Потребительское общество не дает потреблять
Сегодня потребительское общество находится в очевидном кризисе. Основным резервом развития такого общества просто в силу возрастных особенностей и отсутствия материальной базы является молодежь. Однако нынешние экономические реалии нанесли по этому резерву сильнейший удар.
В соответствии с экономической моделью, до сих пор действующей в подавляющем большинстве стран мира, одним из главных двигателей экономического роста путем широчайшего развития розничного кредитования является потребительский спрос. По этой скользкой дорожке до последнего времени шла и Россия. Однако отечественная экономическая статистика всё больше указывает на тупиковость этого пути развития.
Особенность нынешнего этапа в развитии сферы кредитования состоит в том, что при небольшом спаде в сегменте банковского розничного кредитования наблюдается существенный рост в секторе микрофинансирования. Примерно 15% кредитов составляют так называемые «займы до зарплаты», остальное - потребительские займы. Это свидетельствует о росте бедности среди населения, а бедные потребляют мало.
Довольно существенно изменилась и структура заемщиков по потребительским кредитам. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1-е апреля 2016 года доля заемщиков в возрасте до 30 лет составила лишь 19,7% от общего числа розничных заемщиков, сократившись за два года на 5,2% (на 1-е апреля 2014 года этот показатель равнялся 24,9%). Самый массовый сегмент граждан с кредитными обязательствами остался прежним. Это люди в возрасте от 30 до 50 лет. Их доля в структуре заемщиков выросла с 52% до 54%. Заемщики в возрасте старше 50 лет показали самую высокую динамику роста: их доля увеличилась с 23,1% до 26,3%.
Такое изменение структуры стало следствием ужесточения кредитной политики банков в условиях кризиса.
Более жесткое отношение банков к потенциальным заемщикам в 2014-2015 годах привело к сокращению их численности. Банки стараются выдавать кредиты только тем, у кого положительная кредитная история и постоянный источник доходов. Наиболее частыми причинами отказов в выдаче кредита сегодня являются кредитная политика банка и плохая кредитная история (или ее отсутствие) у потенциального заемщика. Очевидно, именно это и вымывает из числа заемщиков молодежь.