Четверка банков-гигантов: у кого сильнее карта?
Здравствуйте!
По результатам своего прошлого поста https://pikabu.ru/story/antireyting_kreditnyikh_kart_s_tochki_zreniya_urona_vashemu_koshelku_7611257
были озвучены пожелания сравнить более выгодные для клиентов кредитные карты российских банков. Сразу оговорюсь, что может присутствовать субъективный взгляд, но без этого никак. Пост не рекламный, банки мне не платят за него.
Критерии сравнения.
Сравнивались карты самых крупных банков России из первой пятерки по финансовым активам на сайте банки.ру https://www.banki.ru/banks/ratings/?source=submenu_banksratings
Но тут сразу из пятерки образовалась четверка, так как Национальный клиринговый центр (четвертое место в указанном рейтинге) не предоставляет населению кредитных карт (ну, да мне сравнивать меньше!)
Второй момент. Выбирается самая приемлемая по условиям для заёмщика карта (помним про субъективность) банка, то есть один банк - одна карта. К примеру, если за годовое обслуживание банк ставит ноль рублей, а его же премиальная карта стоит в год 4900 рублей, то, несмотря на всякие возможные приятные бонусы, она не будет признана лучшей. То есть, соревнование идет не между банками, а между различными картами в рамках каждого банка!
Третье. Сознательно игнорируются многие бонусные программы (я знаю, что многим это важно, но, к примеру, не у всех в городе есть Ашан или Перекресток, не все летают за границу по работе и прочее). Учитывались лишь наиболее понятные бонусы (например, 1 балл - 1 рубль или 1 процент на любые покупки).
Четвертое. Может возникнуть закономерный вопрос: «А зачем вообще тогда делать такой изначально не полный рейтинг, в сети море ресурсов с огромным выбором карт и мгновенным (ну или почти, их онлайн оформлением)!»
Ответ прост. Разработать абсолютно достоверный рейтинг с 100 процентно неизменными параметрами малореально (банки постоянно редактируют свои условия по картам+отслеживание таких изменений будет отдельной работой). Высказывались мнения, зачем такой дилетантский обзор, если есть уже такие ресурсы как банки.ру и храниденьги (с большим количеством информации)? Есть два проблемных момента (поправьте меня, если я не прав): на указанных ресурсах я не нашел удобного, достаточно быстрого сервиса подбора карт (чтобы после работы человек мог зайти на ресурс и минут за 10 найти среди всех предложений максимально устраивающую его карту).
Первая причина - техническая (настроить поиск на сайте так, чтобы высвечивались все условия по карте (в сравнении с другими), а также были хорошо видны все «подводные камни» (вроде тех, что я освещал в прошлом посту).
Вторая причина (она может мешать решению первой) - это рекламные деньги, получаемые в целом достаточно полезными и удобными в остальном ресурсами.
Для помощи в данном вопросе и планируется создать сайт, изначально заточенный на критический отбор карт (негативные условия карты отбрасывают ее вниз поискового запроса и подсвечиваются красным цветом, сигнализируя об опасности). Но тут уже потребуется поддержка неограниченного числа его будущих пользователей (если обращусь за поддержкой в какой-нибудь банк не приходится сомневаться кто будет тогда в лидерах рейтингов на сайте, а зачем нам такой сайт нужен?) Захотите поддержать - буду рад https://planeta.ru/campaigns/143514. Там, кстати, одним из бонусов идет моя книга (в электронном варианте) с анализом проблем заёмщиков банка ВТБ (оставшихся без ответа на сайте банки.ру).
Итак, перейдем к разбору карт.
Сбербанк России.
Трудно выявить карту-лидер в связи с практически одинаковыми условиями по картам. К ним относится: кредитный лимит до 600 000 рублей, ставка от 23,9% годовых, льготный период до 50 дней (действует только при оплате покупок!), годовое обслуживание 0 руб., наличие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» из расчета 1 бонус = 1 рублю скидки. Позитивный момент - бонусы не сгорают 36 месяцев с момента начисления. Это карты Виза Классик, Mastercard Gold, Visa Gold, Mastercard Standard. Премиальные и целевые карты Сбера не вошли в рейтинг из-за наличия платы за обслуживание.
ВТБ
На сайте банки.ру представлены 2 карты: Карта возможностей (Visa Classic , Mastercard Standard) и Travel карта Привилегия (Mastercard Black Edition). Сложно сказать какая карта лучше, есть много условий мелким шрифтом, не зная их - легко улетите в минус. Освещу кратко основные условия (но еще раз предупрежу, обязательно изучение не только их, а всех условия по картам! (Для Банка ВТБ это размещенные на их сайте Правила использования кредитных карт - это важно.).
