ОПС, НПФ, ПДС и прочие ругательства
Я уже раньше заморачивался этой темой вот тут.
Наткнулся на интересную инфу в тележеньке относительной всей этой гомосятины новомодной движухи касаемо НПФ и ПДС с подробным разбором в трёх частях: раз, два, три. И в качестве "довеска" рейтинг всех этих ваших НПФ с результатами деятельности за последние 10 лет здесь.
Совсем коротко: это всё н@3б@л0в0. Как мы, б***ь удивлены, да? Теперь чуть подробнее, тезисно.
- Все эти ПДС имеют хоть какой-то смысл только для эталонных нищебродов пролетариев с зарплатой меньше 80 килорублей в месяц. Но даже в этом случае в результате "государственного софинансирования" они получат доход эквивалентный 7,2% годовых. Ну так себе результат. Все остальные - ещё меньше.
- Второй use case - прямо сейчас "по фану" закинуть два килорубля в какой-нибудь ПДС, чтобы через 15 лет выцарапать свою "замороженную" накопительную часть пенсии. Актуально для тех, у кого там набралась более-менее существенная сумма. Причем, срок начинает "тикать" с момента заключения договора ПДС, а не с момента перевода туда пенсии. Но тут тоже есть нюансы, о них далее.
- Не существует ни одного НПФ, который показал бы положительную реальную (т.е. с поправкой на инфляцию) доходность на дистанциях за последние 5 лет и последние 10 лет одновременно. При этом на дистанции в 10 лет только два фонда-"миллионника" показали положительную реальную доходность.
Так что всё это очередная х**та под ароматным соусом. Для обычного российского пролетариата наподобие меня по-прежнему актуальны только банковские депозиты и бетон (в смысле, недвижимость). Уже обсуждали это ранее вот здесь. Для самых прошаренных, у кого уже есть всё что нужно, а деньги всё равно почему-то не закончились, есть ещё ИИСы, но персонально я в эту сторону пока что даже не пытался смотреть за ненадобностью. Если вдруг на меня откуда-то внезапно свалится много бабла (что крайне маловероятно), буду тупо улучшать жилищные условия и больше путешествовать.
Теперь про "выцарапать свою накопительную часть пенсии".
Если оная у вас уже прямо сейчас обитает в каком-то НПФ, то проще с ним же заключить договор ПДС, закинуть туда два килорубля плюс эту самую "накопительную часть" пока дают и забыть. Всё это, как правило, можно сделать удалённо, не отрывая попы от дивана. Единственное, понадобится "Госключ", но это тоже не проблема если у вас есть / был загранпаспорт. Есть ещё один нюанс, что некоторые НПФ требуют ежегодно вносить хоть сколько-нибудь денег на этот самый ПДС, хотя бы рубль. Тут надо внимательно читать договор и не забывать чисто формально башлять раз в год, если такое условие в нём прописано.
Если накопительная часть обитает в СФР (то бишь государственный пенсионный фонд), то счет ПДС всё равно лучше открыть прямо сейчас, чтобы начал "тикать срок". Потом дождаться "года фиксации" (для "молчунов" это 2025-ый), заключить договор ОПС (обязательного пенсионного страхования) с НПФ где ранее открыли ПДС, подать заявление на перевод в него накопительной части пенсии, и ещё через год (получается, в 2026-м) перекинуть на ПДС эти самые грошики. И тут возникает второй нюанс. Формально возможность перевести накопительную часть пенсии на ПДС открыта только до конца этого года. Продлят ли действие этого закона, никто не знает. Но, в крайнем случае, просто условно потеряете те самые 2000 рублей (на самом деле заморозите на 15 лет, что по сути то же самое).
Насчёт этих всех НПФ. Как уже упоминал, это всё сорта г...на. Заранее не угадаешь какую доходность они продемонстрируют в том или другом году, но на длинной дистанции она будет сто пудов ниже инфляции. Конкретно в прошлом году приятно отличился Сбер, внезапно выдав аж целых 10,2%, но на фоне последних 10 лет оно всё равно не помогло ему выбраться "в плюс".
Что касается меня самого, я решил таки сыграть в этот лохоторон, бо 2000 рублей мне прямо сейчас про***ть не сильно жалко. Выбрал для себя НПФ "ОПФ", открыл там ПДС. Если повезет, в 2026м году отправлю туда накопительную часть пенсии (на самом деле одно название, бггг). Если не повезет, то и хрен бы с ним. После онлайн-процедуры заключения договора мне показали вот такой баннер (кликабельный).
Блин, теперь боюсь себе даже представить что это за руки такие и насколько они чистые.