Хочу накопить деньги
Хочу накопить деньги
Независимо от того есть ли у вас опыт обращения с деньгами, разбираться в вопросе придется. И связано это с тем, что на каждый текущий момент времени есть свои инструменты накопления. Они меняются с развитием технических средств, законодательства, изменениями в экономике и т.д.
Но начинать надо с теории. Она более-менее стабильна.
Считается, что при любом уровне дохода на накопления можно безболезненно откладывать 1% от него. На этот минимум и стоит ориентироваться.
На что можно копить деньги
Все желания можно классифицировать по времени накопления на них денег.
Укрупненно - это 3 группы: текущие, среднесрочные и долгосрочные.
Две последние группы очень субъективны. При небольших или, напротив, огромных доходах, их можно объединить. Например, приобретение телевизора обычно относится к расходам средней срочности. Но при невысокой заработной плате копить деньги на такой расход можно долее 1 года. Тогда это, уже, долгосрочные расходы.
Разделение на среднесрочные и долгосрочные проводится по времени накопления денег для их приобретения. Среднесрочные - копить надо менее 1 года. Долгосрочные - дольше 1 года.
Текущие расходы (они же краткосрочные)
На эти расходы деньги не копят. Их размеры и необходимость таковы, что их просто оплачивают.
Сюда относятся:
Краткосрочные расходы
Это список с претензией на полноту. И составлен не только для начинающей жить молодежи, но и для более опытных получателей доходов.
В реальности какие-то расходы могут быть, какие-то нет.
Среднесрочные расходы
«Хочу накопить деньги» обычно у молодежи относится именно к этой группе расходов.
Как говорилось, к среднесрочным расходам относятся те, на которые собираются деньги в срок меньше 1 года.
При среднестатистической заработной плате в эту группу можно отнести такие расходы.
Среднесрочные расходы
Долгосрочные расходы
Это самая дорогая группа, но время идет и денежки копятся. Накапливаться деньги могут не только на приобретение объектов из этой группы, но и на первоначальный взнос для их приобретения.
Долгосрочные расходы
Инструменты накопления
Основная идея использования различных инструментов накопления - это раскладывать деньги по разным «карманам». В этих «карманах» деньги будут храниться на различных условиях в зависимости от цели накопления.
Где нужно хранить деньги для текущих расходов
Основное требование к деньгам для этой группы расходов - легкая и быстрая доступность.
Этим требованиям отвечают два места хранения:
Кошелек, в котором лежат наличные деньги.
Дебетовая карта.
Перечень предлагаемых банками и операторами связи карт постоянно меняется. Поэтому на каждый момент времени свои знания о свойствах карт нужно обновлять.
Выбирая между банковскими картами и картами других организаций не забывайте, что вклады в банках застрахованы на случай банкротства. Другие организации работают на свой страх и риск.
Где копить деньги на среднесрочные цели
Требования к инструментам накопления денег на среднесрочные цели несколько отличаются. У них должны быть два основных достоинства:
Они не должны быть ежеминутно под рукой. Чтобы не было искушения потратить их по первому спонтанному желанию.
Но должна быть достаточно частой возможность пополнения и снятия.
Хочу накопить деньги.Этим условиям отвечают:
банковские депозиты с возможностью пополнения/снятия и в меньшей степени
дебетовые карты.
Дополнительными плюсами для этих инструментов являются:
Начисление процентов на остаток отложенных средств.
Отсутствие комиссии как за обслуживание самого инструмента, так и за операцию пополнения/снятия денег.
Выбрать наиболее подходящий инструмент можно только в привязке к определенному моменту времени. Банки постоянно меняют свои условия и по дебетовым картам, и по депозитным вкладам.
Как лучше копить деньги на долгосрочные цели
Для наиболее дорогих приобретений деньги копятся долго, иногда очень долго. Поэтому здесь важными свойствами инструмента накопления являются:
максимальный прирост уже отложенных денег и
недоступность их снятия долгое время.
Отвечает этим требованиям сегодня 2 инструмента:
Банковский депозит.
Инвестиции.
Особенности банковского депозита
При этом банковский депозит может быть долгосрочным. Желательно делать вклад на срок не менее 1 года. Но главным определяющим выбора должна быть величина начисляемого процента за хранение.
Здесь скорее всего будет заминка в минимальной сумме вложения. Большинство банков при открытии депозита назначают минимальную сумму внесения 30 или 50 тысяч. Поэтому, чтобы начать использовать этот способ нужно накопить такой «стартовый капитал». Для чего подойдут способы, используемые для среднесрочных целей.
Нюансы инвестиций
Что касается инвестиций, то они должны быть выгодными и не сильно рискованными. Иначе можно потерять больше, чем приобрести. И, уж, наверняка, лучше поручить ведение этих операций специалистам, а не браться самому торговать на бирже. Без специальных знаний и опыта Вы, с большой вероятностью, превратитесь в «планктон» для финансовых «китов». Съедят и не заметят.
Хочу накопить деньги
Те же банки предлагают ряд инвестиционных проектов. К ним относятся кроме страхования еще и брокерские услуги. В том числе открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета - ИИС. О нем писалось в статье «Инвестиционный вычет по НДФЛ». То есть, кроме дохода от вложения есть возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ. Тем самым получив дополнительный доход.
Кроме инвестиций в биржевые или банковские инструменты можно самостоятельно инвестировать свои рубли в:
Валюту - доллары, евро.
Драгоценные металлы - в слитках или открыть обезличенный металлический счет в банке.
Инвестиционные монеты - в каждом банке есть перечень таких монет. Наиболее часто встречающейся является золотая монета «Георгий Победоносец».
И хранить купленное по возможности долго - не менее 5 лет. За этот период наиболее существенно изменение котировок на покупку/продажу приобретенного актива. Здесь трудность может быть в месте хранения. Оно должно быть защищено от возможной кражи.
Заключение
Хочу накопить деньги - нормальное желание. И планом накопления может стать следующий перечень действий:
Определиться с суммой, которую откладывать после каждого получения дохода.
Выбрать инструмент накопления - карта, депозит, инвестиции. Приобрести или открыть его.
Следить за движением денег в своих инструментах. Обновлять их по мере появления более выгодного.
Все эти операции будут более прозрачны и предсказуемы если при этом составлять и отслеживать домашний бюджет.