При подтверждении дохода необходимо от 15 тысяч подтвержденного ежемесячного дохода (или размер пенсии - для пенсионеров).
Карта возможностей. Размер кредитного лимита от 10 000 до 1 000 000 (макс. 100 000 руб. для неработающих пенсионеров). Льготный период до 110 дней, действует на операции оплаты товаров и услуг. Ставка от 11,6% до 34,9%. 14,6-28,9% годовых - по операциям оплаты покупок и услуг; 34,9% годовых - по операциям снятия наличных и переводам; дисконт 3 п.п. в 1-й месяц и далее при обороте по карте в предшествующем месяце свыше 5 000 руб. Подключение бонусных баллов платное (стоимость опции 590 руб. в год).
Travel карта Привилегия. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Льготный период до 101 дня, действует на операции оплаты товаров и услуг. Ставка от 11,6% на покупки и от 31,9% годовых за снятие наличных ; скидка в 3 п.п в 1-й мес. и далее при ежемесячных тратах от 5 000 руб. По бонусам есть одно большое НО. «по операциям за пределами РФ (за исключением операций в сети Интернет) вознаграждение не начисляется».
По обоим картам не рекомендуется снимать наличные (на банки.ру по карте возможностей в экспертизе почему-то написано «возможность снимать наличные без комиссии за счет кредитного лимита;» однако, я выше привел ставку 34,9 % по переводам и снятию наличных - не попадитесь!).
Газпромбанк
Из четырёх карт кредитная карта Умная карта от Газпромбанка интересна по следующим причинам.
Cash Back до 10% (но при сумме покупок менее 5 тысяч в месяц не будет начисляться! Кроме того, если не получаете на карту зарплату от 15 тысяч или не тратите в месяц 5 тысяч рублей, то заплатите 199 рублей ежемесячно за ее обслуживание!) Очень важный момент при подборе данной карты, если не получаются эти условия - то сразу откажемся от нее).
Остальные условия.
Кредитный лимит до 600 000 рублей. Ставка от 27,9% годовых. Льготный период до 62 дней. Годовое обслуживание от 0 до 2 388 рублей (смотри выше условия). Бонусная программа (актуальность при 5 тысячи рублей трат в месяц/15 тысяч рублей зарплаты на карту и выше).
Остальные три карты требуют от 1200 до примерно 6000 рублей годового обслуживания, поэтому в рейтинг не попали, однако если являетесь «зарплатником» данного банка, возможно, они и будут интересны.
Альфа-Банк
Из десяти карт на сайте банки.ру заинтересовали Mastercard World «Яндекс.Плюс» и Visa Classic «100 дней без процентов».
Mastercard World «Яндекс.Плюс».
Доход заемщика должен составлять не менее 9 000 руб. в месяц. Кредитный лимит до 500 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Льготный период до 60 дней на операции оплаты товаров и услуг и операции снятия наличных. Годовое обслуживание от 0 до 490 рублей (первый год бесплатно, со второго - 490 рублей). Cash back до 10% (про 10 процентов можете забыть - акция на яндекс-такси действует до 31 июля 2020 года). Реальный кэшбек от 1 процента до 6, но при лимите не более 7 тысяч рублей в месяц. При это плата за подписку на Яндекс.Плюс полностью возвращается, если тратить по карте от 5000 рублей в месяц (169 руб.). То есть еще и подписка есть платная!
Очень много различных дополнительных условий, пользуйтесь с осторожностью!
Visa Classic «100 дней без процентов»
Кредитный лимит до от 5 000 до 500 000 рублей (до 50 000 при предоставлении паспорта РФ, до 200 000 руб. - паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность). Льготный период до 100 дней. Ставка от 11,99% - оплата товаров и услуг, от 23,99% - для выдачи наличных. Годовое обслуживание от 590 до 1 490 рублей (1 190 руб. - при наличии кредитного предложения; 1 490 руб. - для новых клиентов; 590 руб. - для клиентов банка по специальному предложению).
На банки.ру по ней целый обзор прикрепили, можете глянуть https://www.banki.ru/products/creditcards/card/73/overview/.
Из плюсов в комментариях к прошлому посту многие описывали механизм с возможностью снятия без процентов до 50000 тысяч в месяц, но с обязательным погашением в течение 100 дней всей суммы долга и ожидании 1 суток минимум, чтобы пошел новые беспроцентные 100 дней! При таком использовании будьте предельно внимательны, достаточно рискованный путь при любом «форс-мажоре»!
Всем спасибо за внимание, пост не является рекламой и руководством к действию, при работе с банками никогда нельзя расслабляться и не знать всех условий вашей карты, иначе наступят печальные события! Жду комментариев и пожеланий, не забывайте поддержать проект (ссылка в начале поста), с радостью помог бы и в режиме онлайн, но пока нет такой возможности!