С чего начать инвестировать ?
Решив инвестировать, мы должны знать, что на рынке встретимся с его участниками с гораздо большем опытом. Без подготовки и плана падают не только наши шансы на успех, но даже на выживание. Для начала предлагаю ответить на несколько простых вопросов.
Большая часть новых инвесторов на рынок капитала попадает в периоды сильного роста курса, когда о пиках на фондовой бирже, сообщают популярные сми. Котировки акций растут широким фронтом, а зарабатывать деньги, кажется, простой задачей . Первые успехи, как правило, мешают совершенствованию собственного мастерства - зачем, если все само идет в правильном направлении. Поэтому лучше подготовительную работу, заключающуюся в определении своих потребностей, возможностей, планирования целей и способов их достижения, сделать еще до заключения первых сделок. Трудно отрицать, что каждое действие, которое имеет цель получить деньги, должно быть после созданием бизнес плана. Можете ли вы представить себе ведение бизнеса без бизнес-плана? Не иначе, мы должны относиться к инвестициям, в которых на чашу весов положим наши деньги. Ответ на несколько основных вопросов может быть полезным для того что бы определить рамки, в которых мы будем двигаться.
1. Почему я инвестирую?
Каждый инвестор должен понимать, какую цель предполагает его присутствие на рынке капитала. Наиболее очевидный ответ: «чтобы заработать». Что благодаря планируемым заработкам мы хотим достичь? Идет ли речь о текущем поддержание инвестиций на рынке? Будем ли мы таким образом заработать на справедливую пенсию? Или же речь идет, скорее, случайных доходах, которые мы планируем потратить на eBay?
Ответ на этот основной вопрос будет предопределять выбор инвестиционного горизонта, размер инвестиций и рынок, на котором мы будем работать. Однако, прежде всего, должен учитываться размер нашего капитала.
Наблюдая за ходом котировок, мы можем увидеть компании, акции которых со дня на день дорожают на несколько процентов, а в течение недели могут удвоить свою стоимость. на сколько большие прибыли, предлагают производные инструменты,с использованием кредитного плеча.На практике фондовый рынок набирает около 20%. в год , при очень высокой волатильности ставки доходности, начинаются-от +80 до −60%. в масштабе года.
Очень переменные условиями, а также на рынке производных финансовых инструментов. Глядя на одни из самых популярных на фондовой БИРЖЕ, фьючерсы на WIG30, мы заметим, что несколько недель котировки движутся в четком в восходящем тренде, чтобы на несколько месяцев застрять практически на том же уровне. Предположение, что мы будем в состоянии каждый год увеличивать наш капитал на несколько десятков процентов, как и в случае с акциями - мало реально.
Регулярные доходы предлагает рынок облигаций, но их масштаб существенно зависит от уровня процентных ставок. Еще десять лет назад можно было рассчитывать на 10%. в год, сегодня в мире рекордно низких процентные ставки, 2-3%. в год в случае долговых бумаг Казначейства.
Если нашей целью является достижение годовой прибыли на уровне 1,5 миллиона рублей, и мы намерены достичь этой прибыльна рынке облигаций, мы должны располагать суммой в размере 3,5 млн. долларов. Или же 1.5 миллиона рублей мы в состоянии заработать на рынке акций, располагая капиталом в размере 100 тыс. долларов.
2. С какой суммы стоит начинать?
С какой минимальной суммой инвестиций, имеет смысл начать? Стоит ли предпринимать усилия, располагая суммой порядка нескольких сотен рублей, или, скорее, мы должны начать нужно с нескольких сотен тысяч долларов?
Номинальные значения облигациям начинаются от 100 рублей, это минимальная сумма, которую мы можем внести в инвестиционные фонды. Цены на акции колеблются от нескольких центов до нескольких тысяч долларов. Заключая сделки на рынке, мы должны также платить комиссию, и нести расходы, возникающие в связи с заключением сделки по ценам отличается от тех, которые мы себе заложили. Слишком низкая сумма, с которой мы пойдем на рынок, подвергает нас к быстрой потери своего капитала и и не желанию инвестировать. Вложена сумма должна иметь для нас значение, только тогда мы будем вовлечены в свою деятельность, на рынке. Минимальную сумму, при которой мы можем задуматься над инвестированием, можно оценить в 5-10 тысяч долларов.
В случае инвестиций в производные инструменты, с помощью кредитного плеча, мы должны обладать большим капиталом. Депозит, который необходимо внести, чтобы заключить сделку на фьючерсном рынке , превышает 15 тыс. рублей. Довольно популярным является мнение о том, что, даже располагая капиталом на один депозит, мы можем заключать сделки на рынке, поскольку, таким образом, мы начнем нарабатывать опыт. Такой подход не имеет ничего общего с сознательным инвестированием и, в сущности, сводится к тому, поставить все на одну карту.Таким образом, мы не в состоянии контролировать риск и даже в рамках одной сессии, так мы можем потерять капитал.
3. Сколько я могу потерять?
Уоррен Баффетт, один из самых известных инвесторов, чье состояние оценивается в 65 млрд долларов, говорит, что основное правило инвестирования гласит: «Никогда не теряйте деньги». Принцип № 2: «Всегда помните о правиле № 1».
Эти замечания не следует понимать непосредственно, потому что в каждом случае, попытка получить прибыль, превышающую банковские депозиты требует принятия рисков и воздействий нанесенных потерь. Даже если предметом инвестиций являются безопасные государственные облигации. Статистика с рынков развитых стран, а также национальных опыт показывает, что большинство инвесторов постоянно несет потери. Советы Уоррена Баффетта можно, понимать метафорически, как стимул, уделить максимальное внимание вопросам защиты капитала.
