очень не скоро.
Это вкратце. Там много условий и ограничений - пределы есть сколько можно вложить в год, сколько в течение всей жизни, как и на каких условиях можно вынимать деньги раньше если понадобились, в какие типы вложений вкладывать (балансы рисков)... Но это уже как-нибудь потом.
Reply
(The comment has been removed)
Когда придет время советовать, это совсем другие разговоры будут, с другими цифрами, предположениями, планированием... и не только со мной (хотя я, потратив 10 лет жизни на писание налогового софта, тоже могу кое-что осмысленное присоветовать :-) )
Да, для справки: в жизни 50К позволительного резерва ВПОЛНЕ могут набежать - накопиться на несколько лет, если не вкладывать.
Reply
Reply
Leave a comment