Овердрафт для упрощенки
Задался вопросом - а дают ли овердрафт для бизнеса, оказывающего услуги? Как правило, малый бизнес, особенно начинающий, выбирает именно упрощенку. Расходов,вложений сравнительно немного и стартовать не сложно. Но тут банки как будто сговорились. Все банки, с которыми пообщался, имеют почти одинаковые условия - минимальный размер овердрафта 100 тыс. руб., и эта сумма должна быть максимум 30% месячного оборота, а лучше, чтобы меньше. То есть месячный оборот 400 тыс. - и овердрафт точно должны дать. Но откуда у начинающих предпринимателей, у малых предприятия такие обороты?? Это же явно условия для розницы, и, скорее всего, уже раскрутившейся. В общем, получается, что банки только рознице дают овердрафт (если говорить о самых-самых маленьких бизнесах, т.к. при большИх оборотах дают всем)?
В общем, не понятно. Ведь физикам банки овердрафт дают. Всё просто - в пределах какой-то части зарплаты определяется лимит, и, если надо что-то срочно купить, а у физика зарплата только через неделю, овердрафт выручит. Причем у каких-то банков есть льготный период, а кто-то берет проценты за каждый день. И, вот, почему бы овердрафт не давать бизнесу на упрощенке, оказывающему услуги? Ведь такой бизнес не вкладывается в закупку товаров и не несёт таких затрат как в рознице, и, как правило, обороты на порядок меньше, хотя чистая прибыль вполне сопоставима с розницей (и она даже может превышать лимит овердрафта, например для рекламных, дизайн, веб и прочих студий, но для банков это не аргумент!). Но разрывы в доходах и расходах иногда тоже возникают. При этом брать полноценный кредит смысла и нужды нет для такого бизнеса, а овердрафт как раз бы помог, но нет, банки не рассматривают такой вариант.
Вот как понять политику банков?
P.S. Интересно, а в чём заключается "поддержка малого бизнеса" со стороны банков? Вроде все же о ней говорят, о какой-то поддержке. Довольно часто общаюсь с предпринимателями на тему кредитов, стартового капитала, и отдельные вопросы проверяю, в общем, получается, что проблем для бизнеса в этом плане меньше не становится.
В общем, не понятно. Ведь физикам банки овердрафт дают. Всё просто - в пределах какой-то части зарплаты определяется лимит, и, если надо что-то срочно купить, а у физика зарплата только через неделю, овердрафт выручит. Причем у каких-то банков есть льготный период, а кто-то берет проценты за каждый день. И, вот, почему бы овердрафт не давать бизнесу на упрощенке, оказывающему услуги? Ведь такой бизнес не вкладывается в закупку товаров и не несёт таких затрат как в рознице, и, как правило, обороты на порядок меньше, хотя чистая прибыль вполне сопоставима с розницей (и она даже может превышать лимит овердрафта, например для рекламных, дизайн, веб и прочих студий, но для банков это не аргумент!). Но разрывы в доходах и расходах иногда тоже возникают. При этом брать полноценный кредит смысла и нужды нет для такого бизнеса, а овердрафт как раз бы помог, но нет, банки не рассматривают такой вариант.
Вот как понять политику банков?
P.S. Интересно, а в чём заключается "поддержка малого бизнеса" со стороны банков? Вроде все же о ней говорят, о какой-то поддержке. Довольно часто общаюсь с предпринимателями на тему кредитов, стартового капитала, и отдельные вопросы проверяю, в общем, получается, что проблем для бизнеса в этом плане меньше не становится.