Разработать план инвестиций и принципы сохранения капитала, чтобы ограничить потери, не устранит всех рисков.. Поэтому, как правило, на рынке, мы должны инвестировать определенную часть наших сбережений, которые при возможных потерях не будет финансовой катастрофой. Очень рискованным вариантом является инвестирование заемных средств.
Трудно заранее определить, где находится граница потерь, превышение которой приведет к разочарованию. Это произойдет после потери 10%. капитала, 20%. 30 процентов? В конечном счете, мы должны выбрать одну из двух дорог. Если вы решите инвестировать пассивно и мы будем редко вносить изменения в портфеле, например, с мыслью о будущей пенсии, мы должны быть готовы на существенные колебания цен на компоненты нашего портфеля, которые движутся в циклах в зависимости от уровня экономической активности. Таких как акции или сырье. Периодически курсы могут существенно отклоняться вниз от наших закупочных цен, что приводит к потерям бумаг, которые мы будем реализовывать сравнительно редко - когда на основе анализа мы обнаружим, что данный компонент портфеля не гарантировал наше позиционирование на будущее. Если мы решили инвестировать активно, вследствие чего будет частое заключение сделок, мы должны быть готовы принять потери на регулярной основе.
4. Какой горизонт моих инвестиций?
Ответ на вопрос, в каком горизонте мы намерены инвестировать, является производным от целей, которые мы намерены реализовать. Следует указать, однако, определенные условия. Мы можем предположить, что привлечение средств на рынке с перспективой вывода их в течение месяца не имеет смысла, по крайней мере, если речь идет о инструментах, с которыми связаны большие риски, такие как акции или фьючерсы. Время, потраченное на тщательные подготовки, а также торговые расходы, вероятно, превышают потенциальную прибыль. У нас никаких гарантий, что в обозначенный нами период будет царить благоприятная для нас конъюнктура. Привлечение на фондовом рынке средств, которые через месяц будут нужны для других целей, значительно увеличивает риск их потери и ограничивает инвестиционные возможности. В таком случае правильным решением будет сдачи денег на депозит банка.
Это не означает, что каждый элемент будет поддерживаться в течение по крайней мере месяца - стратегии, связанные с покупкой и продажей одних и тех же акций в одной сессии.
Лучший вариант-это вложить сбережения, которые мы не будем нуждаться, по крайней мере, в течение нескольких месяцев. Мы ограничимся тем самым ситуации, когда мы будем вынуждены закрывать позиции в худшем из возможных моментов. Хотя стоит отметить, что в случае если акций несет бычий рынок цикл, как правило, занимает несколько лет и только после прохождения одного полного последовательности взлетов и падений, мы задаемся вопросом, является ли этот метод инвестирования подходящим для нас.
5. Сколько времени в неделю заниматься на анализом своих инвестиций?
Сознательное инвестирование на фондовом рынке требует, кроме денег, и времени. В зависимости от выбранной стратегии, инвестор должен будет потратить от одной до нескольких десятков часов в неделю на обзор ситуации на рынках и анализа эффективности собственных инвестиций. К этому добавляется еще поиск целей, которые будут отвечать требованиям, касающимся открытия позиции.
На некоторые внутри дневные стратегии или рынки фьючерсов, потребуется по нескольку часов в день перед компьютером. На противоположном полюсе будет инвестирование с мыслью о будущей пенсии, что требует лишь периодического контроля состояния счета и возможной замены некоторых компонентов портфеля. Мы также можем нашу активность на рынке ограничить скупкой акции компаний, которые только выходят на рынок капитала . Таким образом, и мы не будем вынуждены постоянно отслеживать котировки, хотя следует отметить, что в некоторые годы на биржу входит несколько десятков компаний. На анализ одного предложения нужны по крайней мере несколько часов.
Проведенный ежегодный опрос Ассоциации Индивидуальных Инвесторов показывает, что около 90 процентов. работающих на БИРЖЕ ценных бумаг розничных инвесторов работает по найму, или ведет собственный бизнес, а также деятельность на рынке капитала рассматривают как занятие дополнительное. Только 3 процента. респондентов сообщили, что деятельность на фондовом рынке-это их профессия.
6. Что я знаю о фондовом рынке,о экономике или законах, управляющих рынком?
В выборе соответствующих активов, мы можем руководствоваться интуицией, основываясь на советах более опытных инвесторов, слушать аналитиков или финансовых консультантов. Это не закрывает дорогу для реализации предполагаемых целей, но увеличивая ресурс знаний, умений и навыков,которые также увеличивают шансы на успех. По сути, изменчивость и сложность рынков капитала приводит к тому, что каждый его участник должен воспитывать себя.
Для начинающего инвестора масштабы и сложности знаний, необходимых для сознательного заключения сделки могут показаться им не по силам. Тем не менее, стоит усвоить элементарные правила функционирования рынка капитала и основные свойства финансовых инструментов, в которые собираетесь инвестировать. Основной принцип не применять стратегии, которые мы не понимаем. Следует также отметить, что даже для хорошо образованных специалистов зарабатывать на рынке капитала является сложной задачей.
Кроме ответов на эти вопросы, потенциальный инвестор должен провести краткий анализ состояния своей психики. Страх, жадность, неуверенность, радость победы смешанные с горечью поражения-это чувства, которые сопровождают инвесторам на регулярной основе. Качели эмоций не помогает в принятии рациональных решений, но каждый реагирует по разному, мы не имеем другой возможности увидеть, как будем реагировать,прежде чем предпринять какое то действий на рынке. Таким образом, мы узнаем наши преимущества и слабости, что должно облегчить разработку подходящего для нас способа действия.