ЦБ ограничивает рост ставок по вкладам
24 июня 2014
В феврале этого года Центробанк опубликовал указание №3194-У, которое обязывает кредитные организации раскрывать на своих сайтах или в СМИ полную ставку по вкладам для населения. При этом должны учитываться все акции, бонусы и даже подарки вкладчикам. Указание регулятора также устанавливает максимально допустимую ставку по вкладам. Она не должна быть выше средней ставки в топ-10 банков плюс 2 п.п. Сейчас допустимый порог равен 10,84%. Мера Банка России направлена на выявление проблемных банков, считают эксперты. С другой стороны, она ставит огромное число банков в зависимость от депозитной политики десяти крупнейших кредитных организаций.
На данный момент средняя ставка в топ 10 банков, которые привлекают больше всего денег населения, достигла 8,84%. Она рассчитывается на основании данных следующих кредитных организаций: Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, «Райффайзенбанка», Газпромбанка, «Русского стандарта», «Альфа-Банка», Хоум Кредит банка, Промсвязьбанка и Россельхозбанка. Все остальные банки могут привлекать средства физлиц максимум под 10,84% (8,84% + 2 п.п.). Колебание ставок в крупнейших банках заставит остальные кредитные организации пересмотреть свои.
Старший вице-президент «Локо-Банка» Ирина Григорьева полагает, что Центробанк предпринял эту меру, потому что был не уверен в адекватной политике банков. Она поясняет, что проценты по вкладам должны выплачиваться исключительно за счет прибыли кредитной организации. А фактически на рынке присутствуют пирамиды, в которых при недостаточности доходов выплата старым вкладчикам ведется за счет привлечения средств новых. Ограничение регулятора не позволяет банкам «раздувать» свои расходы. «На текущем этапе развития российской банковской системы такая мера может быть оправдана», - подчеркивает И. Григорьева.
Зампред правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин полагает, что мера введена для того, чтобы ЦБ мог понять, у каких банков проблемы. Ведь завышение ставки по вкладам может быть сигналом к тому, что кредитная организация испытывает сложности. «Ставки выше среднерыночных говорят о том, что банк остро нуждается в ликвидности и пытается решить эту проблему за счет привлечения дополнительных средств физлиц», - поясняет банкир. По его мнению, текущий уровень - 10,84% годовых - вполне рыночная и адекватная ставка.
Динамика средней ставки по вкладам в десяти крупнейших банках по объему привлеченных средств населения
Максимально допустимый уровень процентной ставки по вкладам привязан к десятке гигантов и зависит от их политики. По словам Ирины Григорьевой, привязка ставки всех банков к средней ставке в крупнейших кредитных организациях - допустимая мера, поскольку существует возможность превышать среднюю ставку на 2 п.п.
«Конечно, было бы корректнее учитывать бизнес-модели банков и делить их на группы», - отмечает она. «Возможность превышать на 2 п.п. среднюю ставку в топ 10 крупнейших банков предоставляет остальным банкам пространство для маневра», - соглашается с ней В. Андрюшкин.
Он прогнозирует, что ставки по вкладам останутся на текущем уровне. Никаких кардинальных изменений он не ждет. И. Григорьева считает, что к осени ставки в крупнейших банках чуть снизятся и достигнут уровня 8,4-8,6% годовых. Соответственно, максимально допустимая ставка в остальных банках тоже пойдет вниз.
http://www.lf.rbc.ru/recommendation/deposit/2014/06/24/241301.shtml
В феврале этого года Центробанк опубликовал указание №3194-У, которое обязывает кредитные организации раскрывать на своих сайтах или в СМИ полную ставку по вкладам для населения. При этом должны учитываться все акции, бонусы и даже подарки вкладчикам. Указание регулятора также устанавливает максимально допустимую ставку по вкладам. Она не должна быть выше средней ставки в топ-10 банков плюс 2 п.п. Сейчас допустимый порог равен 10,84%. Мера Банка России направлена на выявление проблемных банков, считают эксперты. С другой стороны, она ставит огромное число банков в зависимость от депозитной политики десяти крупнейших кредитных организаций.
На данный момент средняя ставка в топ 10 банков, которые привлекают больше всего денег населения, достигла 8,84%. Она рассчитывается на основании данных следующих кредитных организаций: Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, «Райффайзенбанка», Газпромбанка, «Русского стандарта», «Альфа-Банка», Хоум Кредит банка, Промсвязьбанка и Россельхозбанка. Все остальные банки могут привлекать средства физлиц максимум под 10,84% (8,84% + 2 п.п.). Колебание ставок в крупнейших банках заставит остальные кредитные организации пересмотреть свои.
Старший вице-президент «Локо-Банка» Ирина Григорьева полагает, что Центробанк предпринял эту меру, потому что был не уверен в адекватной политике банков. Она поясняет, что проценты по вкладам должны выплачиваться исключительно за счет прибыли кредитной организации. А фактически на рынке присутствуют пирамиды, в которых при недостаточности доходов выплата старым вкладчикам ведется за счет привлечения средств новых. Ограничение регулятора не позволяет банкам «раздувать» свои расходы. «На текущем этапе развития российской банковской системы такая мера может быть оправдана», - подчеркивает И. Григорьева.
Зампред правления СДМ-Банка Вячеслав Андрюшкин полагает, что мера введена для того, чтобы ЦБ мог понять, у каких банков проблемы. Ведь завышение ставки по вкладам может быть сигналом к тому, что кредитная организация испытывает сложности. «Ставки выше среднерыночных говорят о том, что банк остро нуждается в ликвидности и пытается решить эту проблему за счет привлечения дополнительных средств физлиц», - поясняет банкир. По его мнению, текущий уровень - 10,84% годовых - вполне рыночная и адекватная ставка.
Динамика средней ставки по вкладам в десяти крупнейших банках по объему привлеченных средств населения
Максимально допустимый уровень процентной ставки по вкладам привязан к десятке гигантов и зависит от их политики. По словам Ирины Григорьевой, привязка ставки всех банков к средней ставке в крупнейших кредитных организациях - допустимая мера, поскольку существует возможность превышать среднюю ставку на 2 п.п.
«Конечно, было бы корректнее учитывать бизнес-модели банков и делить их на группы», - отмечает она. «Возможность превышать на 2 п.п. среднюю ставку в топ 10 крупнейших банков предоставляет остальным банкам пространство для маневра», - соглашается с ней В. Андрюшкин.
Он прогнозирует, что ставки по вкладам останутся на текущем уровне. Никаких кардинальных изменений он не ждет. И. Григорьева считает, что к осени ставки в крупнейших банках чуть снизятся и достигнут уровня 8,4-8,6% годовых. Соответственно, максимально допустимая ставка в остальных банках тоже пойдет вниз.
http://www.lf.rbc.ru/recommendation/deposit/2014/06/24/241301.shtml