колонка в свежих "Деньгах" - появится в продаже в среду
Вклады, кредиты и все-все-все
У заемщиков объявилось множество защитников. У вкладчиков - тоже. Гривня спускалась все ниже. Нацбанк «следил за процессом».
Сперва Нацбанк сделал реверанс в сторону МВФ, изобразив, будто мораторий на досрочное снятие вкладов отменен. И тут же он маякнул банкам - можно и нужно не возвращать депозиты досрочно. Обижаться на НБУ резона нет - тут приходится выбирать: либо наличие моратория, либо отсутствие госгарантий по возврату вкладов(стр 13). Потому что никакого Фонда гарантирования не хватит, если население начнет до срока вынимать срочные вклады при каждом чихе.
Верховная Рада 12 декабря изменениями в Гражданский кодекс и банковское законодательство ввела мораторий на подъем кредитных и урезание депозитных ставок. Но вот почему она сразу же не ввела в Гражданский кодекс такие изменения, которыми банки защитились бы от угрозы досрочного вынимание денег, мне лично непонятно. Может потому, что непопулярное решение? Так российский кризис 1998 года показал, что рядовые вкладчики при массированном выносе денег из банка все равно не поспевают за его хозяевами и бандитами. Гостил тогда в Москве - наблюдал лично.
Что же касается запрета на пересмотр ставок по кредитам и депозитам, то мера сия представляется мало эффективной. Она легко обходится путем изменения комиссий за внесение\снятие наличных заемщиком\вкладчиком - как это нынче делают особо грамотные банки. И есть еще второй путь - можно изначально предлагать договора с плавающей ставкой и механизмом ее расчета(«Деньги» писали об такой схеме в номере 35 от 28 августа, доступно на www.dengi.ua). А законодательный запрет на снижение ставки по депозитам может привести к вымиранию полугодовых и годовых депозитов как класса, не говоря уже о более длинных. Хотя клиентам такие запреты должны нравиться, прочности банковской системе они не добавят, увы.
А что Нацбанк? Он «нервно курил в углу», наблюдая за тем, как гривна падает к 8 грн\доллар. При том его первые лица обещали всем нам не выше 6 грн\доллар - но к лету 2009 года. Наверное они правы - вот введут снова норму об обязательной продаже валютной выручки экспортерами, так жизнь сразу наладится. Дело к этому идет.
Искренне Ваш, Александр Крамаренко, главред «Денег»
подписано в печать четыре дня назад